Come utilizzare correttamente il periodo senza interessi della carta di credito: istruzioni dettagliate
Miscellanea / / November 11, 2021
In cosa differisce una carta di credito da un prestito?
Una carta di credito consente di pagare beni e servizi con denaro bancario. In linea di principio, la carta è simile a un prestito al consumo, ma ci sono diverse importanti differenze. Ad esempio, il limite della carta di credito viene rinnovato. Quando il titolare della carta estingue il debito, può utilizzare nuovamente il denaro. La banca emette un prestito al consumo una volta. E se, dopo aver saldato il debito, ti servissero di nuovo del denaro, dovrai ripresentare la domanda e attendere la sua approvazione.
Gli interessi su un prestito maturano dal momento della sua emissione per l'intero importo in una volta, anche se il mutuatario non ha avuto il tempo di spenderlo. La banca calcola gli interessi sulla carta per l'importo del prelievo in contanti o del pagamento per l'acquisto e solo se il cliente non rispetta il periodo senza interessi per rimborsare il debito.
È conveniente utilizzare una carta di credito per gli acquisti quotidiani: può essere utilizzata per pagare nei negozi e per altre esigenze domestiche. E un prestito ti aiuterà se hai bisogno di una grossa somma una volta - ad esempio, hai deciso di aggiornare gli elettrodomestici in cucina e hai calcolato esattamente quanti soldi devi spendere.
Cos'è il periodo senza interessi?
Un'altra importante differenza tra una carta di credito e un prestito al consumo è che potrai utilizzare la carta gratuitamente, se la banca fornisce un periodo senza interessi (chiamato anche periodo di grazia, o periodo di grazia). Questo è il tempo durante il quale il mutuatario può restituire i soldi spesi e la banca non addebiterà interessi sul debito. Il periodo senza interessi può durare da alcune settimane a diversi mesi, a seconda delle condizioni della banca.
Come viene calcolato il periodo di grazia
Affinché il periodo senza interessi funzioni, è necessario conoscere le regole per calcolarlo. Ci sono diverse opzioni.
La banca fissa un periodo di grazia separatamente per ogni operazione
Devi estinguere il debito nella stessa sequenza in cui il cliente ha effettuato gli acquisti. Questa opzione può essere adatta a coloro che usano raramente una carta di credito. Ad esempio, il 1 ° ottobre hai acquistato un frigorifero per 40 mila rubli e il 10 ottobre hai speso altri 5 mila per un forno a microonde. Se il periodo di grazia per la carta è di 30 giorni, il debito per il frigorifero dovrà essere rimborsato fino al 30 ottobre e per il forno a microonde - fino all'8 novembre.
La banca genera un estratto conto in base ai risultati del periodo di fatturazione
In genere, questo periodo dura 30 giorni. Durante questo periodo, il cliente utilizza una carta di credito e, al termine del periodo di fatturazione, la banca invia un estratto conto con l'importo del debito tramite e-mail o SMS. Il cliente ha tempo (ad esempio 20 giorni) per restituire il denaro senza interessi.
Supponiamo che il periodo di fatturazione inizi il primo di ogni mese. Il 1 ottobre hai speso 40 mila rubli per un frigorifero e il 10 hai pagato altri 5 mila per un forno a microonde. Alla fine del mese, la banca ha fissato l'importo totale del debito (45 mila rubli) e ti ha inviato un estratto. Per non pagare gli interessi, devi estinguere il debito in 20 giorni - prima del 20 novembre.
Si scopre che il periodo massimo durante il quale non è possibile pagare gli interessi è di 50 giorni. Ci sono banche che hanno un periodo di grazia più lungo, ad esempio fino a 120 giorni. Una carta con un lungo periodo senza interessi può essere più redditizia: è più comodo estinguere gradualmente il debito piuttosto che restituire l'intero importo richiesto il mese successivo.
La banca inizia a contare il periodo di grazia dal momento del primo acquisto
Quindi, se il cliente ha utilizzato per la prima volta la carta di credito il 1 ottobre, con un periodo senza interessi di 50 giorni, deve estinguere il debito entro il 19 novembre compreso. Se il 9 novembre ha effettuato un secondo acquisto senza restituire i soldi spesi in precedenza, il periodo di grazia durerà solo 10 giorni. E poi la banca inizierà ad addebitare gli interessi.
Un nuovo periodo di fatturazione inizia il primo giorno di ogni mese
Ad esempio, un cliente ha effettuato un acquisto e ha pagato con carta il 4 ottobre. Con un periodo senza interessi di 60 giorni, avrà 26 giorni prima della fine del mese in corso e altri 34 giorni dopo per restituire il denaro alla banca. In questo caso, può non importare se il cliente ha saldato integralmente il debito precedente: i periodi senza interessi per la restituzione del valore degli acquisti effettuati in mesi diversi verranno calcolati separatamente. Il debito di ottobre dovrà essere rimborsato prima dell'importo speso a novembre.
