Consulenza finanziaria per le giovani coppie

Qualche settimana fa sono stato ospite al matrimonio di un amico, che conosco da circa 20 anni. Non era tra i migliori uomini e non conoscere alcuni di loro, ma ho avuto l'occasione una chiacchierata con loro.

Fidanzato mi ha presentato come scrittore, e poi seguita dalle solite domande. Cosa stai scrivendo? Dove si pubblica? E così via, si ottiene l'idea. Quando i testimoni dello sposo si rendono conto che scrivo di finanze personaliUno di loro sorrise e mi ha chiesto la domanda da un milione di dollari:

- Ehi, non a trovare consulenza finanziaria per gli sposi?

Ho pensato per un paio di secondi, e poi appena dato la prima cosa che mi venne in testa. La mia risposta ha causato una reazione molto positiva, ma poi ci siamo spostati su altri argomenti di conversazione.

Tuttavia, la questione bloccato nella mia testa. Qualche consiglio in materia di finanza, ho potuto dare sposi? So che quest'anno alcune paia di mia conoscenza stanno andando a registrare il matrimonio. Così ho deciso di scrivere un articolo che sarebbe utile per tutti loro. In esso, ho riassunto la mia più di dieci anni di matrimonio, le conclusioni a cui ho E 'venuto dopo i colloqui con una molto più coppie mature e la lettura di innumerevoli libri sull'argomento Finanziare. Ecco dieci di consulenza finanziaria per le coppie appena sposate.

punta numero 1. Non per nascondere dal marito no, non sentire dollaro speso!

Questo è il più importante consiglio che posso dare agli sposi. Mai, mai trattenuto dalle loro metà di un singolo dollaro speso. Point.

Non fraintendetemi. Credo che entrambi i coniugi devono avere il denaro per le spese personali, che potevano spendere liberamente, senza chiedere il permesso gli uni dagli altri. Tuttavia, tale importo dovrebbe essere ragionevolmente limitato e ben noto, e marito e moglie. Se non si seguono queste semplici regole, è una probabilità molto alta causerà la vostra famiglia a problemi finanziari e, infine, ai problemi nel rapporto.

Se avete una carta di credito segreto, si stanno facendo un errore enorme. Se tranquillamente prelevare denaro tramite bancomat e la speranza che il marito non si nota, il vostro errore non meno è grande.

Perché? Il vostro altro significativo budget di pianificazione, partendo dal presupposto che conosce tutte le spese di famiglia e che il denaro non scomparirà dal tuo conto bancario. Tutti i tuoi piani congiunti legati al denaro, sia che si tratti di qualcosa di grave, come ad esempio mettere i soldi da parte per una nuova casa o la pensione, o spese correnti, come pagare le bollette o l'acquisto di cibo, si basano su fondi che sono destinati a essere presente sul conto.

Se si inizia a spendere tranquillamente sempre più soldi per pagare le bollette, hobby o viaggi al negozio, che si nasconde dalla seconda metà, si distrugge non solo i piani congiunti, ma anche la fiducia tra te.

Non vale la pena. Se certamente non vogliono distruggere il vostro matrimonio.

Ripeto: questo non significa che si dovrebbe riferire al coniuge per ogni centesimo. Io dico che è necessario impostare dei limiti ragionevoli su singole spese. Forse si arriverà a questo selezionare l'altro per $ 100 al mese (può essere più o meno, in a seconda del reddito), che può essere quello di spendere a propria discrezione, anche per quanto riguarda i regali ciascuno altro. Questo denaro si può spendere in qualsiasi momento, senza chiedere il permesso a nessuno. Se si supera questo limite, sarà necessario discutere.

Suggerimento numero 2. Discutere il vostro obiettivo generale il più spesso possibile

Se stiamo parlando di obiettivi comuni, è importante avere le vostre opinioni su ciò che questi obiettivi e in che modo il vostro reddito è associato con loro realizzazione ha coinciso. Se non si lavora duramente per raggiungere gli stessi obiettivi, poi si sono letteralmente lavorando contro l'altro. In questo caso, i vostri soldi e tempo, si solo interferire con l'altro per ottenere il desiderato.

