Affittare un appartamento o di ottenere un mutuo: è più redditizio

Quando si confrontano i mutui e leasing immobiliare aspetto materiale di solito va sul ciglio della strada. Relatori scoprire che è meglio: a zio paga qualcun altro, o di diventare uno schiavo in banca per pagare, ma per la sua o costantemente si muovono alla ricerca di opzioni più redditizie. Ma se il permesso di appello al sentimento e numeri, la situazione diventa più chiara.

Affitto e mutuo a colpo d'occhio

Variazione dei prezzi degli immobili e appartamenti in affitto, così come le dimensioni di inflazione per un lungo periodo di solo circa, in modo che i calcoli possono essere previsto per essere impreciso. Eppure le cifre parlano più forte delle parole.

Il tasso medio ponderato sui prestiti ipotecari nel mese di aprile di quest'anno, in base allemutui ipotecari concessi a persone fisiche residenti, e ha acquisito i requisiti diritti su prestiti per la casa dei mutui in rubli La Banca centrale è stato pari a 9,64%. Secondo gli analisti Domofond.ruAnalytical riporta Domofond.ru, Affittare un appartamento era in media il 0,7% in meno di marzo 2018 rispetto a dicembre 2017. Tuttavia, giusto per essere sicuri si presuppone che il proprietario dell'appartamento sarà aumentare i pagamenti del 5% all'anno.

Per i calcoli prendiamo il centro regionale, la città di Volgograd e il multi-milioni di città di San Pietroburgo.

Volgograd

ipoteca

Il prezzo medio di una camera da letto a Volgograd, secondo Domofond.ru, è pari a 2,365,695 rubli. Si consideri la situazione se si è accumulato un contributo iniziale di 15%, 25% e 50% del prezzo di acquisto e ha preso un mutuo al 9,64% annuo per 10 anni.

Nei calcoli non tengono conto dei costi supplementari di servizi correlati sotto forma di assicurazione di proprietà e la persona che ha preso il mutuo, e tale compenso detrazione fiscale.

Supponiamo che dei prezzi degli immobili aumenteranno del 5% l'anno, mentre 10 anni dopo l'appartamento avrà un costo di 3,67 milioni di rubli.

affittare

Il costo medio di velocità di rimozione una camera da letto in Volgograd - 15 845 rubli al mese. Se il padrone di casa si alza il costo di circa il 5% l'anno, in 10 anni, l'inquilino dovrà dare 24,556 rubli al mese. In totale, nel corso degli anni che pagherà per l'alloggio 2,389,344 rubli. La differenza tra il costo di un mutuo con il contributo iniziale del 15% e L'inquilino può affitti affittare un appartamento sul prezzo previsto nel 2028 per altri tre anni e nove mesi.

Con lo stipendio medio a Volgograd per un importo di 28 483 rubli, e pagamenti per il contratto di locazione, e dei mutui sembra fattibile per una famiglia con due adulti che lavorano.

Va inoltre notato che l'inquilino rimane risparmio non spesi per un acconto (se presente) che può mettere in banca a interesse. secondoI tassi di interesse e crediti e depositi struttura per urgenza Banca centrale, il tasso medio sui depositi da uno a tre anni di 6,41% nel 2018. Per 10 anni l'indice ha più volte cambiato, ma useremo questa figura per i calcoli. Nei calcoli non tengono conto della capitalizzazione.

Rispettivamente, per 10 anni, l'inquilino non solo spendere meno, ma guadagnano in deposito.

Noleggio e stoccaggio

Dal paragrafo precedente è chiaro quante persone saranno in grado di risparmiare per un deposito per 10 anni, se continua a ritirarsi abitazioni.

La più grande possibilità di risparmiare fino a un appartamento, e comprarlo senza un mutuo da un uomo che ha la metà della quantità del prezzo di acquisto, ma solo se il prezzo degli immobili non cambierà.

Dopo 10 anni di acquistare un appartamento che mancherà a 425 213 rubli. Per il momento giusto per avere a disposizione l'intero importo, dovrà mettere da parte ogni mese un po 'più di 3,5 mila rubli.

Cinque anni dopo, il suo deposito sarà 1,561,491 rubli. Per acquistare un appartamento in questo momento, una persona ha bisogno di cinque anni per rinviare di 13.400 al mese. Insieme con il costo del canone di locazione per le abitazioni che lascerà 29.300 nel primo anno e 32.600 - nel quinto. Di conseguenza, se si acquista un appartamento in cinque anni, il totale dei costi, tenendo conto del congedo noleggio 3,415,482 rubli, dieci - 4,755,039 rubli. Entrambe le opzioni sono più costosi che l'ipoteca.

San Pietroburgo

ipoteca

Il prezzo medio per due camere da letto a San Pietroburgo è 6,797,671 rubli.

