7 funzioni di Excel per aiutarti a gestire le tue finanze
Miscellanea / / August 01, 2021
Per Google Docs, queste formule funzionano anche.
1. PMT (PMT) - calcola l'importo dei pagamenti mensili sui debiti
Ciò consentirà di risparmiare tempo quando ci sono diverse offerte di prestito da diverse banche e non si desidera contattare ciascuna per i dettagli.
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Diciamo che una persona si è trasferita in un nuovo appartamento e decide di ristrutturarlo proprio ora. Non c'è più denaro libero, quindi lo prenderà in prestito dalla banca.
Quali dati sono necessari
Per prima cosa devi scrivere correttamente la formula, in qualsiasi cella libera.
= PMT (tasso; nper; p.s.)
Ci sono tre argomenti obbligatori tra parentesi, senza i quali non sarai in grado di calcolare nulla:
- Tasso - l'interesse sul prestito offerto dalla banca. Lascia che sia il 9,5%.
- Nper - il numero di pagamenti del prestito. La riparazione è costosa, ma non fatale, quindi prendiamola per un anno e mezzo: sono 18 mensilità.
- Ps: l'importo necessario per rinnovare l'alloggio. Stimiamo questo caso a 300.000 rubli.
Come calcolare tutto
È necessario inserire i dati noti nella tabella, quindi stampare formula tramite il segno "=". Sostituiamo i nostri dati per ciascuno degli argomenti.
Nulla vieta di inserire contemporaneamente in tabella più proposte con tassi di interesse e condizioni di prestito differenti e confrontare le condizioni. Non è necessario riscrivere la formula ogni volta; puoi semplicemente allungarla dietro l'angolo.
2. EFFETTO - consente di calcolare l'interesse composto
La funzione è adatta per un investitore che sceglie obbligazioni per il suo portafoglio e vuole capire quale rendimento annuo riceverà effettivamente.
La Russia prende in prestito denaro attraverso molti prestiti federali (OFZ). Ciascuna emissione di tali titoli ha un rendimento nominale, che determina la percentuale dell'importo investito annuo che l'investitore riceverà. Ad esempio, per OFZ 26209 promettonoParametri del prestito obbligazionario federale SU26209RMFS5 / Borsa di Mosca 7,6%, e anche di più per OFZ 26207Parametri del prestito obbligazionario federale SU26207RMFS9 / Borsa di Mosca — 8,15%.
Ma se una persona non ha bisogno di soldi nel prossimo futuro, non trarrà profitto dalle obbligazioni. E, molto probabilmente, lo investirà negli stessi titoli, cioè reinvestirà. E poi il rendimento effettivo delle obbligazioni aumenterà. Questo accadrà a causa del meccanismo di un complesso per cento: l'utile viene maturato non solo sull'investimento iniziale, ma anche su quelli successivi.
Quali dati sono necessari
La formula di calcolo è piuttosto semplice:
= EFFETTO (tasso_nominale; count_per)
Ci sono solo due variabili in esso:
- Nominal_rate è il rendimento promesso dall'obbligazione all'emissione. Questo è il 7,6% e l'8,15% nel nostro esempio.
- Number_per - il numero di periodi in un anno in cui l'investitore riceve profitto (in obbligazioni, si chiama coupon).
Come calcolare tutto
Il principio è mantenuto: inseriamo i dati iniziali nella tabella. Il rendimento nominale e la frequenza di pagamento delle cedole devono essere pubblicati per ciascuna obbligazione il Mosbirge Per ulteriori informazioni, vedere Opzioni strumento. Ora è facile calcolare tutto:
Basta notare che le obbligazioni sono molto intelligenti, l'investitore deve prendere in considerazione altri fattori che influenzano la redditività. Ad esempio, il valore nominale di un titolo è di 1.000 rubli e viene venduto per 996: il rendimento reale sarà maggiore. D'altra parte, l'investitore dovrà anche pagare il rendimento della cedola accumulato, il compenso calcolato automaticamente al precedente proprietario dell'obbligazione. Questo importo può essere pari a 20-30 rubli, motivo per cui la redditività diminuirà di nuovo. Una formula qui non basta.
