Come uscire del debito e di ottenere la stabilità finanziaria oltre 7 passi

Gli impieghi hannoLe spese sui prestiti e le prospettive di rimborso metà dei russi. La gente va in debito non è una vita buona, molti semplicemente non hanno abbastanza soldi per l'acquisto di elettrodomestici, per il trattamento, la riparazione o anche per il cibo. Prestiti in un primo momento sembrano essere un buon rendimento, ma alla fine solo fare del debitore più povero il 13% dei russi spendono sui pagamenti mensili del 40-50% delle entrate.

Per pagare i debiti - vuol dire migliorare in modo significativo la propria posizione finanziaria.

Il denaro che le persone danno come percentuale della banca, potrebbe essere speso per la creazione di riserve (che i russi, secondo i datisituazione socio-economica della Russia Mosca nel periodo gennaio-marzo 2019 Rosstat, quasi fare di recente).

E per questo dobbiamo prima operativo strategia. Dave Ramsey, un esperto finanziario, conduttore e autore di diversi libri, ideò un pianoDave Ramsey 7 punti del bambinoChe si compone di sette passi "dei bambini". Spieghiamo come usarli.

Quali sono passo sistema dei bambini

Il cammino verso la libertà finanziaria, secondo Ramsey, è composto da sette passi "dei bambini". Ma come venivano chiamati, non perché sono leggeri. Al contrario. Quando un bambino impara a camminare, i primi passi sono per lui molto difficile. Come un adulto, che sta imparando a vivere senza debito e gestire le vostre finanze.

Sistema di sette fasi è stato inventato negli Stati Uniti, ma la gente lo usa con successo in tutto il mondo. Compresi i russibilancio familiare. Come abbiamo pagato 578.000 rubli. 16 mesi. La tecnica non rivela alcun segreto della magia, non offre miracoli, trucchi e frodi - semplicemente aiuta a fissare un obiettivo, motiva e insegna per distribuire correttamente il denaro e il potere.

Come liberarsi del debito con l'aiuto di questo sistema

Passo 0. Assicurarsi che le vostre "quattro mura"

All'inizio del cammino verso la libertà finanziaria Ramsey raccomanda l'adozione di una decisione ferma: mai più non prendere in prestito se non assolutamente necessario. Egli consiglia di tagliare e buttare via le carte di credito, non promette a loro pagare gli acquisti online. Una volta che la decisione è presa, assicurarsi che il vostro "quattro mura".

Che è, assicurarsi che tutto pagato più essenziale: per esempio, l'alloggio, cure mediche, studio.

Fare i soldi per l'affitto di un appartamento, pagare il debito di servizi di utilità. In caso di rottura macchina verso il basso o uno dei principali elettrodomestici - a pagare per le riparazioni. Risolvere i problemi di salute acuti. A tutti questi costi non ti distraggono in futuro.

Fase 1. Accumulate 1000 dollari

A prima vista, questa mossa sembra strano. Perché farebbe risparmiare denaro se sarebbe logico per avviare immediatamente ripagare tutti i debiti? Ma questo piccolo fondo di riserva è necessario per la rete di sicurezza in caso di circostanze impreviste.

Se in un prossimo futuro che urgente bisogno di soldi, allora invece di dover rompere la promessa e prendere un altro prestito, di approfittare del risparmio.

Inoltre, il titolo vi aiuterà a sentire più sereno e più sicuro di sé. Ed è necessario per andare avanti.

Fase 2. Il pagamento di tutti i debiti, tranne che per il mutuo

Per fare questo, Ramsey suggerisce di utilizzare il metodo di palla di neve - che è, ai debiti e crediti estinguere dal più piccolo al più grande. Diciamo solo considerare questo modello come un esempio.

Supponiamo che due prestiti che avete: in frigorifero con un canone mensile di 2000 rubli per la riparazione di un pagamento nel 5000. Si inizia con il fatto che provare il più possibile di rimborsare il prestito per il frigorifero in modo più rapido: prendere più lavoro, salvare, e tutti i soldi in più, anche $ 100, mette sul punteggio di credito. Molto probabilmente, quindi dovrete pagare un po 'più veloce.

