Risparmiato - significa guadagnato. Come usare saggiamente una carta di debito?
Miscellanea / / November 17, 2021
1. Risparmia sul resto
Alcune banche offrono carte di debito di risparmio ai clienti. Ciò significa che viene addebitata una percentuale sul saldo della carta. Le carte di risparmio a volte possono sostituire un deposito bancario, ad esempio, se vuoi essere più flessibile nella gestione dei fondi. Offrono un tasso di interesse mensile paragonabile al deposito, mentre il proprietario può prelevare denaro e ricostituire il conto senza restrizioni.
Di norma, le banche fissano un limite inferiore sul saldo della carta: ad esempio, per maturare interessi, è necessario che sul conto rimangano 5mila rubli. In caso contrario, le condizioni nelle diverse banche potrebbero differire. Ci sono tre opzioni principali per calcolare gli interessi:
- Per un saldo minimo entro un mese. Supponiamo che all'inizio del mese ci fossero 10 mila rubli sulla tua carta, quindi ne hai trasferiti altri 20 mila e alla fine del mese altri 50 mila. La banca maturerà interessi solo sul saldo minimo sul conto - 10 mila. E se il saldo sul conto scende al di sotto del limite impostato per almeno un giorno, non vedrai alcun interesse.
- Sul saldo medio mensile. Può essere calcolato dividendo la somma di tutti i saldi del conto all'inizio di ogni giorno per il numero di giorni in un mese. Ad esempio, il 1 ° del mese hai avuto 10 mila rubli sul tuo conto e il 15 ne hai messi altri 20 mila. Se ci fossero 30 giorni in un mese, il saldo mensile medio sarà superiore a 20 mila rubli. Tale importo sarà l'interesse maturato.
- Sul saldo giornaliero. Gli interessi vengono calcolati sul saldo effettivo del conto all'inizio di ogni giorno e vengono pagati una volta alla fine del mese.
Se utilizzi attivamente la carta, l'opzione più redditizia sarebbe quella di maturare interessi sul saldo giornaliero: puoi pagare con la carta o ricaricarla senza perdere il tuo premio.
La banca determina il tasso di interesse. A volte può addebitare l'uno per cento su una parte dell'importo e un altro sul resto.
Con una carta di debito"Profitto»Puoi ottenere fino all'8% annuo sul saldo. Ad esempio, se l'importo del saldo della carta è di 100 mila rubli al mese, la banca ti addebiterà più di 8 mila rubli all'anno. Per ottenere la percentuale massima, è necessario rispettare una condizione: acquistare un mese per un importo di almeno 10 mila rubli. Gli interessi vengono addebitati sul saldo giornaliero fino a 2 milioni di RUB inclusi. E anche "Profitto»Ti permette di ricevere fino al 3% di cashback per gli acquisti, effettuare bonifici senza commissioni e prelevare contanti dagli sportelli automatici di altre banche.
Scopri di più2. Usa una carta di credito
Avrai bisogno di una carta di risparmio e di una carta di credito che preveda un periodo di grazia, un periodo durante il quale non maturano interessi sul prestito. Paga gli acquisti quotidiani con una carta di credito e, quando arriva il momento del pagamento, trasferisci i fondi da una carta di debito ad essa. A causa del fatto che non hai speso soldi su una carta di risparmio per un mese, la banca addebiterà una percentuale più alta sul saldo. Si consiglia di non prelevare contanti dalla carta di credito e di non effettuare bonifici secondo i dettagli - il periodo di grazia potrebbe essere interrotto.
Ad esempio, il tuo stipendio è di 100 mila rubli. Metti l'intero importo su una carta di risparmio, che prevede la maturazione di interessi sul saldo fino al 6% annuo. Emetti una carta di credito con un periodo di grazia di 30 giorni e la paghi, e quando il periodo di grazia arriva alla fine, trasferisci l'importo speso sulla carta di credito. In un mese, sulla carta cumulativa appariranno 490 rubli a causa della maturazione degli interessi. Sembra un po ', ma tra un anno risulterà essere quasi 6 mila rubli.
Uno schema di carta di credito funzionerà se sei disposto a rispettare tutte le scadenze. Altrimenti, perderai più di quanto guadagni. Naturalmente, il limite della carta di credito non deve superare il tuo reddito.