3. XNPV (CHESTNZ) - calcola il profitto totale dell'investitore
A volte le persone accumulano molti beni, ognuno dei quali porta denaro irregolarmente: interessi sui depositi, pagamento di cedole su obbligazioni, dividendi dalle azioni. Tutti gli strumenti hanno profitti diversi, quindi è utile capire quanto esce in totale.
La funzione consente di calcolare quanti soldi verranno restituiti dopo un certo tempo, ad esempio dopo quattro anni. In questo modo il proprietario dei beni capirà se può reinvestire il reddito o acquistare qualcosa di costoso.
Quali dati sono necessari
La formula ha tre componenti:
= NETNZ (tasso; i valori; date)
Il secondo e il terzo sono abbastanza chiari:
2. Valori: quanto denaro è stato speso per gli investimenti e quanto viene restituito.
3. Date - quando esattamente i fondi vanno o vengono.
Il primo componente della formula è il tasso di sconto. Di solito soldi nel tempo deprezzarsi, e lo stesso importo può acquistare meno in futuro di quanto non lo sia ora. Ciò significa che gli attuali 100 rubli equivalgono, ad esempio, a 120 rubli nel 2025.
Se un investitore vuole non solo risparmiare, ma anche guadagnare, deve tener conto del graduale deprezzamento della valuta. Ci sono molti modi per farlo, ma il più semplice è guardare il rendimento delle obbligazioni sicure: per esempioParametri del prestito obbligazionario federale SU26234RMFS3 / Borsa di Mosca, OFZ 26234 - 4,5%. Il punto è che l'investitore ha quasi la garanzia di realizzare quel tipo di profitto in futuro, questo è un "tasso privo di rischio". Ha senso valutare il potenziale di investimento con un adeguamento per questa percentuale.
Come calcolare tutto
Con un segno meno, devi aggiungere i costi, nel nostro caso i soldi spesi per i titoli. Successivamente, indicheremo in anticipo il reddito disponibile per i singoli investimenti.
Il totale è il profitto effettivo investitore dopo quattro anni, tenendo conto del tasso di sconto. È molto piccolo, nonostante 92mila investimenti: per grandi rendite bisogna selezionare strumenti più rischiosi, ma redditizi.
4. XIRR (NETWORK) - valuta il ritorno sull'investimento per flussi di denaro
Di solito, ogni investitore ha la possibilità di scegliere tra diversi strumenti finanziari. Tutti promettono un qualche tipo di profitto, ma non è sempre chiaro quale sia più redditizio.
La funzione aiuta a confrontare la redditività se non si conosce in anticipo la percentuale annua. Ad esempio, il tasso su un deposito bancario è del 6%. Puoi investire denaro lì, oppure puoi investire nell'attività di un amico che promette di pagare un importo variabile una volta al trimestre, a seconda del successo.
Quali dati sono necessari
Per determinare un'offerta più vantaggiosa, applichiamo la formula:
= RETE (valori; date)
Basta conoscere solo due variabili:
- Valori: quanti soldi investirà l'investitore e quanto gli è stato promesso di restituire.
- Date - il calendario dei pagamenti entro il quale pagheranno profitto.
Come calcolare tutto
Diciamo che una persona ha investito 100.000 rubli e ha ricevuto quattro pagamenti, uno per trimestre. Alla fine dell'anno, l'investitore conosce la loro dimensione e può calcolare il rendimento - oltre il 40%. Questo è il 37% più redditizio di un deposito bancario, sebbene sia più rischioso.
