Qual è stato il mutuo in diverse epoche storiche
Formare / / December 19, 2019
I moderni strumenti finanziari hanno cambiato radicalmente il rapporto dell'uomo con la propria azienda agricola. Prendete lo stesso ipotecaHa permesso alle persone di comprare casa e altri beni immobili nelle condizioni che in precedenza erano impossibili. Guardiamo a come il problema è stato organizzato con un mutuo in tempi diversi, per vedere come ha aiutato le persone a migliorare le loro vite.
1. Paleolitico e l'inizio
Gli scienziati sanno molto poco su come è stata organizzata la famiglia e la vita economica in epoca preistorica. Archeologi e paleogenetica nella migliore delle ipotesi, possono ricostruire la dimensione dei gruppi umani, la loro somiglianza genetica e l'occupazione.
Al fine di ricostruire i costumi dei popoli del Paleolitico, di solito guardare un moderno, più o meno tribù di cacciatori-raccoglitori (ad esempio, la gente di Guayaquil, che vivono in quello che oggi è il Paraguay). Ma sembra che l'antico popolo erano inclini a patrilocality - vista delle relazioni familiari in cui la donna va nella tribù del padre di suo marito (se il concetto di "uomo" in questo senso, è applicabile a tale antichità). Beh, avevano esattamente exogamy - il divieto di matrimoni strettamente correlati. In generale, è stato necessario per vivere
con i genitori.Se ci fosse un mutuo moderna: probabilmente un bel paio di famiglie potessero ottenere un mutuo con il cibo, i vestiti e le armi, e di unirsi in una nuova tribù. Circa lo stesso come è ora popolato da giovani famiglie insieme nelle nuove costruzioni. Di conseguenza, i membri della nuova tribù avrebbe avuto l'ambiente a partire dall'età di due.
2. In Grecia antica
In realtà, la parola "mutuo" - l'origine greca e significa "la base", "collaterale" o addirittura un "avvertimento". Era il nome di una colonna, che si trova al confine tra la terra, in modo che egli "ha avvertito" che questo sito serve come un titolo di debito.
Così, i greci era una forma di responsabilità proprietà di pegno del debitore al creditore del suo: in caso di mancato pagamento il creditore ha il diritto di far salire una terra ipotecato. Fino a quando lo sviluppo del mutuo debitore insolvente nei confronti del creditore ha risposto libertà personale, in modo che il mutuo è stato più progressista misura delle relazioni economiche.
Naturalmente, questa società greca doveva essere sviluppato da parte dell'istituzione della proprietà privata della terra. Nel 621 aC il sovrano ateniese di Draco è stato il primo codice di leggi sanciti per iscritto (sì, gli stessi misure draconiane), Che severamente punito qualsiasi violazione della proprietà altrui. Questo ha dato impulso allo sviluppo del credito e del debito, assicurando che la terra è apparso. I mutui greci pieni guadagnati all'inizio del VI secolo aC.
Ma questo mutuo non era alla portata di tutti: per utilizzare era necessario possedere la propria assegnazione.
Il figlio maggiore della famiglia era l'erede dell'eredità di suo padre, in modo da poter portare la moglie a casa dei suoi genitori, che poi insieme con la terra passò nella sua proprietà. E 'stato lui poteva contare su un mutuo in futuro, che, di fatto, era lui non è più davvero bisogno.
Ma i figli più giovani, in questo senso sono stati violati e potrebbero essere sia di contenuti con ritagli di terreno, o per fare il servizio dei ricchi, o per cercare fortuna nelle colonie. Tutto questo non è realmente contribuito alla creazione della famiglia in età relativamente giovane.
Se ci fosse un mutuo moderna: prima opportunità di guadagnare terreno nella sua città natale, e poi pagare per essa in contanti o servizio del debito sarebbero andate le vite degli antichi greci. figli più giovani sicuramente deliziati. Tuttavia, da allora hanno vissuto nel quartiere di Atene, Sparta e Corinto, e non coprono tutte le sue colonie del Mediterraneo. O, al contrario, avrebbero coperto l'intera ecumene.