Cosa copre il periodo di grazia
Di norma, il periodo di grazia è valido per le transazioni con carta non in contanti. Se prelevi denaro o lo trasferisci su un altro conto, la banca calcola immediatamente gli interessi su tale importo. A volte il periodo senza interessi non si applica a transazioni online specifiche, ad esempio bonifici bancari su portafogli elettronici, pagamenti per giochi online o acquisto di lotterie. Verifica i termini e le condizioni con la tua banca prima di concludere il contratto, per non trovarti in una situazione imprevista.
Per non perdere la data di scadenza, scegli una carta di credito con un lungo periodo di grazia e un sistema di calcolo comprensibile. Di Carta di credito SberCard il periodo di grazia per gli acquisti dura 120 giorni. Il conto alla rovescia inizia ogni mese il primo giorno. Puoi utilizzare la tua carta di credito per un mese intero, dopodiché hai circa 90 giorni in più per estinguere il debito senza interessi.
Ad esempio, se hai acquistato una giacca invernale ad ottobre, devi saldare il debito senza pagamenti in eccesso entro il 31 gennaio. Il 1° novembre inizia un nuovo periodo di fatturazione: se paghi con carta di credito a novembre, devi restituire i soldi presi in prestito alla banca entro la fine di febbraio. Indipendentemente dal volume degli acquisti e da altre condizioni, il servizio della carta e le notifiche SMS saranno gratuiti.
Lascia una richiesta onlineCome usare una carta di credito e non pagare gli interessi
Effettua pagamenti in tempo
Cerca di saldare il debito prima della fine del periodo di grazia. Se non puoi restituire l'intero importo preso in prestito in tempo, devi effettuare un pagamento minimo obbligatorio per evitare ritardi e non rovinare la tua storia creditizia. Di norma, è una piccola percentuale del debito: è così che la banca capisce che il cliente è solvibile. Non si tratta di un costo aggiuntivo, ma del rimborso di parte del debito. Se il cliente ha effettuato un ritardo, l'importo che doveva essere pagato nel periodo di fatturazione precedente verrà aggiunto al pagamento obbligatorio del mese in corso.
Fai grandi acquisti all'inizio del periodo di riferimento
Se il periodo di grazia sulla tua carta di credito non viene calcolato separatamente per ogni operazione, ma è valido da un determinato giorno del mese, pianifica grandi acquisti all'inizio. Supponiamo che il periodo del rapporto sia dal 1° al 31 ottobre. Alla fine del mese la banca invierà un estratto conto, dopodiché avrai altri 20 giorni per ripagare il debito. È più redditizio effettuare un acquisto di grandi dimensioni il 1 ottobre: in questo modo puoi utilizzare i soldi della banca più a lungo senza pagamenti in eccesso.
Studia attentamente le condizioni della banca
Ogni banca ha un elenco di transazioni che non sono soggette al periodo di grazia. Ad esempio, una banca può limitare i prelievi di contanti o gli acquisti di valuta estera. Se non si desidera che vengano addebitati gli interessi, è meglio evitare tali azioni. A volte le banche non interrompono il periodo di grazia, ma possono addebitare una commissione quando prelevano contanti o trasferiscono su una carta di debito.
Pianifica il tuo budget
Il denaro sulla carta di credito non è personale, dovrà essere restituito. Cerca di pianificare i tuoi acquisti in modo da bilanciare spesa e reddito e ripagare i debiti a un ritmo confortevole. Determina un pagamento mensile accettabile (ad esempio, il 10% del reddito) e cerca di non superarlo.
È una buona abitudine controllare il tuo rapporto di credito. Puoi capire su cosa potresti risparmiare e quali acquisti dovresti rifiutare.
Nuovo Carta di credito SberCard ti permette di non pagare gli interessi fino a 120 giorni. Il periodo di grazia è sempre disponibile, non solo quando il debito precedente viene rimborsato. Se non riesci a soddisfarlo, il tasso di interesse sarà del 17,9% annuo: è noto in anticipo, non dipende da condizioni aggiuntive e si applica agli acquisti e ai prelievi di contanti. Un'aliquota ridotta del 9,8% si applica ai pagamenti online di generi alimentari, vestiti e altri beni su SberMegaMarket. La stessa tariffa è disponibile nella categoria “Salute”, che comprende gli acquisti in farmacia e il pagamento delle prestazioni mediche.
Richiedi una carta di creditoPJSC Sberbank. Licenza generale della Banca di Russia per operazioni bancarie n. 1481 dell'11 agosto 2015.