Supponiamo, per esempio, che uno di voi vuole risparmiare per la pensione e l'altro vuole risparmiare per un viaggio all'estero. Se due di voi, allo stesso tempo tirare i soldi fuori dalla pentola comune, allora nessuno di voi raggiungere l'obiettivo, non importa come si è tentato.

La soluzione migliore sarebbe quella di sedersi e capire quali dei tuoi obiettivi sono gli stessi, e poi fare un piano per far avanzare questi obiettivi.

Forse non sarà facile. V'è una possibilità che non si può nemmeno decidere quali sono gli obiettivi sono più importanti per voi. Questo deve anche essere discusso.

Durante questa importante conversazione circa gli obiettivi vi suggerisco solo di parlare di ciò che ognuno di voi vorrebbe cambiare nella tua vita nei prossimi cinque anni, poi - dieci, poi - il resto della sua vita. Cosa ti piacerebbe vedere la tua vita in cinque anni (se si tenta di essere minimamente realistica)? E in dieci o venti anni? E nella terza età che prendere?

Poi controllare di persona ciò che le vostre idee sono le stesse. Su questa base, formulare obiettivi comuni. Lasciate che questi obiettivi sono di primaria importanza per entrambi. Poi fare un piano per il loro raggiungimento.

Tuttavia, ricorda che questo non è un evento di una volta. I vostri obiettivi e le priorità generali e personali cambieranno. Regolarmente tornare a questa conversazione, per assicurarsi che entrambi si sono ancora focalizzati sul raggiungimento di obiettivi comuni. Non abbiate paura di rinunciare a alcuni obiettivi, perché con il tempo i due di voi stanno cambiando. E non abbiate paura di fissare nuovi obiettivi.

Suggerimento numero 3. A volte il vostro coniuge vi porterà fuori di te stesso. lei o perdonarlo per questo

Un giorno accadrà. Avrete disaccordi. Dopo cinque o dieci anni di convivenza, si trovano nella loro metà caratteristiche che vi sarà molto fastidioso.

Queste carenze sono molto facile rimanere bloccati. Concentrate la vostra attenzione su alcuni poco profondo difetto, e nei tuoi occhi si comincia a crescere, e alla fine diventa insopportabile per voi.

Forse tuo marito lasciare le cose sul pavimento dietro la porta del bagno. Forse tua moglie piace a volte per dare un comando. Forse il marito stravedeva per sua figlia, e un figlio, è più severo. Forse pensi che tua moglie sta tutto il giorno a guardare il loro programma televisivo preferito è infinitamente ripetuto.

Non concentrarsi sulle carenze delle sue due metà. Invece, pensare a quanto notevoli caratteristiche. Focus su ciò che ti piace nella tua compagnoE trovare la forza di perdonarlo per le sue imperfezioni.

Se il marito getta le cose, solo buttare nel cestino invece. Se tua moglie vuole dare un comando sulla questione, che neprintsipialen per voi, poi lasciare un po 'di pokomanduet. Se qualcuno dai bambini mio marito tira ancora con essa, mostrare un po 'di rigidità e di essere più severi con il bambino, se necessario. Se la moglie ama rivedere la serie, basta girare più e leggere il libro ancora.

Perdona il vostro coniuge queste carenze. Trovare un modo per non arpa su di loro. Invece, concentrarsi sulle caratteristiche positive di un coniuge. Vedrai, sarà molto meglio.

Suggerimento numero 4. Per la pensione non ispirano paura, iniziare a fare progetti ora!

Non importa quanti anni hai ora. Alla fine, si continua a ottenere vecchio. Si continuerà a lavorare duro, e si vuole passare un po 'di tempo della loro vita fino a fine consente salute, godendo il tempo libero in pensione.