3. Nell'antica Roma,
Nel mondo antico il mutuo era conosciuto in Babilonia (Hammurabi nel VI secolo aC), la Mesopotamia, l'India, anche (nel II secolo aC). Ma il più vicino alle condizioni moderne del mutuo ha iniziato nell'antica Roma.
In un primo momento, il rapporto debito dei romani costruito, per così dire, sulla parola, nella forma di un "affare di fiducia" (lat. Fiducia), rischia inoltre si presero nessun creditore e il debitore: è in cambio di denaro con una speciale procedura legale trasferita alla garanzia creditore, cioè mobili o immobili. Dopo il pagamento del debito potrebbe solo sperare che il creditore manterrà la sua promessa e con l'aiuto di uno specchio restituisce procedura legale la cauzione. Se il creditore per qualche motivo si rifiutò di farlo, il debitore potrebbe infangare solo il suo nome tra i cittadini - la legge non poté fare nulla, l'affare è un affare.
Già al II secolo aC i rapporti collaterali si sono sviluppate. In base alla nuova forma di una transazione impegno (lat. pignus) prestatore in cambio il denaro ricevuto non è la proprietà dei beni del debitore, ma solo il diritto di possesso della proprietà. L'istituto di credito non aveva nemmeno il diritto di utilizzare questa proprietà, ma il frutto acquistato da questa proprietà può andare al pagamento di un debito o relativi interessi. Solo nel caso in cui il debitore non può pagare in base ai loro impegni, il creditore diventa il proprietario della proprietà.
Infine, nei primi decenni del II secolo aC, v'è un terzo tipo di garanzia, molto vicino a l'ipoteca corrente (lat. hypotheca Legalis), - un pegno di proprietà senza passare per il creditore.
Questo è stato aiutato da un cambiamento delle condizioni politiche ed economiche del tempo: l'indebolimento del sistema schiavistico e il trasferimento di massa di terra per gli inquilini. Inizialmente inquilini - appartamenti o piccoli appezzamenti di terreno - come la sicurezza in affitto Essi si sono impegnati loro proprietà mobile (per esempio, mobili o strumenti dell'agricoltura), ma hanno continuato possesso. Successivamente, l'oggetto del mutuo potrebbe diventare immobiliare.
Se il mutuatario non poteva rimborsare in base al contratto, il creditore ottiene il diritto di domanda stabilisce cosa con la sua successiva vendita all'asta e il pagamento dei proventi del saldo del debito mutuatario.
Se ci fosse un mutuo moderna: mutui romano era già abbastanza sviluppata, ma aveva una serie di carenze. Ad esempio, nella Roma antica non è stato condotto un registro unico della proprietà, e il creditore accettazione di garanzia non poteva essere sicuro che la stessa proprietà è già Non ipotecato ad un altro creditore e che in caso di fallimento del mutuo mutuatario il suo diritto di non affrontare mutuo un altro di qualcuno a destra.
Inoltre, i mutui sono solitamente distribuiti su tutti i beni del debitore, il che rende il volume incerto e valore che può cambiare nel corso del tempo. Questa instabili rapporti di proprietà ostacolato lo sviluppo del mutuo - e così subito bisogno del suo cittadini romani.
4. Nell'Europa medievale,
Come si può vedere da quanto sopra, il mutuo è in grado di esistere di norma soltanto nel rigoroso rispetto dei diritti delle parti contraenti. complicata struttura della transazione richiedono il controllo e la regolazione in futuro - ben funzionante sistema di registrazione. Tutto questo potrebbe fornire solo lo Stato. Pertanto, insieme con la caduta dell'Impero Romano come una singola formazione stato centralizzato nel V-VI secolo aC Istituto mutuo praticamente cessato di esistere.
E 'stato ripreso solo in epoca del Medioevo Alto (XII-XIII secolo), sulla nuova ondata di rapporti finanziari e legali. feudatari spesso bisogno di soldi per la conduzione di guerre civili o crociate, e così sono stati costretti a ipotecare i loro castelli e le terre ancestrali usurai o vicini più ricchi.
