Tutti i mutui ipotecari su per le giovani famiglie in Russia attraverso gli occhi del mutuatario

Il post qui sotto è dedicato ad una descrizione dettagliata del sistema di concessione di mutui ipotecari in Russia e scritto dal nostro lettore Vitaly Zheltyakovym. La pubblicazione sarà una buona risposta al nostro materiale passato, che noi chiamiamo mutui in Russia e Ucraina il suicidio.

prefazione

Poiché non è ripugnante, ma il mutuo - questo fa parte della moderna realtà russa. Naturalmente, è possibile vivere in Russia, e senza di essa, ma a volte è difficile.

I ipotechnikam, che da tempo si diresse verso il suo appartamento con una camera da letto e vorrei condividere l'esperienza di passare attraverso questo modo.

Che cosa è un mutuo?

Mutuo - un prestito con proprietà collaterale.

Come funziona concessione di mutui ipotecari in generale?

Una persona che desidera acquistare una proprietà, va in banca e prende il credito (di solito molto grande prestito) e le banche collaterali forniscono le loro abitazioni, compra sul denaro di credito. Poi si paga un certo tempo il prestito e alla fine ottiene questo alloggio per completare la loro proprietà.

Il primo mutuo è un meno grande - è che limita notevolmente la giovane famiglia finanziariamente. Se si prende un mutuo a breve termine (5-15 anni), poi dare i conti bancari sono di solito circa la metà del reddito familiare. Rispettivamente, devono vivere nell'altra metà. In questo scenario, si può dimenticare gli acquisti più importanti, escursioni in mare e la vita più libera.

Se si prende un mutuo a lungo termine (15-30 anni), il piano finanziario sarà un po 'più facile, ma v'è un diverso secondo grande svantaggio - è difficile fare i conti dei mutui cambiamento. mutui a lungo termine di più per pagamento anticipato in piccole quantità, come di interesse sono rimborsato prima. Di conseguenza, l'alloggio, impegnato in un mutuo a lungo termine, è molto difficile da cambiare. Cioè, se per esempio, una giovane famiglia ha preso un 1-appartamento nel mutuo per 30 anni, è probabile che, in questo 1-room vivrà nei prossimi 30 anni e di debiti bancari a pagamento.

Sembrerebbe che è meglio prendere un mutuo per un periodo più breve, di esistere qualche anno, dopo aver stretto la cintura, e poi felicemente vivere nel vostro appartamento. Ma qui siamo in attesa il più grande svantaggio del mutuo - è difficile ottenere un mutuo con buone condizioni. La stragrande maggioranza dei giovani famiglie su questo meno nemmeno pensare. Di solito pensano nel modo seguente: "Le banche sono interessate a dare mutui - gli fa comodo, in modo che in concorrenza tra loro per i clienti e per ottenere un mutuo con buone condizioni facilmente." Infatti, le banche stanno pensando non solo sui vantaggi, ma anche i rischi. E in considerazione del fatto che vuole ottenere un mutuo più che sufficiente, le banche, piuttosto rigidamente limitano i termini del prestito e quelli che non rientrano in queste condizioni, "punire il rublo." Alla fine, si scopre che per ottenere un mutuo con buone condizioni per essere cliente quasi ideale.

Se i mutui sono un meno grande, la giovane famiglia può essere meglio senza di essa?

Tutto dipende dalla situazione. Prenderò in considerazione la giovane famiglia media in cui il marito e la moglie non hanno genitori ricchi e sono fino a 30 anni.

Giovane famiglia può vivere con i loro genitori, o rimuovere abitazioni. E 'più conveniente rispetto ad ottenere un mutuo, ma devo dire che è inutile. In questa situazione, un giovane si aspetta di famiglia sia per risparmiare soldi o prendere i genitori abitative. Di conseguenza, il giovane denaro della famiglia nel suo appartamento non si accumula, la mano alla bocca vivere fino alla morte dei genitori, poi i genitori ottiene un appartamento e vivere in essa fino alla sua morte. I problemi di questa disposizione di ovvio: lunga vita sui diritti del l'uccello, una giovane famiglia va al vecchio alloggiamento genitore, e, soprattutto, che i loro figli non hanno nulla a sinistra.
Un'altra opzione - è quello di ottenere un appartamento da parte dello Stato. Qui giovane famiglia di solito si aspetta una grande delusione. periodo sovietico era finita, e l'attuale presidente della più *****. Ci sono diversi programmi che è possibile ottenere un alloggio.

