Come fai a sapere che è il momento di fare il prestito di rifinanziamento

Il prestito può essere reso meno gravoso, riducendo il tasso di interesse e importo del pagamento mensile. Tale possibilità è venuto perché la Banca centrale abbassa tasso chiave - quello su cui si presta alle banche commerciali. Il tasso più basso per la banca, minore è il tasso per voi. Pertanto, più economico mutui e prestiti al consumo. Nel dicembre 2014 il tasso chiave ha raggiunto il 17%Circa il tasso chiave della Banca di Russia e le altre misure della Banca di RussiaE 9 febbraio 2018 è sceso al 7,5%La Banca di Russia ha deciso di tagliare il tasso di riferimento di 25 punti base al 7,50% annuo.

Se ha preso un prestito nel momento stesso in cui la posta in gioco erano più alti, è possibile rifinanziare ora.

Qual è rifinanziamento del prestito

Rifinanziamento - sta ottenendo un nuovo prestito per pagare quelli esistenti. Con questo nuovo credito emesse a condizioni più favorevoli (diminuendo il tasso). A causa di questo, è possibile:

1. Ridurre il pagamento mensile (con la conservazione del prestito termine).
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2. Accorciare la durata del prestito (con un carico di conservazione di credito).
3. Per ottenere ulteriori fondi per il prestito esistente (pagamento mensile non aumenterà).

Non confondere il rifinanziamento e la ristrutturazione - una revisione dei termini di finanziamento in essere. Rifinanziamento è necessario per salvare la ristrutturazione - al fine di ridurre il carico di credito, se non è possibile rimborsare. Nel primo caso, si può andare a qualsiasi banca nel secondo - solo quella dove hanno preso il credito.

È possibile rifinanziare diversi prestiti. Ad esempio, si ipoteca, Prestiti auto e il debito della carta di credito. Essi sono uniti in un unico, rendendo il pagamento totale e una scommessa. Ora si paga solo una volta per un unico prestito, invece di pagamenti multipli a diverse banche. Alcune banche rifinanziare i prestiti a tre, circa cinque. Tutto dipende dalle condizioni.

Rifinanziare il prestito presso la stessa banca in cui si prende, ma è probabile che vi sarà negato. Non v'è alcuna necessità di ridurre gli interessi bancari sul prestito e profitti perde. In questo caso, il prestito sarà rifinanziare con un'altra banca. Scegli uno dove si offrono le migliori condizioni.

Funziona così. Si lascia una richiesta di rifinanziamento. Suo favore, e la nuova banca trasferisce l'importo del proprio debito è ancora la banca in cui è stato originariamente preso il credito. Si scrive una domanda di rimborso anticipato della banca precedente, ottiene un certificato di chiusura del prestito, e lo passa ad una nuova banca. Dopo di che, si paga il prestito, come al solito, solo a un altro istituto di credito.

Cosa rifinanziare i prestiti

È possibile rifinanziare un prestito: al consumo, prestito auto, mutui, carte di credito, carta di debito con scoperto di conto. Ma non tutte le banche offrono tale scelta una, alcuni solo lavoro con prestiti al consumo e auto.

Ci sono restrizioni sulla quantità, ma ogni banca ha le proprie condizioni. Non tutte le banche rifinanziare prestiti in valuta estera.

Le banche rifinanziare solo quei prestiti per i quali il richiedente paga regolarmente. Il servizio può essere negato se siete in ritardo con i pagamenti negli ultimi 6-12 mesi.

La banca non vuole pasticciare con i clienti inaffidabili, che ritardare i pagamenti o non pagare. Pertanto, è necessario avere una buona storia di credito.

Un altro requisito è il credito non dovrebbe essere nuovo (si è preso almeno sei mesi fa) e non deve finire nei prossimi 3-6 mesi.

Quando avete bisogno di un prestito di rifinanziamento

1. Se si dispone di più prestiti

procedura di rifinanziamento fatto più prestiti con un unico pagamento e tasso di interesse unico.

2. Se si prende un mutuo con alto tasso di interesse

In precedenza, il tasso medio sui mutui è stato 12-15% annuo, è sceso a 9,95% in ottobre 2017. In questo caso, di rifinanziamento è vantaggioso perché pagare per un lungo periodo di tempo, e anche una riduzione del tasso del 1,5% vi permetterà di Salva.

3. Se si dispone di un mutuo o di un credito in valuta monetaria

A causa della crescita del dollaro e dei prestiti in valuta euro invece di gravoso in acciaio redditizio. Con rifinanziamento, è possibile abbassare il tasso di interesse, ridurre la quantità di pagamento mensile o fare un Rublev prestito.

4. Se un prestito esistente hai bisogno di soldi gratis

Quando si rifinanziare un prestito si può opzionalmente chiedere alla banca un certo importo. Come regola generale, è 50-100 rubli. Si presume che, riducendo il tasso di pagamento mensile non aumenterà, anche se può aumentare la durata del prestito.

5. Se si vuole ridurre il pagamento mensile, ma sono disposti a pagare il prestito più a lungo

Questa non è la migliore misura: aumentando la durata del prestito si paga più interessi bancari, e quindi pagare più del dovuto. Ma se si capisce che si fatica a pagare credito, È possibile rifinanziare esso: il tasso di interesse sarà inferiore, il pagamento mensile si riduce e il periodo di rimborso aumenterà.

