Quanti soldi ci vogliono per vivere di rendita passiva
Miscellanea / / October 13, 2021
Stiamo valutando diverse opzioni di calcolo.
Perché contarlo?
Il reddito passivo è il denaro che una persona riceve, anche se non fa nulla. O almeno spende un minimo di sforzo.
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L'idea di poter non lavorare ma non morire di fame è buona. In primo luogo, dà libertà. Puoi scegliere cosa fare e non tollerare un capo tiranno a causa dello stipendio leggermente più alto del mercato. In secondo luogo, porta sicurezza. In caso, ad esempio, di problemi di salute, sarà possibile essere curati con calma e non preoccuparsi del benessere. In terzo luogo, il reddito passivo ti consente di occuparti di una pensione quando semplicemente non sarai in grado di lavorare.
Pertanto, ha senso lavorare sodo per diversi anni, accumulare capitale per gli investimenti e quindi raccogliere i frutti. Ma tutto si riduce a quanti soldi hai bisogno per vivere di reddito passivo.
Le persone spesso non hanno idea di quali importi siano in questione. Benchè formulazione del problema È il primo passo verso la realizzazione di questo sogno. Un chiaro obiettivo finanziario aiuterà a calcolare tutto almeno approssimativamente e sviluppare una strategia per il risparmio e gli investimenti.
Non può esistere un importo universale adatto a tutti. Ognuno ha richieste diverse. Pertanto, proponiamo di vedere quanti soldi sono necessari per investire negli strumenti finanziari più semplici per ricevere passivamente 50 mila rubli al mese. Questo è leggermente più della mediaSalari mensili nominali medi maturati dei lavoratori nell'intera economia della Federazione Russa nel 1991-2021. / Rosstata Stipendio russo al netto delle tasse.
Quanto devi investire per vivere di rendita passiva
Al deposito bancario
I depositi sono diverso. Diverse opzioni sono adatte al nostro scopo:
- Conto di risparmio. Da esso, puoi prelevare liberamente denaro quando vuoi e anche segnalare. Ma siamo principalmente interessati all'opzione di riscuotere interessi mensili, che vengono addebitati ogni mese.
- Deposito con possibilità di prelevare gli interessi su base mensile. Il denaro stesso non può essere toccato allo stesso tempo.
Il tasso di interesse su un deposito è di solito leggermente superiore a quello dei conti di risparmio. Tuttavia, quest'ultimo può avere tutti i soldi che vuoi. E il deposito deve essere monitorato. Se il termine è scaduto, la banca può prorogarlo a condizioni sfavorevoli.
Lo svantaggio dei depositi bancari è che il tasso di interesse su di essi generalmente non è molto elevato. Se prendiamo il periodo da gennaio 2014 ad oggi, in media, sarà del 7,09%Informazioni sui depositi (depositi) di individui e organizzazioni non finanziarie in rubli, dollari USA ed euro nel loro insieme per la Federazione Russa / Banca centrale per i depositi per un periodo da uno a tre anni. Questo è parecchio rispetto ai tassi attuali, ma sarebbe ingiusto contare solo sui dati più recenti.
Per ricevere 50 mila al mese, o 600 mila all'anno, a un tasso del 7,09%, devi versare 9,7 milioni di rubli su un conto bancario. Il reddito medio sarà di 57 mila al mese, o 687 730 rubli all'anno.
688 mila è poco più di quanto concordato. Ma devi considerare imposta sui redditi da depositi. Viene pagato sull'importo degli interessi che supera la soglia stabilita, il tasso di riferimento in vigore all'inizio dell'anno, moltiplicato per un milione. Prendendo l'attuale tasso chiave del 6,75%Tasso di riferimento / Banca centrale, si scopre che solo 67,5mila sono esenti da imposta. Il resto del reddito dovrà dare il 13% allo Stato. Sarà 89 396 rubli, dopo aver dedotto che rimarranno solo 607 100 rubli all'anno.
In azioni e obbligazioni
Puoi guadagnare con le azioni in due modi: acquistarle a un prezzo inferiore e rivenderle a un prezzo più elevato o ricevere dividendi. La seconda opzione è più adatta a noi, perché dopo l'arrivo dei pagamenti, le azioni rimangono ancora in proprietà e non ci privano di reddito in futuro. Lifehacker ha informazioni dettagliate sulle azioni dei dividendi Materiale, quindi ora passiamo subito ai calcoli.
I dividendi sono più spesso pagati una volta all'anno. Allo stesso tempo, sono tassati al 13%, ma già sull'intero importo. Quindi dovrebbe essere circa 690 mila all'anno.
Quanto devi investire per questo dipenderà in gran parte dal rendimento del dividendo del titolo, che può essere calcolato utilizzando una semplice formula: prezzo dell'azione / dividendo per azione × 100%. Maggiore è la redditività, minore può essere il capitale investito.
Sarebbe possibile utilizzare la formula e calcolare il rendimento del dividendo per diversi titoli, ma questo è già stato fattoRendimento del dividendo / Borsa di Mosca Borsa di Mosca. Nei dati dell'organizzazione, c'è una redditività dal 2018 al 2020. Calcoliamo la media su tre anni per alcuni titoli e determiniamo l'importo.
- Alrosa: rendimento da dividendo (DD) - 10,59%. Per ottenere 690mila all'anno bisogna investire 6,5 milioni.
- Gazprom: DD - 8,3%. Ci vorranno 8,3 milioni.
