Tutto su pagamenti online: cosa sono, come funzionano e che sono vestito

Qual è la linea-pagamenti?

Pagamento on-line - la possibilità di pagare per beni o servizi su Internet o tramite l'applicazione mobile senza l'uso di note. Di solito è effettuata direttamente sul sito o un'applicazione fornitore di telefonia mobile.

Come regola generale, l'algoritmo dei pagamenti online è il seguente:

• L'acquirente sceglie il prodotto o servizio.
• Venditore riassume l'acquisto e una fattura.
• Acquirente si impegna a pagare il conto, e conferma l'introduzione della banca o altri dettagli di pagamento.
• Banca o un fornitore di pagamento conferma l'identità del compratore e la disponibilità di fondi nel conto per il pagamento dell'acquisto.
• Il venditore conferma l'acquisto, e la banca o un fornitore di pagamento trasferisce i fondi al venditore.

Quali tipi di ricevere i pagamenti on-line ci sono?

Internet acquisizione

E 'il metodo più popolare di pagamento online. È un trasferimento di fondi dalla carta di credito del cliente sul conto del venditore, con la partecipazione di banche e imprese di trasformazione. società di elaborazione fornisce un'interfaccia per

acquistare on-line e la procedura write-off o un trasferimento di denaro. Potrebbe appartenere alla banca o ad essere una società indipendente.

Informazioni sul pagamento è confermato con una tecnologia di sicurezza 3D-Secure, che permette di autenticare l'acquirente, per esempio, con l'invio di uno SMS al telefono.

portamonete elettronici

Richiedono la presenza di una borsa da parte del venditore e l'acquirente per il trasferimento di denaro elettronico. Ad esempio, un "Yandex. Denaro », QIWI e WebMoney. Le aziende forniscono plugin venditori siti web per la comodità di calcolo.

WebMoney addebitare una commissione 1,8-5,75% per ogni pagamento, ma per $ 5 si propone di creare un pulsante o un widget che può essere collocato sul sito. Esplora Commissione per QIWI può essere la firma solo un contratto. Durante il trasferimento al servizio "Yandex. Money "si svolge con la tassa di mittente del 0,5% l'importo del pagamento, ma non inferiore a 1 centesimo. I dati per il pagamento vengono trasmessi tramite SSL o TLS protocolli crittografici.

pagamenti via SMS

Questo write-off di denaro dal tuo conto telefono cellulare per gli acquisti o servizi. Ad esempio, il pagamento dei contenuti nei giochi. Adatto per le imprese, dove molti pagamenti con un piccolo assegno.

Questo metodo viene utilizzato raramente a causa del costo elevato e piccole somme di denaro sui conti mobili degli utenti. SMS commissione aggregatore pagamento, a seconda della categoria e l'operatore è dal 14 al 27%.

Servizi di pagamento attraverso l'Apple Ray, Android Pay o Samsung Pay

Questi sistemi di pagamento mobili che utilizzano la tokenizzazione dei dati delle carte di pagamento. Smartphone contiene un token che è l'accesso alla carta acquirente di dati con cui i mezzi di cancellazione. Confermare l'acquisto, è possibile utilizzare touch ID, Face ID o la password.

Pagamento on-line utilizzando Terminal

Assume interazione client indipendente con il terminale. A tal fine, opportuni terminali di pagamento QIWI, "Messenger" o "Euroset". Il venditore è prima necessario concludere un accordo con l'operatore del terminale, che è i servizi di pagamento connessi affari.

Come affrontare con Internet-acquisizione?

Dovremo interagire direttamente con la banca, dopo la firma del contratto e il passaggio del processo di integrazione. Come regola generale, questo metodo non è favorevole alle piccole e medie dimensioni, le imprese, le banche preferiscono lavorare con le grandi imprese.

Internet acquisizione di servizi sono forniti da Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" e "Raiffeisenbank".

gateway di pagamento agiscono come fornitori di servizi per l'acquisizione di Internet. Si collegano acquirenti, i venditori e le banche e di agire come una sorta di terminale di pagamento. i dati di pagamento vengono trasmessi attraverso il protocollo SSL (Secure Socket Layer).

Il vantaggio di gateway di pagamento - la possibilità di negozi online accettare pagamenti con carta, allo stesso tempo alcune banche con un unico integrazione semplificata con il gateway.