3. Ridammi i miei soldi
Per aumentare la fedeltà dei clienti e motivarli a pagare più spesso con la carta, le banche offrono il cashback, un rimborso di parte del denaro speso. Quando usi una carta per saldare in un negozio, il commerciante paga alla banca una commissione per ogni transazione. Parte di questo importo rimane presso la banca del commerciante e parte dei sistemi di pagamento vengono trasferiti alla banca che ha emesso la tua carta. Il rimborso viene restituito da questi fondi.
Quando si sceglie una carta, prestare attenzione alle condizioni per il calcolo del cashback. A volte, per ricevere il rimborso di una parte del denaro, è necessario spendere un determinato importo sulla carta. Ad esempio, con una carta premium, la banca può addebitare il cashback solo a coloro che spendono da 100 mila rubli. Se guadagni solo 50 mila, sarà difficile farlo.
Inoltre, sarà utile tenere conto della commissione di servizio per la carta, a volte superiore al cashback maturato. Supponiamo che il servizio con carta costi 400 rubli. E la banca addebita il cashback entro il 2%. Ciò significa che per raggiungere lo zero, devi spendere 20 mila rubli al mese.
Alcune banche addebitano un rimborso fisso per tutti i beni, altre, a seconda della categoria di acquisto. È inoltre necessario tenere conto del fatto che il cashback potrebbe non applicarsi ad alcune operazioni, ad esempio pagamento di utenze, acquisto di titoli, scommesse da bookmaker. Ricorda che le banche non addebitano cashback per i soldi incassati presso un bancomat. Pertanto, se utilizzi spesso contanti, ad esempio acquisti generi alimentari sul mercato, una carta con un rimborso potrebbe essere meno redditizia rispetto a quando si ricorresse solo a pagamenti non in contanti.
4. Partecipa al programma fedeltà
Alcune banche premiano i clienti fedeli con punti o sconti presso i negozi partner. Questo è simile al cashback, la differenza è che non ti vengono accreditati soldi "reali", ma punti. A seconda delle condizioni del programma fedeltà, possono essere spesi per acquisti in punti vendita specifici, cene al ristorante o biglietti aerei.
Quando scegli, considera le specifiche della tua spesa. Ad esempio, se viaggi spesso, potrebbe essere utile ottenere una carta con miglia che possono essere scambiate con voli o soggiorni in hotel. Spesso è possibile selezionare le categorie di acquisti per le quali si desidera guadagnare punti maggiori, ad esempio bambini, generi alimentari o altri beni.
I membri del programma fedeltà Uralsib Bonus possono ricevere fino al 3% su tutti gli acquisti effettuati con il "Profitto». I bonus vengono assegnati ogni mese al tasso di 1 bonus = 1 rublo. Puoi compensarli per acquisti da 1.500 rubli e restituire i soldi sulla carta, oppure puoi utilizzare i bonus per pagare i biglietti del treno o dell'aereo, prenotare hotel o noleggiare un'auto. Carta geografica "Profitto»Consente inoltre di ricevere fino all'8% annuo sul saldo mensile quando si spende da 10 mila rubli.