- Sberbank, azioni privilegiate: DD - 8,96%. Dobbiamo investire 7,7 milioni.
Naturalmente, questi calcoli sono molto approssimativi. Innanzitutto, il rendimento del dividendo può variare di anno in anno. In secondo luogo, a volte un'azienda sceglie di non pagare affatto i dividendi. Terzo, acquista azioni di una sola organizzazione nel suo insieme irragionevole. Meglio scommettere almeno su alcuni. Quindi, con le fluttuazioni dell'importo dei dividendi, il loro importo totale rimarrà approssimativamente lo stesso. Puoi anche prendere in considerazione gli ETF sui dividendi, fondi speciali in cui è già stato raccolto per te un portafoglio di azioni. Hanno anche un dettaglio separato Materiale.
Tuttavia, puoi almeno decidere l'ordine delle somme che devi investire per ricevere 50 mila al mese. Oltre alle tasse, vale la pena considerare i tuoi rapporti materiali con il broker: quanto e per quanto gli paghi e spese correlate simili, se ne hai.
Secondo un principio analogo, il reddito da obbligazioni. Investendo in loro, presti allo stato, al comune, all'azienda e in cambio ricevi gli interessi per questo. Se stiamo parlando di reddito passivo, considera il modo più semplice per investire denaro in questo strumento. Stai acquistando un'obbligazione e non stai cercando di venderla a un prezzo più alto. Basta ricevere una cedola di reddito sotto forma di interessi a tasso costante e attendere la sua scadenza per restituire la denominazione, cioè i fondi investiti.
Il regolamento delle obbligazioni sarà ancora più flessibile perché dipende da molti fattori come il rendimento della cedola promesso, le commissioni di transazione e così via. Ma usando l'esempio delle azioni, è chiaro come calcolare l'importo approssimativo dell'investimento specifico per te (spoiler: stiamo parlando degli stessi numeri impressionanti). I dati sulle obbligazioni possono essere ottenuti anche da sito web Borsa di Mosca.
Nel settore immobiliare
Va subito qui chiarito che la passività del reddito quando si investe in immobili è piuttosto dubbia e dipende da molti fattori. Ad esempio, l'affitto di appartamenti richiede sicuramente sforzi di pulizia, cambio biancheria da letto e da bagno, spostamento in entrata e in uscita degli ospiti. Fallo da solo: perdi tempo e fatica. Trasferisci questo lavoro a persone speciali: perdi in profitto.
Pertanto, prenderemo in considerazione il modo più semplice per generare reddito: affittare locali residenziali per un contratto di locazione a lungo termine. Ovviamente, i calcoli qui saranno non universali. Ad esempio, a Mosca è estremamente costoso affittare una casa. Ma secondo gli analisti di World of Apartments, il ritorno medio sull'affitto di monolocali e monolocali nella capitale è uno dei più bassi - 5,29%In quale città è bene prendere una stanza di piccole dimensioni? / Mondo degli appartamenti. Perché il prezzo degli appartamenti è molto alto e il costo dell'affitto non tiene il passo con loro.
Ma se non vai in analisi, tutto è molto più semplice. Basta capire quanti appartamenti si affittano nella tua città e quanti ne occorrono per avere 50mila. Ad esempio, il prezzo medio di affitto a San Pietroburgo è 23,9A San Pietroburgo, i prezzi degli alloggi in affitto sono aumentati di un terzo / RBC migliaia. La messa in servizio di due oggetti dà un totale di quasi 50mila, ma questo non basta. Bisogna anche tener conto dell'affitto (circa 3-4 mila in estate, 5-6 in inverno), 13% di tasse, deprezzamento del contenuto abitativo. Se qualcosa si rompe in un appartamento in affitto a causa dell'usura, è il proprietario che lo deve riparare o cambiare. Di conseguenza, risulta che tre appartamenti sono giusti.
SecondoPrezzi per appartamenti in nuovi edifici a San Pietroburgo / RealtyMag portale RealtyMag, monolocale a San Pietroburgo costa in media 5,1 milioni. Cioè, per ricevere 50 mila al mese, devi spendere 15 milioni più il costo delle riparazioni. Tre appartamenti nell'alloggiamento secondario costeranno $ 19,5 milioni, oltre alla finitura. Questo è, ovviamente, approssimativamente.
In una città con immobili più economici, i costi saranno inferiori. Ma serviranno anche più appartamenti. Vale anche la pena considerare: se un appartamento da investimento viene acquistato con un mutuo, non inizierà subito a portare reddito passivo.
Cosa ricordare
- Per ricevere almeno lo stipendio medio russo, hai bisogno di risparmi piuttosto impressionanti. Per una vita comoda, dovrai raccogliere ancora di più. Pertanto, le storie "ha vinto 10 milioni alla lotteria e ora sarà chic per tutta la vita" appartengono alla categoria dei miti, non della realtà.
- Puoi ottenere di più investendo di meno. Per fare ciò, è necessario scegliere strumenti con maggiore redditività, ma comunque con rischi moderati. O per accettare che il reddito non sarà così passivo, dovrai lavorare di più.
- È necessario calcolare tutti i rischi e i costi su una lunga distanza. Questo molto probabilmente aumenterà la quantità di capitale richiesto.
- In circostanze medie, ci vorrà molto tempo per lavorare sul reddito potenziale. Parliamo di grandi quantità. Ma questo non è impossibile. Se pensi attentamente alla strategia, è del tutto possibile raggiungere il tuo obiettivo finanziario.
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