Per non pagare più del dovuto sulla vostra ipoteca, o avete bisogno di accumulare un acconto di almeno la metà del costo di un appartamento, o aumentare il pagamento mensile e ridurre la durata del prestito. Con un salario medioUfficio del Servizio federale di Stato Statistiche per la città di San Pietroburgo e la regione di Leningrado 58,5 mila rubli per renderlo chiaramente non può tutti.

Dopo 10 anni, l'appartamento sarà presumibilmente un costo di 10,99 milioni di rubli.

affittare

Il costo medio di velocità di rimozione una camera da letto a San Pietroburgo - 32 744 rubli al mese. Con la crescita del costo del canone di locazione del 5% all'anno per 10 anni, la rata mensile sarà di 50 787 rubli, e tutto il datore di lavoro vi darà 4,942,178 rubli. La differenza tra il costo di un mutuo con un acconto del 15% sul noleggio di l'inquilino può affittare un appartamento al prezzo previsto 2028 altri otto anni e tre mesi.

Non essere scontato e l'accumulo.

Noleggio e stoccaggio

E l'acquisto di un nuovo appartamento persona può aspettarsi senza un mutuo, che ha già la metà del suo prezzo. Ma per soddisfare il periodo di cinque anni sarà problematico. Cinque anni più tardi, sul suo account sarà 4,448,162 rubli. Per raccogliere la somma richiesta, ogni mese deve rinviare 39.200. In totale, il costo del canone di locazione dovrà destinare 72 mila al mese nel primo anno.

Se si compra un appartamento a cinque anni, i costi generali in vista del contratto di locazione sono stimati a 8,968,837 rubli, dopo 10 anni - 11,739,849 rubli.

Così che cosa è più redditizio

Secondo i calcoli della media in affitto redditizio. In tutti i casi, il canone mensile per il noleggio in meno rispetto al pagamento del mutuo. Il pagamento iniziale è non solo non ha passato, ma porta anche in denaro.

Tuttavia, dopo 10 anni di mutuo selezionato nella proprietà sarà piatta e l'inquilino - no.

Per quanto riguarda l'affitto degli alloggi e un contemporaneo aumento dei risparmi in appartamento - lo stesso non è così semplice qui. Lavorare fattori prevedibili: più soldi si hanno a portata di mano, reddito più elevato e costi ridotti immobiliare e noleggio nella tua città, più possibilità di risparmiare fino a un appartamento senza un mutuo e soggiorno in nero. Di solito, però, non presi in considerazione nei calcoli che in 10-15 anni, i prezzi degli immobili potrebbero aumentare in modo significativo.

Pertanto è necessario prendere in considerazione un altro indicatore chiave - tempo. Fare previsioni a lungo termine difficile anche per gli esperti. E la stabilità nel paese - è più vicino alla religione: si crede sia in o no. Pertanto, se si salva per un appartamento avrà più di cinque anni, dovrebbe portare i calcoli non solo la logica, ma anche l'intuizione.

Si noti che il denaro a causa dell'inflazione, deprezzamento e aumenti immobiliari di valore.

Tuttavia, secondo RosstatIndici dei prezzi del mercato immobiliare secondario del Fedepatsii russo, Il calo dei prezzi sul mercato secondario nel corso degli ultimi tre anni per tutti i tipi di appartamenti, tranne per l'elite.

Come un ulteriore fattore di pena considerando la vicinanza dell'età pensionabile. Sul pagamento delle pensioni di affittare un appartamento è difficile, e nelle grandi città - è impossibile. Quindi, da questo momento così di avere le proprie case, anche se avete ottenuto con il pagamento in eccesso.

L'argomento che il soldi alla banca, potrebbe essere quella di affittare un appartamento fino alla fine della vita è coerente, se si rinuncia acquisto della casa in una grande città e affittare un appartamento per un prezzo molto ragionevole. Ad esempio, se si salva il pagamento in eccesso di 3 milioni, che vi darà 25 anni dollari al mese per ogni 10 anni (ma è necessario tener conto dell'inflazione).

Il denaro può anche essere messo in deposito. La somma di 3 milioni, tenuto conto delle attuali tassi medi sui depositi porterà 15 mila rubli al mese per cento, 4.000.000-20.000.

Come faccio a calcolare che è più conveniente per voi

calcoli medi danno i risultati medi, di conseguenza, per capire che è più conveniente per voi sarà necessario eseguire calcoli in modo indipendente. Per fare questo, sono necessari i seguenti dati:

1. Il valore del canone di locazione per l'appartamento.
2. Le dimensioni dei vostri risparmi che si desidera utilizzare come acconto.
3. Il costo dell 'appartamento, che si desidera acquistare.
4. Il tasso di interesse sul mutuo (è possibile utilizzare la media nazionale o quello che viene offerto dalla banca in cui si desidera prendere un mutuo).
5. Interessi su deposito in banca, a cui si è disposti ad affidare i vostri soldi per un periodo più lungo.