Il trucco è che il giovane si è, più facile sarà quello di garantire una pensione pacifica. Si può già iniziare a risparmiare soldi a poco a poco, e poi in pensione non avrete alcun problema. Ma se si aspetta fino a quando si bussa 40 o 50, si dovrà iniziare a risparmiare gran lunga maggiore importo.

Quindi, pensare a come si vorrebbe passare degli anni dopo il pensionamento, e discuterne con il vostro partner. Poi iniziare a risparmiare denaro. Questo è direttamente correlato ai consigli di seguito.

Suggerimento numero 5. Si sono entrambi indipendentemente l'uno dall'altro hanno per risparmiare i soldi per la pensione

Quando si è seriamente interessati al tema del risparmio di pensione, si può incorrere nel fatto che il datore di lavoro di uno dei voi un piano pensionistico aziendale migliore offerte. O forse, nel lavoro di uno di voi (o entrambi), questo programma non è offerto a tutti.

Con questo in mente, si può essere grande la tentazione di spostare la domanda di risparmio previdenziale per un coniuge di approfittare di Piu 'offerta favorevole.

Non cadere in questa trappola.

La realtà è che, forse, ad un certo punto non siete marito e moglie più. In questo caso, uno di voi non avrà alcun risparmio previdenziale e sarà molto dispiaciuto a questo proposito. C'è la possibilità che una parte del denaro che si ottiene quando una causa di divorzio, ma non v'è alcun senso di esporsi a tali rischi.

Il modo migliore per ognuno di voi sarà iniziare la propria spesa per risparmio previdenziale.

Ognuno di voi dovrebbe utilizzare il proprio piano pensionistico personale. Se il vostro posto di lavoro offre piani simili, che comprendono la possibilità di formazione dei fondi di contropartita, quindi usarli. In caso contrario, aprire i contributi pensionistici individuali e iniziare a risparmiare per la pensione.

Ognuno di voi dovrebbe sforzarsi di mettere fuori la spesa del 10% del loro reddito personale, indipendentemente dalle sue dimensioni. Se si inizia a farlo fino a 35 anni in pensione, non avrete problemi di soldi, sarete insieme o no.

Suggerimento numero 6. Verrà il tempo in cui, per un motivo o un altro, si deve prendere i soldi dei costi. Prendete questo fatto (e pianificare come si intende agire)

Nel 2008, ho deciso di dedicarsi completamente al lavoro sul sito The Simple Dollar. Mia moglie ed io sapevamo che la decisione è stata legata a determinati rischi: se il sito non è popolare, che da qualche tempo avrebbe dovuto provvedere alla famiglia stessa. Per fortuna, il caso è stato un successo, così non è successo.

Mia moglie ha preso l'occasione per prendere congedo per motivi di salute e familiari e non funzionava per la maggior parte del 2010. Questo congedo non viene pagata. spese per l'assistenza sanitaria cadde su di me, e per qualche tempo abbiamo vissuto abbastanza modestamente.

Nel 2014, sua moglie è stata ricoverata alla laurea magistrale e ha lavorato durante il fine settimana, e qualche volta - la sera nei giorni feriali. L'educazione non era a buon mercato. Questo significa che ho dovuto prendere su più dei costi associati con i bambini che sollevano, e per dare ai bambini più tempo. Ma poco prima che mia moglie ha aperto grandi opportunità di crescita professionale.

Dopo un anno o due io seriamente intenzione di proseguire gli studi per ottenere un master. Per studiare lascerà la maggior parte del mio tempo libero quando sto lavorando non è impegnato sul dollaro semplice.

In ciascuno di questi casi, l'impiego di uno di noi incide sul costo finanziario (e non solo finanziaria) di un altro. Questo è normale. Accade così che il vostro altro significativo deve passare attraverso i tempi duri di disoccupazione. A volte c'è la necessità di continuare la formazione. A volte uno dei coniugi decide di appena po 'di tempo per stare a casa con i bambini o per i bambini istruiti a casa. O fare qualcosa di diverso.