In primo luogo, il programma di sovvenzione federale. Possono fare uso dei disabili, veterani di guerra e vittime di disastri disastro. Come potete immaginare, una giovane famiglia di solito è un gruppo di persone che non si adattano.

In secondo luogo, v'è il programma federale "Guida la giovane famiglia", che prevede alloggi per le giovani famiglie con condizioni complesse di abitazioni. Questo gruppo comprende le famiglie con bambini di età inferiore ai 35 anni. Ma il presidente del Programma Socrates nei primi anni 2000. Per esempio, in Volgograd, circa 600 famiglie sono ora in attesa di ricevere il certificato sulla proprietà per l'anno 30-40 certificati rilasciati. Penso che sia chiaro - questo non è un'opzione.

In terzo luogo, programmi di edilizia abitativa comunale. In genere, questi programmi sono destinati a sostenere i funzionari o le macchinazioni con il suolo. Che tipo di frode, ci si può trovare su Internet. Cioè, v'è anche una giovane famiglia di non fare nulla.

Come risultato, si vede che per la maggior parte giovani famiglie una scelta adatta con un mutuo.

Suggerimenti e punti che possono aiutare una giovane famiglia con un mutuo

Che cosa cercare quando prende un mutuo

In primo luogo, il tasso di interesse. Anche il tasso di contrasto dello 0,5% per cento per prestito di grandi dimensioni e di lungo termine è un pagamento in eccesso in decine o centinaia di migliaia di rubli. Qui, le tattiche sono molto semplici - a cercare il tasso più basso.

In secondo luogo, è necessario prestare attenzione alla quantità di assicurazione. Molto spesso viene rimosso dal calcolo, anche se gli importi non sono decenti. Molte banche rappresentano l'assicurazione pari al 0,5-2% del debito principale, dividere la quantità di dati che sembrava piccola, ma la quantità totale di assicurazione sarà molto grande. Qui, i seguenti consigli: considerare immediatamente la quantità di assicurazione per l'intero periodo. A volte è più conveniente prendere un prestito con un tasso di interesse più elevato e una piccola assicurazione al tasso basso e grande assicurazione.

In terzo luogo, prestare attenzione allo schema di rimborso anticipato. Valutare come si addice. Assolutamente tutta la famiglia adeguata prima o poi iniziare a rimborsare il prestito prima del previsto.

Vendita di immobili, impegnato sotto il mutuo

Molte persone pensano che questo è impossibile. In realtà non lo è. Le banche consentono di vendere / modifica la proprietà, impegnato sotto il mutuo. Giovane famiglia o completamente spegne il prestito dopo la vendita, o la posa di un nuovo spazio di vita. Così per sbarazzarsi del mutuo può essere abbastanza facile, anche se perdendo abitazioni.

Mutui e debiti

Molto spesso ci sono storie su come la banca ha preso l'appartamento per i debiti sui mutui. Sì, succede, ma raramente.

Le banche stanno cominciando a prendere un interesse per i debitori con il mancato pagamento del debito entro 3 mesi - a partire chiamate manager. Se il debitore continua a non pagare gli interessi e multe, la banca deve presentare una domanda al tribunale, e non v'è l'arresto dell 'appartamento. Il debitore è soggetto a responsabilità penale.

Sotto tale scenario un include solo una manica di idioti. Dopo tutto, si può sempre vendere l'appartamento e liberarsi del mutuo. Quindi non abbiate paura di brutte storie.

Mutuo e il bambino

All'inizio va detto sulla capitale maternità. Stato al fine di sostenere il tasso di natalità tra la popolazione consente per il 2 ° bambino un po 'più di 400 mila. rubli + sussidi regionali fino a 100 mila. rubli. Per i primi, terzo, quarto e gli altri bambini sono dato solo un contributo regionale. Questo denaro può essere speso per pagare il mutuo in corso, o l'uso come un pagamento iniziale. Naturalmente, non piatta come era sotto i sovietici, ma meglio di niente.