Questa interazione aumenta la conversione dei pagamenti e consente di passare istantaneamente da una banca all'altra in caso di guasto o manutenzione nel settore della trasformazione della banca. Un altro vantaggio - la possibilità di ottenere condizioni di finanziamento più favorevoli e qualità del servizio: ottenere finanziaria rapporti per la contabilità, gli analisti si accettano pagamenti, informazioni sulla conversione e come migliorarlo, orologio sostenere.

Per gateway di pagamento sono Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (Emirati Card Services).

aggregatori di pagamento sono intermediari tra i diversi sistemi di pagamento. Essi forniscono diversi pagamenti metodi venditore di ricezione sotto il contratto unico. Per gli aggregatori di pagamento sono Robokassa, Payu, «Yandex. Cassa".

Quanto costa la connessione di acquisire Internet?

accordo diretto con la banca prevede una commissione per ogni transazione, che spesso dipende dal fatturato affari. Ad esempio, Sberbank offerte Commissione 2% se il fatturato inferiore a un milione di rubli al mese. Con un fatturato di 7 milioni di rubli al mese, ci si può aspettare una commissione del 1,8% o meno. Per commissione "RosEvroBank" è del 3% per quei negozi che mostrano un fatturato inferiore a 100 000 rubli al mese, e il 2% su un fatturato di oltre 10 milioni di rubli.

gateway di pagamento anche addebitare commissioni per le operazioni in corso. Se ASSIST hanno retribuzione 2950 rubli per la connessione e per pagare tassa supplementare per l'operazione. connessione in ChronoPay è gratuita, ma non v'è commissione ad una velocità di 0,5%. In Fondy commissione è al 3% del fatturato inferiore a un milione di rubli al mese, 2,9% - fino a 3 milioni di euro al mese e il tasso individuale per un fatturato di oltre 3 milioni.

aggregatori di pagamento offrono commissione diversa a seconda del fatturato. Ad esempio, "Yandex. volontà Cassa' togliere 3,5-6% del fatturato inferiore a un milione di rubli al mese e 2,8-5% del fatturato di oltre un milione.

E 'possibile configurare SMS-pagamento?

Configurazione SMS-pagamento da sola non funzionerà. Gli operatori non sono impegnati nel lavoro con le piccole e medie imprese, per cui è necessario ricorrere ad intermediari. Come una terza parte agisce come un aggregatore di SMS che fornisce il codice breve e la parola di codice per il pagamento. Esempi di tali società: SMSCoin, SMSZamok, «la fatturazione russo», SMSOnline.

L'acquirente invia uno SMS a un numero breve con una certa parola. Con l'equilibrio cellulare della somma di acquisto viene detratto. Per la fornitura di SMS-servizi aggregatore oneri Commissione, che può essere superiore al 35%.

E quali caratteristiche lavoro con Apple Ray, Samsung Pay o Android Pay?

Per lavorare con Apple Ray o Samsung Pay avrà bisogno l'SDK, che rappresenta un insieme di programmi per gli sviluppatori, che integra il pagamento sul vostro sito o applicazione, o di un pagamento aggregatore / gateway che funziona con i dati tecnologia. Ad esempio, Sberbank offerte supporto per la connessione il pagamento attraverso il negozio online o applicazione.

Per i loro servizi di banche carica acquisizione tasso massimo del 3% del pagamento.

Ray ad Apple, Samsung Pay, Android Pay può funzionare "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Cassa », Uniteller.

Come trattare con i pagamenti online utilizzando terminali di pagamento?

Nel mercato russo ci sono tre giocatori importanti - QIWI, «Euroset" e 'Il Messaggero'. Informazioni sulle tariffe di dominio pubblico non lo fa. Questi fornitori di servizi sono invitati ad inviare un'offerta, revisione dei quali decidono sulla cooperazione con una società particolare.

Solo dopo la decisione sulla cooperazione elaborato alla tariffa. Su richiesta, una risposta può richiedere fino a 3 giorni.

Che cosa devo fare per collegare i pagamenti online?

Per connettersi a Internet acquisizione di dover presentare una richiesta alla organizzazione bancaria. In primo luogo, la domanda è presentata sul sito della banca selezionata. Poi i gestori sono tenuti a confermare la connessione, e quindi è stato invitato al ramo o attraverso la firma elettronica di concludere un contratto.

contratto elettronico avviene attraverso il "Documento elettronico" sul sito internet della banca utilizzando l'eToken firma o tramite uno SMS di conferma. Una firma elettronica può essere ottenuto da accreditati Ministero delle Comunicazioni del centro russo. Dopo che è stato ricevuto, è necessario eseguire la scansione del contratto completato e, insieme con la firma elettronica per inviare alla banca. Poi inizia la procedura di verifica e di integrazione aziendale.