Che cosa si dovrebbe prestare attenzione

Se hai pagato una gran parte del prestito, poi rifinanziamento non è valsa la pena. Anche se si deve ridurre il tasso sul prestito, più è probabile che non vincerà.

Questo perché, prima pagato gli interessi sul prestito, e solo allora la somma capitale. Se si rifinanziare un prestito, si pagherà di nuovo interesse, invece di dare il debito principale.

Se avete preso un prestito per cinque anni e che hanno lasciato a pagare 1,5-2 anni, di rifinanziamento non vale la pena.

Quando rifinanziamento della nuova banca ci sono costi aggiuntivi: la valutazione di beni immobili, un certificato del ITV e il registro della casa, spese notarili.

Costi aggiuntivi sorgono e riassicurazione. Se si rifinanziare un mutuo o prestito auto in un'altra banca, è necessario acquistare una nuova assicurazione o rinnovare vecchi (se la vostra compagnia di assicurazione ha l'accreditamento nella nuova banca). La quantità di assicurazione può aumentare di diverse migliaia al mese, il che significa che i benefici di rifinanziamento saranno diminuire o addirittura scomparire.

Prima di poter utilizzare rifinanziamento, rate del mutuo calcolati in base al nuovo tasso di interesse, tenendo conto dei costi aggiuntivi.

Se si rifinanziare il prestito presso la stessa banca che lo ha rilasciato, spese sarà inferiore. Pertanto, se la vostra banca si riesce in prestito per ottenere l'approvazione di un altro istituto di credito. Con questa soluzione, tornare alla tua banca e chiedere un prestito per rifinanziare di nuovo. Questo dimostra la serietà delle vostre intenzioni, e il servizio può approvare. In caso contrario, la banca perde il cliente, ed è a suo vantaggio.

Anche tenere a mente che quando il rifinanziamento può aumentare la durata del prestito. Più alto è, peggio per voi. Per sette anni si pagherà più interesse di cinque, anche se il primo tasso di prestito sarà inferiore.

Se si rifinanziare un prestito, è meglio mantenere i vostri pagamenti mensili allo stesso livello: in modo da ridurre i pagamenti termine di prestito e di interesse per la banca è meno, ma anche per sbarazzarsi rapidamente di prestito.

Prima edizione di rifinanziamento, specificare i dettagli: se v'è per il rifinanziamento della commissione per il trasferimento di fondi dalla nuova banca per la vecchia banca, una penale per il rimborso anticipato del prestito in una vecchia banca.

Ad esempio, se si dispongono di rifinanziamento per chiudere i cinque prestiti a banche diverse, allora si può prendere cinque volte la commissione per il trasferimento di denaro, o cinque volte la multa per il rimborso anticipato.

Come calcolare se il prestito vantaggioso rifinanziamento

le cifre esatte si ottiene solo in una banca, presentando una richiesta di rifinanziamento. dati di esempio è possibile accedere utilizzando calcolatori online.

Diciamo che si dispone di 500 000 rubli, per tre anni al 24% annuo, lo schema di calcolo - rendita (pari importo dei pagamenti ogni mese). Per tre anni si dovrebbe dare il rublo banca 706 191.

Dopo un anno di pagamenti si decide di rifinanziare il prestito (12 pagamenti sono già stati trasferiti, per l'anno si dà la banca 235 392 rubli, saldo del debito - 371 024 rubli). A tale importo deve essere calcolato rifinanziamento.

Banca X offre a rifinanziare al 19% annuo per due anni. Entriamo i dati nella calcolatrice. I canoni mensili sono ridotti da 19.616 a 18.651 RUB RUB. In due anni, si pagherà per un nuovo prestito 447,629 rubli.

Prima che avete già pagato la banca è ancora di 235 392 rubli. Si scopre che in totale si darà 683 021 rubli. In caso di pagamento sul vecchio prestito, darebbe 706 191 rubli. Totale profitti saranno 21 170 rubli.

Questo beneficio senza considerare le eventuali commissioni e altre spese. Hanno bisogno di conoscere la banca.

Quali documenti sono necessari

Per il credito nel nuovo rifinanziamento della banca è necessario raccogliere un set standard di documenti:

1. Passport.
2. Secondo documento di identificazione (TIN SNILS, passaporto, patente di guida, una carta di debito o di credito di una banca, la politica MHI).
3. Un conto economico 2-PIT.
4. contratto di credito.
5. Dichiarazione.

La Banca può richiedere ulteriore aiuto per confermare le informazioni.

risultati

Rifinanziamento - un buon servizio bancario. Si può usare Salva e pagare la banca è meno, ma è importante usarlo correttamente.

1. Mutuo rifinanziamento è vantaggioso se il tasso sarà inferiore di almeno 1,5%.
2. Rifinanziare solo quei crediti che non hanno ancora pagato una grossa parte degli interessi.
3. Cercate di non aumentare il periodo di prestito: un mese pagherà di meno, ma alla fine darà la banca di più.
4. Necessariamente si aspettano di rifinanziare i prestiti, tenendo conto dei costi e commissioni addizionali.