Di conseguenza, l'Europa occidentale come il successore dell'impero romano ha ripreso e sviluppato i mutui Institute, rendendo ancora più formalizzato, sviluppato protetto dalla legge. Inoltre, ci sono stati dei mutui libro speciale, dove poter immettere le informazioni relative pignoramenti.
Nel tardo Medioevo (XIV-XVI secolo), il mutuo è stato definitivamente stabilito nella forma in cui esiste ad oggi: attività costituite in garanzia Resta in possesso del debitore e il creditore ha diritto di rivendicare caso di default del debito proprietà di pegno con la sua successiva vendita all'asta.
Se ci fosse un mutuo moderna: bene, se sei un grande feudatario, e avete qualcosa da pedone - e la speranza per il bottino di guerra, e chi rimborserà il debito e degli interessi. Ma la stragrande maggioranza degli abitanti dell'Europa occidentale nel Medioevo, erano contadini poveri, che possedevano appezzamenti troppo piccoli per contare su grandi prestiti. Nel complesso, i tribunali, le rivendicazioni, i notai e gli avvocati - per i ricchi e famosi, nella migliore delle ipotesi - per i borghesi di grandi città. No mutuo durante il Medioevo era ancora lungi dall'essere pubblica.
5. modernità
Nella crescita industriale del XIX secolo, l'urbanizzazione e lo sviluppo delle infrastrutture urbane hanno contribuito alla rapida crescita del mercato dei mutui. Nei paesi europei più sviluppati - Gran Bretagna, Francia e Paesi Bassi - principi di prestito per finanziare la costruzione utilizzati attivamente e ampiamente. Investire soldi nel settore delle costruzioni e ha continuato anche in altri paesi europei, tra cui nell'Impero russo.
Nel ventesimo secolo il ruolo particolare di un mutuo acquisito negli Stati Uniti durante la Grande Depressione. Che era la base di "New Deal" di Franklin Roosevelt.
Sul mercato immobiliare statunitense, ci sono due tipi di credito - credito di costruzione e un mutuo. L'importo del prestito non supera il 80-90 per cento del valore dell'immobile ipotecato. La dimensione del primo contributo introdotto con mezzi propri del mutuatario, rispettivamente, del 10-20 percento. Il cattivo stato concede prestiti preferenziali per l'intero costo della casa.
Oggi, il mutuo viene rilasciato per un periodo di 15-20 anni negli Stati Uniti. Una caratteristica distintiva del mutuo americano è un sostegno del governo deliberata e sistematica per il credito ipotecario tramite strumenti come i mutui mercato secondario per assicurazione statale, le prestazioni in ottenere prestiti per i cittadini a basso reddito. Grazie a queste misure e l'accesso al credito hanno il loro abitazioni il 75 per cento degli americani.
In Russia, il mercato dei mutui ha cominciato a svilupparsi solo dopo il crollo dell'URSS. Nel 1997, il governo ha istituito l'Agenzia per l'edilizia abitativa credito ipotecario per l'afflusso di investimenti in mutui. Nel 1998, fu approvata una legge "sul mutuo (mutuo)". secondomutui ipotecari concessi a persone fisiche residenti, e ha acquisito i requisiti diritti su prestiti per la casa dei mutui in rubli Banca Centrale, la crescita dei prestiti ipotecari nel 2017 rispetto all'anno precedente all'ultimo è stata del 37 per cento. Ci sono stati concessi prestiti per un importo di più di due trilioni di rubli nel 2017. Ciò è stato possibile grazie alla consistente riduzione del tasso di riferimento. Nel dicembre 2017 è stato registratoLa Banca di Russia ha deciso di mantenere il tasso di riferimento invariato al 7,25% 7,25 per cento annuo a livello.
La tendenza generale di mutuo moderna è ovvio - sarà sempre più accessibile ad un numero sempre crescente di cittadini. L'obiettivo degli stati che supportano questo tipo di prestiti è quello di fornire loro abitazioni per il numero massimo dei suoi cittadini e giovani famiglie.