La procedura per la connessione a Internet l'acquisizione potrebbe richiedere diverse settimane, a seconda della banca.

Per lavorare con i gateway di pagamento sul sito web del fornitore selezionato di domanda compilato. Dopo la sua approvazione il proprietario riceve un codice che è incorporato nel sito web di pagare per la ricezione da parte dei clienti. L'utente vedrà la forma di pagamento con il valore prescritto dell'acquisto. Allo stesso modo di lavoro e di pagamento aggregatori.

fornitori di servizi di pagamento possono offrire funzioni aggiuntive. Ad esempio, per fornire analisi sui pagamenti o grande varietà di moduli per CMS-sistemi. In genere, queste funzioni sono gratuiti per gli imprenditori. Le banche hanno la stessa software crea un fornitore di terze parti alle esigenze e agli obiettivi delle grandi imprese.

Nel caso di portafogli elettronici a sufficienza per il venditore e l'acquirente sono stati i più portafogli.

Essi possono registrarsi sul sito. Ad esempio, "Yandex. soldi"e QIWI-borsa non richiedono software aggiuntivo. e qui WebMoney Esso si chiede di installare un programma speciale.

Il venditore può impostare direttamente l'account, creare una forma di pagamento o di avviare una P2P-pagamento da parte dell'acquirente. Ma ci sono delle limitazioni in borse. Ad esempio, entry level QIWI-wallet consente di mantenere l'account di soli 15 mila rubli. Inoltre, per il rifornimento e la rimozione paga commissione - fino al 3%.

Che tipo di pagamento online adatto azienda?

Internet Service acquisizione della banca non è adatto a tutti imprenditoriCome la banca considera ogni azienda individualmente e può rifiutare la cooperazione se lo ritiene sfavorevole.

gateway di pagamento hanno funzionalità aggiuntive rispetto alle banche. Lavorano non solo con conti bancari, ma anche con portafogli elettronici, che vengono utilizzati dai clienti. Inoltre, essi forniscono un moduli già pronti per i più diffusi CMS, che sta utilizzando le piccole e medie imprese per i negozi online e siti di e-commerce: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".

Microbusiness meglio eseguire pagamenti online attraverso aggregatori di pagamento.

Essi sono il modo più semplice per documentare costruito come aggregatori si integrano i pagamenti di carta di credito, con l'ausilio di valute elettroniche e SMS. Tutti i report sono generati in un unico modulo, prevede anche per i CMS più diffusi.

Servizi di pagamento attraverso l'Apple Ray, Android Pay e Pay Samsung è utilizzato per i negozi online venditore o applicazioni mobili.

Né aggregatori SMS o terminali di pagamento non sono favorevoli per l'utilizzo di commissioni o operatori di servizi politica non trasparenti, quando ogni applicazione è considerata individualmente per 3 giorni.

Quali sono i rischi e le difficoltà possono sorgere quando si tratta di pagamenti online?

Il problema più comune con il rifiuto di ricezione del pagamento per motivi tecnici. Ancora, i pagamenti online dipendono dalla qualità del canale di comunicazione, e la stabilità dei server. Ad esempio, 28 settembre e 9 ottobre ci sono stati fallimenti nel "Tinkoff Bank" e un funzionamento instabile in agosto 2017 ha mostrato "FC Apertura". Pertanto, è opportuno scegliere un gateway di pagamento o di aggregatore che offre di concludere uno SLA (Service Level Agreement) - un accordo che garantisca il livello di servizio pagamenti di prestazioni.

L'imprenditore può collegarsi a ricevere i pagamenti on-line con tutti i mezzi disponibili: carte di credito, SMS, e-money. studioIndagine Mediascope: le persone preferiscono pagare attraverso l'applicazione. Mediascope note aziendali che la maggior parte delle persone utilizzano le carte di credito - 82,8% degli intervistati li pagano, almeno una volta l'anno. La moneta elettronica sono il 66,3% degli intervistati, i sistemi di pagamento contactless - solo 8,6%.

Quando si sceglie un pagamento metodi di accettazione dovrebbero essere basate sulla loro popolarità tra gli acquirenti. Ulteriori metodi di pagamento possono essere collegati come le esigenze dei clienti.