Deposito o conto d'investimento: molto più redditizio investire soldi
Consigli / / December 19, 2019
contributo
deposito bancario (o deposito bancario) - si tratta di denaro depositato presso un istituto di credito (banca) alla fine del termine per ricevere il margine di interesse.
Tipi e le condizioni di molti contributi. Ci sono depositi vincolati e depositi a vista. Nel primo caso il deposito da pagare per un certo periodo e può essere rimosso completamente senza perdita di interesse solo dopo questo periodo. depositi a vista non sono ritornati il tempo di conservazione e su richiesta del depositante, ma è percentuali significativamente inferiori.
Contributo - agli investimenti e relativamente sicuro.
Aprire un contributo. Non c'è nemmeno bisogno di uscire di casa: molte banche consentono di depositi aperti tramite un app mobile o un sito web. Naturalmente, è necessario prima di diventare un cliente della banca.
Il vantaggio principale del contributo come forma di investimento dei fondi disponibili è la copertura assicurativa Deposit Insurance Agency per un importo di 1,4 milioni di rubli. All'interno di questo importo, possiamo con fiducia inserire il vostro contributo in qualsiasi banca che ha una licenza della Banca Centrale della Federazione Russa. Se la banca scoppierà, lo stato restituisce il denaro con gli interessi alla data di revoca della licenza. Tra l'altro, al 2014 in Russia sono stati privati di licenza più di 300 banche e gli investitori certamente sofferto.
Meno il contributo che confrontato con il punteggio di investimento individuale dà capacità abbastanza modesto per i soldi si moltiplicano.
Il conto d'investimento individuale
Il conto individuale di investimento (IMS) - una sorta di conto di intermediazione o l'account di un individuo di gestione del risparmio, pubblica direttamente con un broker o se il gestore fiducia (ad esempio una banca), in cui due tipi di privilegi fiscali forniti in selezione e sono definiti restrizioni.
La nozione di "conto d'investimento individuale" è stato sancito dalla legge dal 1 ° gennaio 2015. IMS possono aprire come persone fisiche - i cittadini della Russia, così come le persone che non sono cittadini della Federazione russa, ma che vivono nel suo territorio per più di sei mesi l'anno.
L'importo massimo che può essere inizialmente messo in IIS è di 400 000 rubli. Nel corso dell'anno, l'account può essere rifornito in un importo non superiore a 1 milione di rubli.
Il grande vantaggio di IMS è la capacità di ottenere una detrazione fiscale.
Lui è pagato nella quantità di 13% dell'importo dell'investimento per l'anno, ma non più di 52 000 rubli. Vale a dire, 400 000 e 1 milione di rubli, non si può più tornare a tale importo. Questa opzione è giusto per te, se hai un lavoro regolare e il datore di lavoro paga per le tasse. C'è un'altra opzione - selezionare l'esenzione fiscale.
Lo svantaggio principale di IMS è che, a differenza di un contributo, nessuno è immune. Tuttavia, se lo si apre in una banca una cassetta di sicurezza (per un lungo tempo opera nel mercato, è nella top 20 classifica delle banche russe, contro di lui senza servizi igienici) e di scegliere la strategia di investimento a destra, si può guadagnare molto di più. Inoltre, per beneficiare di detrazioni fiscali, conto d'investimento è necessario aprire almeno tre anni, durante i quali è impossibile prelevare fondi.
Quanto si può guadagnare in deposito e IMS
Mettiamo a confronto quanto si può guadagnare, se si effettua un deposito per 100, 000 e aperto sulla stessa quantità di un conto investimento individuale.
La resa sul deposito
Il tasso di interesse medio ponderato sui depositi per un periodo da uno a tre anni in Russia nel settembre 2017 è pari a 6,83% annuo. Se si calcola il reddito sulla base di questo tasso di interesse in un anno sarà 106,830 rubli. Reinvest questo importo in due anni, si ottiene 114 126,5 rubli, e tre anni più tardi - 121 921,3 rubli. L'utile netto - 21 921,3 rubli.
resa IMS
Strategia 1: investimenti in titoli di Stato
Aprendo l'IIS, è possibile investire in uno strumento affidabile come le obbligazioni di prestito federale (obbligazioni OFZ) emessi dalla Federazione Russa rappresentato dal Ministero delle Finanze. Rendimento a scadenza del OFZ 26205 alla fine di novembre 2017 è stato pari a circa il 7,3%. Tenendo conto della detrazione fiscale sarà pari al 20,3% per un importo di 13% di ritorno sugli investimenti nel primo anno. E per tre anni (il conto è aperto per un periodo non inferiore a tre anni), la resa media è di circa 11,6%. I 138,504 rubli si può ottenere un risultato, per tre anni. L'utile netto - 38 504 rubli.
Strategia 2: gli investimenti in obbligazioni corporate
Un'altra strategia sicura e abbastanza competitivo è quello di investire in obbligazioni societarie, il rendimento che è leggermente superiore a quello dei titoli di OFZ.
Ad esempio, può essere un legame "Gazprom Capitale" e "Rosneft". Il rendimento medio del portafoglio di obbligazioni di queste società al momento della scrittura il materiale è 7,97%. Se messo sulle IMS 100 000 rubli, e alla fine di un credito d'imposta per un anno, dopo tre anni, si ottiene un dato medio del 12,3% annuo. Entro la fine del terzo anno del conto sarà già 141 020 rubli. L'utile netto - 41 020 rubli.
Tra l'altro, il rendimento cedolare sui singoli prestiti obbligazionari di queste emittenti non saranno tassati dal 2018.
Strategia 3: Gli investimenti in azioni
Il reddito più grande può portare investimenti in azioni. Tuttavia, questo è lo strumento più rischioso per gli investimenti, perché anche se le azioni di qualsiasi società Nel corso degli ultimi spettacoli di crescita del periodo, ciò non significa che questa tendenza continuerà continuare. investitori esperti sono invitati a investire immediatamente in pochi tipi di stock di cadere in azioni di società che potrebbe essere compensata da un aumento delle azioni di un'altra società. Questo si chiama diversificazione del portafoglio.
L'investimento più collaudata sono azioni di "blue chips" - titoli delle più grandi, la maggior parte delle aziende liquidi e affidabili. Tra le società russe, tra cui azioni di "Gazprom", Sberbank, "Alrosa" e altri.
Se all'inizio del 2016 si sono ugualmente investito 100 mila rubli in azioni ordinarie delle tre più grandi società russe - "Gazprom" Sberbank e "Lukoil", il rendimento medio del capitale proprio pari a 43.93% alla fine del 2016, solo un anno, si dovrebbe guadagnare 43.930 rubli. A tale importo, aggiungere una detrazione fiscale per un importo di 13 000 rubli. Si scopre che un solo anno, si dovrebbe guadagnare 56 930 rubli. La previsione di crescita è molto più difficile nei tre anni.
risultato
Il contributo si avvicinerà le persone più conservatrici e prudenti, probabilmente più di quanto la vecchia generazione. L'apertura di conti di investimento - per le persone più rischiosi. Questo non è solo una moda, ma una buona opportunità per fare soldi.