Prima o poi accadrà. Non lasciate che vi porta fuori equilibrio. Quando il tuo compagno nella vita ci sono eventuali modifiche, si può sostenere che, e vi sosterrà quando qualcosa cambierà nella tua vita. Perché il cambiamento è inevitabile.

Suggerimento numero 7. Creare un fondo di emergenza di famiglia. Lei non potrà mai ve ne pentirete

Che cosa si intende con il fondo di riserva? Significa semplicemente che mettere da parte in caso di circostanze impreviste. Questo di solito aperto uno speciale conto di risparmio.

Il fondo di riserva può essere utile se uno di voi perde il lavoro o si romperà la macchina. Egli sarà utile durante eventuali situazioni difficili in famiglia, quasi tutte le sorprese che sono associati con alcuni costi di cassa.

Perché non utilizzare questa carta di credito? A causa del fatto che le carte di credito sono spesso assolutamente inutili in caso di circostanze impreviste. Ad esempio, quando il furto di identità, se si tira fuori una borsa dalla tasca, quando i blocchi bancari vostra carta o ridurre il limite su di esso, e così via. Tutto quanto sopra si riferisce a circostanze impreviste nel quale carta di credito non ti salverà. Ma risparmiare denaro.

Per fare questo, è necessario creare un fondo di emergenza di famiglia. risparmio aprire un conto presso i due nomi in una sola volta (se disponibile). Idealmente, questo account è necessario aprire una banca i cui servizi non si utilizzano (per ottenere l'accesso al conto era un po 'più difficile del solito), e impostare un trasferimento automatico di denaro sul conto. Scegli un punteggio che non hai avuto la possibilità in qualsiasi momento di utilizzare la carta e prelevare soldi da esso. Questo vi aiuterà a evitare la tentazione di spendere i soldi differita.

Nel corso del tempo, la quantità di denaro nel conto crescerà lentamente. Solo dimenticare questo account. Usatelo solo quando è assolutamente necessario.

In presenza di tale fondo di riserva un colpo i problemi non saranno disastrosi per voi. Sarete in grado di vivere senza troppa agitazione.

Suggerimento numero 8. Non c'è bisogno di una grande casa come, cosa ne pensi

Molte giovani coppie scelgono di acquistare una grande casa. Immaginano una sorta di versione casalinga pubblicizzato del sogno americano: una grande bella casa in una zona tranquilla vicini ideali, un bel cortile, dove i bambini folleggiare ...

Il problema è che questo sogno è molto costoso. Più grande è la casa, più grande è il punteggio. Quanto più a lungo che serve per pagare il mutuo. Maggiori costi del programma di utilità, i costi di assicurazione, il pagamento della tassa di proprietà per la manutenzione della casa.

Un altro problema deriva dal fatto che una grande casa in curva finale in una serie di camere in cui si skladiruete cose. La maggior parte delle persone utilizzano regolarmente un paio di camere: una camera da letto, cucina, bagno, e forse anche il soggiorno, dove c'è un televisore o un computer. Nelle altre sale, alla fine, appena inizia spazzatura si accumulanoO tenerli in caso di arrivo.

In una grande casa più spazio per riempire le cose. Per battere lui, avete bisogno di un sacco di soldi.

Invece di cercare una casa da sogno enorme, fermarsi per un po '. Trovare una casa a buon mercato, poco spesa per le riparazioni, in modo che appaia il modo che ti piace, e il tuo account non crescerà fino a proporzioni spaventose. Sarete molto più facile trovare un mezzo per qualcos'altro che ti porta gioia.