5. TASSO - calcola il tasso di interesse mensile o annuale sui prestiti
Ci sono situazioni in cui un prestito è già disponibile, ma l'interesse non è specificato. Diciamo che se una persona ha preso a credito 100.000 rubli da un amico e ha promesso di restituirne 20.000 al mese entro sei mesi. Il creditore potrebbe voler sapere qual è il tasso esce.
Quali dati sono necessari
Questa formula sarà utile:
= TASSO (nper; plt; p.s.)
Le tre variabili in esso contenute significano quanto segue:
- Nper - il numero di pagamenti. Nel nostro esempio, il prestito è di sei mesi, cioè ce ne saranno sei.
- Plt - l'importo dei pagamenti. Vengono conteggiati sia il capitale che gli interessi.
- Ps: l'importo totale del prestito. Nel nostro esempio, questo è 100.000 rubli.
Come calcolare tutto
È necessario inserire i valori di ciascuna variabile nella propria cella e applicare la formula. La cosa principale è non dimenticare di mettere un segno meno davanti all'importo del prestito, perché questo è denaro che è andato.
6. PV (PS) - ti dice quanti soldi puoi prendere in prestito
Le persone a volte fanno grandi acquisti. Ad esempio, comprano auto. Sono costosi e per le auto prendono prestito auto, che è anche costoso da mantenere. Se una persona non è pronta a dare tutto il suo stipendio per i pagamenti mensili, può stimare in anticipo quale tipo di prestito sarà conveniente.
Quali dati sono necessari
La formula per calcolare il valore attuale è utile:
= PS (tasso; nper; plt)
Ciò richiederà informazioni disponibili sul sito Web di qualsiasi banca:
- Tasso: in quale percentuale dovrai prendere i soldi per l'acquisto. Diciamo il 9% all'anno o lo 0,75% al mese.
- Nper - quanto tempo ci vorrà per rimborsare il prestito. Ad esempio, un prestito quadriennale equivale a 48 trasferimenti mensili di fondi.
- Plt - la dimensione di un comodo pagamento.
Come calcolare tutto
Supponiamo che una persona sia in grado di dare da 40 a 50 mila rubli al mese. In questo caso sono necessarie due colonne: il tasso e il termine sono costanti, cambia solo il valore del pagamento. Di conseguenza, vedremo che l'auto non dovrebbe costare più di 1,6 o 2 milioni di rubli.
Automobili con un tale prezzo non saranno trascinati nel debito. Ciò significa che puoi ridurre lo spazio di scelta e cercare modelli adatti.
7. NPER - aiuta a calcolare il tempo di accumulo
Di solito le banche spiegano quale percentuale riceverà una persona sul proprio deposito e quanti soldi guadagnerà. Ma a volte l'investitore ha un obiettivo diverso: accumulare un importo specifico entro una data specifica. La funzione ti aiuterà a calcolare questo periodo.
Quali dati sono necessari
Per sapere quanto tempo ci vorrà per raccogliere denaro, usiamo la formula per il numero di periodi:
= NPER (tasso / periodi_capitalizzazione; plt; ps; b)
Si compone di quattro valori principali e uno aggiuntivo:
- Tasso - il tasso percentuale annuo che viene offerto depositante. Supponiamo il 7%.
- Capitalization_Periods è il numero di volte all'anno in cui la banca calcola gli interessi. Questo viene spesso fatto mensilmente, quindi scriviamo "12".
- Pmt - pagamento mensile. Diciamo che il contributo non si sta reintegrando, quindi l'indicatore sarà uguale a zero.
- Ps: l'importo iniziale del deposito. Diciamo 100.000 rubli.
- Bs - l'importo che il depositante intende ricevere alla fine del termine. Ad esempio, 200.000 rubli.
Come calcolare tutto
Una persona metterà 100.000 rubli su un deposito al 7% e vuole prendere il doppio un giorno.
Per fare ciò, dovrai aspettare più di due anni. Oppure cerca un investimento più redditizio che accorcerà il termine.
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