Ordina una cartaManutenzione della carta "Profitto" (di seguito denominata Carta) - 0 rubli al mese per acquisti superiori a 10 mila rubli in mese (alcuni acquisti non vengono presi in considerazione, l'elenco è su urasib.ru), in altri casi il servizio è di 99 rubli per mese. Condizione di rimborso: per i Titolari che partecipano al Bonus URALSIB (di seguito il Programma) quando utilizzano i rubli bonus (di seguito BR) per il Reverse cashback "- un pagamento a una DS Card per l'importo di un acquisto effettuato in rubli utilizzando una carta con il Programma per un importo da 1.500 a 50.000 rubli nel mese precedente, in cambio di BR. Rateo BR: per acquisti con la Carta con il Programma al tasso di 1 BR = 1 rublo per un importo fino al 3% dell'importo degli acquisti effettuati con la Carta al mese (alcuni acquisti non vengono presi in considerazione, il l'elenco è su www.bonus.uralsib.ru). 1% - entro il primo mese dall'iscrizione al Programma, dal secondo - con l'importo della spesa su tutte le Carte cliente con il Programma da 10.000 rubli (alcuni acquisti non vengono presi in considerazione, l'elenco è www.bonus.uralsib.ru); 1% - se c'è debito su una carta di credito / debito della Banca con una linea di credito (di seguito collettivamente - Debito carta) da 5 000 rubli inclusi per almeno 1 giorno entro un mese o con il saldo dell'importo del prestito da 100.000 rubli inclusi all'inizio mesi; 1% - se esiste un pacchetto di servizi "Priorità", "Stato", "Privato", Premium Light, Premium, Premium Sport (rispettivamente "Premium Light", "Premium", "Sport Premium") per 3 mesi o più, o se c'è una carta di debito di 15.000 rubli inclusi, almeno 1 giorno durante mesi. Il volume massimo di acquisti al mese per il quale vengono addebitati i BR è di 400.000 rubli per i clienti con pacchetti servizi "Priorità", "Stato", "Privato", Premium Light, Premium, Premium Sport e 200.000 rubli per gli altri clienti. I BR vengono annullati: se entro 6 mesi consecutivi non ci sono operazioni per l'iscrizione o l'utilizzo del BR; se c'è un debito scaduto di 30 giorni (compresi) su qualsiasi prestito presso la Banca. La durata del BR è di 12 mesi. Ogni mese, viene addebitato l'8% annuo sul saldo effettivo giornaliero del DC sulla carta per un importo fino a 1 milione di RUB incluso. acquisti con la Carta oltre 10 mila rubli (alcune operazioni non vengono prese in considerazione, l'elenco è su uralsib.ru), fino a 10 mila rubli (compreso) - 0,1% annuale; in caso di eccedenza di 1 milione di rubli sulla Carta, non vengono addebitati gli interessi sull'importo eccedente. La Carta ha validità di 4 anni. Commissioni: modifica del codice PIN / sblocco della carta tramite bancomat (di seguito - BT) di altre banche - 50 rubli; richiesta per il saldo del DS attraverso il BT di altre banche - 30 rubli. Servizio informazioni - 59 rubli al mese, i primi 2 mesi sono gratuiti. Manutenzione di un conto carta inattivo da 365 a 730 giorni - 199 rubli, da 730 giorni (inclusi) - 250 rubli. Prelievo di contanti (di seguito denominato VN) presso i punti di VN (di seguito denominato PVN) - 0,7% dell'importo della transazione (di seguito denominato CO); VN in PVN e BT di altre banche sul territorio della Federazione Russa con CO fino a 3 mila rubli - 99 rubli; VN in PVN e BT di altre banche al di fuori della Federazione Russa - 1% di CO, ma non meno di 110 rubli, altre banche possono addebitare una commissione; VN senza carta nel PVN della filiale della banca, in cui è aperto il conto, per un importo fino a 1 milione di rubli / equivalente in unità convenzionali (incluse) - 1% di CO, da 1 a 3 milioni di rubli - 5%, da 3 milioni di rubli - 10%. Accredito sul conto DS tramite BT e terminale di pagamento (di seguito BPT) delle banche secondo la lista approvata dalla Banca sul sito internet della Banca (di seguito la Lista) - 0,5% di CO. Trasferimento senza contanti di DS (di seguito - BPS) a BT e BPT Bank da carta a carte di altre banche nell'elenco - 1,5% di CO, ma non meno di 60 rubli; BPS in BT delle banche secondo l'elenco da Carta a carte della Banca e banche secondo l'elenco - 1% di SB, ma non meno di 30 rubli; BPS in altre organizzazioni dalla carta alle carte di altre banche - 1% di CO, ma non meno di 60 rubli; BPS nei canali Internet della banca dalla carta alle carte di altre banche - 1,5% di CO, ma non meno di 60 rubli. Uso di DS, composizione. debito tecnico (di seguito denominato TK), entro il termine di rimborso di TK, in percentuale annuo - doppio tasso chiave della Banca centrale della Federazione Russa.
Le condizioni sono valide a partire dal 08.11.2021.
Per ulteriori informazioni, chiamare il numero 8 800 250 57 57 e sul sito Web www.uralsib.ru. Pubblicità. Non è un'offerta pubblica. BANCA PJSC URALSIB. Licenza generale della Banca di Russia n. 30 del 09/10/2015.