Se si sceglie tra un mutuo e 'affitto con accumulo simultaneo di soldi per comprare un appartamento

1. ipoteca

con mutui o sul sito web della banca, calcolare quanti anni ci vorrà un mutuo ad un ottimale pagamenti mensili, quello che sarà il pagamento in eccesso.

Con il prezzo dell'appartamento al 5,2 milioni di rubli, un pagamento iniziale di 3,2 milioni, con un tasso di interesse del 11% e la durata del mutuo in sette anni, la rata mensile sarà di 34 245 rubli, e il pagamento in eccesso - 876 569 rubli.

2. Affitto appartamento

Contare quanti nel corso degli anni vi darà un appartamento in affitto, tenendo conto dei possibili aumenti in tasse.

Ad esempio, si dà una base mensile di 22 mila rubli, e noleggiare un appartamento per tre anni. Durante questo periodo, il prezzo non è aumentato, ma è ovvio che dopo sette anni di affitto non costerà tanto. Pertanto, nel prossimo anno si presumibilmente darà per l'assunzione di 22 × 12 = 264 000, nei prossimi tre anni - 24 × 36 = 864 000, negli altri tre - 26 × 36 = 936 000, totale - 2,06 milioni di rubli.

3. Deposito e accumulo

Calcolare quanti soldi si accumulano sul tuo deposito per la durata del mutuo, e la quantità di voto. Quindi calcolare quanti soldi si avrà dopo il primo anno, il secondo e così via fino alla fine della durata del mutuo. Anche decidere l'importo che si può mettere da parte ogni mese per comprare un appartamento, calcolare quanti soldi vi darà un anno, due, e così via fino alla fine della durata del mutuo. Ora, con l'aggiunta di alcune semplici somme in deposito e risparmio scoprire quanti anni si sarà in grado di denaro raise sulla proprietà.

Sul deposito senza tasso di capitalizzazione del 6,1% per un importo di 3,2 milioni di rubli in sette anni si trasformerà a 4,566,400 rubli.

Anche se i prezzi degli immobili saliranno, quindi di acquistare un appartamento senza un mutuo non può essere sette anni.

C'è un'opzione non aspettare di accumulare l'importo del deposito richiesto e deposito di 20 mila rubli al mese, o 240 mila all'anno. Poi, dopo cinque anni di risparmio sarà 5.376 milioni di rubli. Tenendo conto di tutti del canone di locazione sulla proprietà lascerà 6,64 milioni di rubli e 176 000 rimarrà. Nei sette anni di mutuo per l'appartamento lascerà 6,8 milioni. costo cioè va in giro lo stesso, ma risparmiato due anni, che è di affittare abitazioni e in questo momento per salvare più redditizio.

Questi calcoli funzionano solo se il costo degli appartamenti non è cambiata in cinque anni, e l'affitto sta nel prezzo più veloce di basso deposto nella previsione.

Quando un appartamento non è possibile salvare anche oltre la durata del mutuo, è ovvio che prendere in prestito dalla banca è più redditizio per salvare.

Se si sceglie tra un mutuo e 'affitto con alcuna intenzione di acquistare un appartamento in futuro

1. Ricordate quanto si dà padrone di casa

Prendete i numeri dell'esempio precedente - 22 mila rubli.

2. Calcolare la rata mensile per un mutuo

Anche in questo caso, i numeri da l'esempio precedente - 34,3 mila rubli.

3. Confrontare i due numeri

E 'ovvio che, per rendere redditizio, anche se non prendere in considerazione per il calcolo del pagamento iniziale. Se tutto non è così chiaro, dividere l'importo del versamento iniziale per il mutuo, e il numero di mesi per aggiungere l'importo ricevuto pagamento mensile:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72.300 rubli.

Rispetto ai 22.000 ottenere più chiara. E anche se dopo sette anni di affitto aumenterà di prezzo due volte, affittare un appartamento sarà ancora redditizio.

Tuttavia, l'ottavo anno di una persona con un mutuo completamente spegnerla e pagherà solo per le utilities. Un inquilino continuerà a dare la stessa quantità dell'affitto. D'altra parte, se il pagamento per un appartamento non sarà sollevata, l'importo che sarebbe andato per un mutuo, sarà sufficiente per 26 anni del contratto di locazione.

4. Calcolate quanto vi farà guadagnare il denaro che potrebbe essere andato per un acconto

Dopo sette anni ci saranno 4,57 milioni di rubli in deposito. E se si imposta da parte ogni mese la differenza tra i pagamenti per un importo di 12.300 al mese, nei sette anni che porterà più 1,03 milioni. Un importo totale di 5,6 milioni, le disposizioni di cui 6,1% annuo, genererà 28,5 mila rubli al mese di interesse.

vedi anche

• Come vendere un appartamento: istruzioni dettagliate →
• Cosa controllare prima di acquistare un appartamento nel mercato secondario →
• Qual è la velocità di affittare un appartamento in affitto: guida passo passo →