Suggerimento numero 9. Tu non così abbiamo bisogno di una nuova macchina costosa

Le ragioni di cui sopra per l'acquisto di una piccola casa si applicano anche per i veicoli. La nuova macchina di lusso vi costerà non a buon mercato. Si rimborsare il prestito più lungo. Per le assicurazioni si deve pagare come un ordine di grandezza maggiore. Insomma, tutto questo si traduce in costi significativi.

Quando si acquista una macchina per ottenere i risultati al minor costo migliori, è possibile acquistare una macchina usata ultimo modello da un venditore affidabile. Usalo fino a vedere alcun problema. Quindi sostituire questa macchina a un'altra macchina usata ultimo modello, acquistato da un fornitore affidabile. Per trovare tale venditore una, io uso sito Consumer Reports. In primo luogo ritengo vetture Toyota e Honda.

Così si sarà in grado di pagare per l'auto molto meno, e il denaro risparmiato può essere messo fuori ad un risparmio conto, in modo che quando arriva il momento di sostituire la vettura, di compiere un importante primo pagamento o di pagare l'intero costo della vettura immediatamente. Entra nel ciclo, e non dovrete mai comprare una macchina a credito.

Inoltre, auto spese di servizio e di assicurazione utilizzato è, inoltre, non così in alto.

Suggerimento numero 10. Spendere così tanto tempo insieme. E farlo in modo produttivo

Il mio consiglio finale è completamente legato al mantenimento di relazioni nel matrimonio. La realtà è che in America circa la metà dei matrimoni finisce con un divorzio. Statistiche sgradevole, ma cosa fare.

In un divorzio, c'è un altro lato. Questo è un un processo molto costoso. le spese legali, spese di giudizio, un drastico cambiamento delle spese di stile di vita e di distribuzione... tutto questo è dovuto alla grande, molto costoso.

La cosa migliore che una giovane coppia può fare per mantenere una buona situazione finanziaria, - rafforzare i rapporti familiari. Se il vostro matrimonio è forte, non c'è bisogno di divorziare, e questo è il modo migliore per risparmiare denaro.

Come lavorare sul rapporto in una coppia? E 'meglio passare più tempo insieme. E 'auspicabile che non era un passivo tipo di passatempo visione della TV congiunta. Per fare qualcosa di attivo. Spesso parlare con l'altro.

Ogni giorno, mia moglie Sara necessariamente prendere il tempo per parlare. Sì, ci sono giorni in cui non siamo in grado di parlare, fino a quando i bambini vanno a letto. Ma dopo diremo l'un l'altro come è andata la giornata. Stiamo discutendo i nostri obiettivi, lo stato delle cose nel mondo. Si parla di ciò che ci interessa entrambi.

Inoltre, facciamo spesso qualcosa insieme: giochi da tavolo di gioco, passeggiata, a volte facendo esercizi. Abbiamo in programma di migliorare la nostra casa.

Amiamo insieme per ristabilire l'ordine in casa. Lavorando insieme, passiamo a soli 20 minuti per pulire la cucina e il soggiorno. Per tutto questo tempo, ci comunicano tra loro. Questo è un fantastico modo ci unisce, perché stiamo conducendo non è solo una meravigliosa conversazione, ma anche a cooperare per assicurare che la nostra casa è diventata più bella e più confortevole.

Fare qualcosa insieme. Se necessario, dare in questo momento. Questo può essere particolarmente utile se si hanno bambini. Tempo insieme non farà che rafforzare il vostro matrimonio.

E per finire ...

La tua vita sta cambiando radicalmente per il meglio quando si tratta di qualcuno a cui si può fare affidamento su, che vi ama e vi aiuta a prendere decisioni di vita importanti sinceramente.

Ma questo non significa che si può semplicemente rilassarsi e divertirsi. Non tutto andrà liscio. E la soluzione di questioni finanziarie è di grande importanza per il vostro matrimonio.

Se riguarderanno seriamente a questi suggerimenti e approfittare di loro, troverete che si diventa molto più facile per far fronte alla finanziaria (e, talvolta, non solo finanziario) difficoltà.

Buona fortuna!