Ma quando il prestito è pagato, non si può rilassare. 2000, che sono stati dati per il frigorifero viene aggiunto al pagamento per le riparazioni. Così un secondo prestito è anche estinguere più velocemente perché i pagamenti mensili non sono 5000, e almeno 7000 rubli. Se si dispone di più debiti, si continua a pagare loro lo stesso algoritmo.

metodo di palla di neve è talvolta criticato e propongono invece di utilizzare il metodo valangaDebito Avalanche Definizione. E 'tutto al contrario: i debiti sono pagati da una più grande (priorità) alla più bassa.

Si ritiene che il metodo di valanghe aiuterà a pagare i debiti più veloce e il metodo di palla di neve renderà la modalità più rilassata e confortevole.

Fase 3. Creare un fondo di emergenza per un periodo di 3-6 mesi

Quando si hanno pagato con il credito, non sono stati autorizzati a celebrare i venti e non cominciare a spendere troppo. Tutti i fondi che vengono spesi per i pagamenti mensili e altri importi che sono riusciti a guadagnare o SalvaSi è ora permesso su di esso per creare un altro magazzino.

In questo momento, in modo tale che tu sei, se si perde il lavoro o si ammala, sono stati in grado di vivere su questo denaro almeno tre mesi. La logica è la stessa nella prima fase: l'accumulo di risparmiare da nuovi prestiti in caso di forza maggiore.

Fase 4. Iniziare a risparmiare per la pensione

Autore del sistema - un americano, e sistema pensionistico degli Stati Uniti è diversa dalla nostra. Ma anche in America e in Russia, le persone lungimiranti stanno cercando di iniziare a risparmiare per la pensione il più presto possibile. Per noi, è ancora più importante: affidarsi a questo proposito il governo equivale a cadere in povertà.

Una parte del denaro che hai dato alla creazione di un fondo di emergenza, è ora necessario posticipare il pensionamento.

Si consiglia di iniziare con il 15% del reddito mensile e cercare di aumentare questa cifra. Significa che si può essere messo in deposito o di acquistarli titoli.

Fase 5. Risparmi fino a educare i bambini

Per i russi, questo passo può sembrare non è così importante: la quota di formazione pagata in Russia ha totalizzato5 le principali conclusioni dalle statistiche di accoglienza in università nel 2018 40%. Ma è in rapida crescita, come il costo della formazione. Mentre il numero di posti di bilancio, al contrario, diminuisceNumero di posti liberi in università russe diminuirà di un quarto. Pertanto, i genitori, i cui figli hanno in programma di un giorno andare al college, sarebbe bene per la preparazione.

I fondi che sono stati precedentemente inviati a rimborsare il prestito da una palla di neve, in questa fase, si iniziano sulla formazione dei bambini. Meno del denaro risparmiare per la pensione.

Se non si dispone di bambini, si può mettere da parte i soldi per la propria formazione, o qualsiasi altra cosa che si pensa è molto importante. Oppure, semplicemente saltare questo passaggio.

Passo 6. pagare il mutuo

Ora avete un fondo di emergenza, è accumulato fondi per l'istruzione ai bambini (almeno per un paio di anni di studio) e utilizzato per mettere da parte una parte del reddito su base mensile. Forse il successo in precedenza a motivare (e molti di coloro che hanno aiutato questo sistema) è più saggio fare riferimento al denaro, alla ricerca di nuove fonti di reddito.

Dave Ramsey raccomanda ulteriori azioni sull'algoritmo familiare. La quantità di mettere da parte per l'istruzione, e tutto il reddito supplementare in questa fase è necessario aggiungere al pagamento mensile su un mutuo da pagare per esso il più presto possibile.

Tenendo conto delle realtà russa dei passi quinto e sesto, si consiglia di swap: in primo luogo, pagare il mutuo, E poi per salvare per l'istruzione. Se il mutuo non si prende questo passo per saltare.

Passo 7. Godetevi la libertà finanziaria

In questa fase si sono liberi di debito, e si dispone di sufficienti risparmi a non aver paura di circostanze impreviste. La cosa principale ora - per mantenere la sua promessa e non andare in debito. E, naturalmente, continuerà a scoraggiare dal fatto che è importante per voi: le pensioni, immobiliare, viaggi, gli investimenti e le imprese.