Se una giovane famiglia che il bambino arriva a ottenere un mutuo (così fa la maggior parte), cadono in una situazione molto difficile. Per le banche, il bambino - è dipendente, che abbassa drasticamente il credito di una famiglia giovane attraente. reddito familiare non è sufficiente per ottenere il vostro prestito desiderato. Di solito questo porta al fatto che la famiglia ha vissuto per diversi anni in una custodia rimovibile, o dei genitori, fino a quando il congedo di maternità non si esaurisce e la madre va a lavorare.

Per dare alla luce il secondo figlio per la capitale genitore ancora più peggiore idea, dato che ipoteca È quindi solo di essere visto.
Se una famiglia giovane avere un figlio dopo aver ottenuto un mutuo, è in contrasto con le condizioni favorevoli. Tutte le sovvenzioni comunali e federali possono essere indirizzate a rimborsare l'ipoteca corrente. La nascita del secondo figlio e ricevere il capitale di maternità in questo caso è un impulso molto tangibile per il rimborso del debito.

Mutui e azioni,

Per ottenere un mutuo sulle azioni, non è possibile (legalmente possibile, ma le banche non prestano il loro prestiti). Ma le quote, è possibile acquistare un credito al consumo regolare. In pochi anni per pagare il prestito. Poi vendere le azioni, prendere un mutuo e comprare un appartamento completo. In termini finanziari, questo è uno schema molto redditizio, molto meglio di quanto il risparmio di denaro per molti anni (anche in depositi). L'aspetto negativo di questo schema vivono in azioni, e aggiuntivi in ​​esecuzione con l'acquisto / vendita.

Il programma federale "Affordable Housing"

Molti titolari di mutui ricordano giorno nero nel calendario 04.04.2011Quando si avvia un nuovo programma "Affordable Housing". Per sei mesi da tale data i tassi ipotecari sono aumentati del 2%, e prezzi delle case sono aumentati del 15%. Ma, paradossalmente, questo programma è una scappatoia per ottenere un mutuo in buoni rapporti con il sostegno del governo. Condizioni di veramente allettanti - il tasso di circa il 10%.

Per ottenere questa tariffa è necessario acquistare un appartamento a novostoroyke, accendere un mutuo per un breve periodo di tempo e hanno un alto pagamento iniziale. In tali condizioni, solo le famiglie possono ottenere che hanno un grande risparmio o usato per fare un altro circuito.

genitori abitative Pledge

Come garanzia per un mutuo, è possibile utilizzare la proprietà dei genitori. Questa è una tecnica rischiosa poiché non v'è la possibilità di perdere un alloggiamento genitore. Con questa accoglienza dovrebbe essere utilizzato in due casi.

In primo luogo, per fare un altro acquisto. Mutui ipotecari più favorevoli per il consumatore e fornirà un buon inizio per una famiglia senza risparmio.

In secondo luogo, per ridurre il pagamento richiesto in giù. Il pagamento iniziale è determinato dal rapporto tra prestito e garanzia. Aumentando collaterale, riduciamo il pagamento richiesto in giù.

rimborso anticipato

I risconti attivi sono più efficaci all'inizio. Prima di iniziare a rimborsare il prestito in vista del previsto, il meno interesse si deve pagare.

Qui si trova il metodo più efficace per pagare meno soldi per mutuo. Se si paga fuori il prossimo pagamento del prestito e gettato sul rimborso anticipato di qualsiasi somma, questa somma andrà interamente al rimborso del capitale. Cioè, sul rimborso anticipato degli interessi, non sarà addebitato.

Ad esempio, un prestito di 1.000.000 rubli per 15 anni al 14% avrà un pagamento mensile di 13.300 rubli. Se vogliamo rimborsare il prestito su base mensile 15.000 (1.700 rubli come rimborso anticipato), quindi pagheremo l'intero prestito in circa 8 anni. Questo è dovuto al fatto che l'intero importo va al rimborso anticipato di rimborso del capitale.

postfazione

In questo articolo ho cercato di mostrare luci e mutui relativi per le giovani famiglie. Naturalmente, non è possibile coprire, in modo da non buttare i pomodori.

Infine, vorrei chiedere ai lettori di - se avete un amico della giovane famiglia che vuole avere un riparo, far loro leggere questo articolo. Forse per questo che vi dirà vi ringrazio molto.