Chi è un mediatore di prestiti e in cosa può aiutare

Chi è un mediatore di prestiti e come funziona

Un mediatore di prestiti è un intermediario che aiuta una persona a ottenere un prestito. Tale specialista seleziona una banca, analizza proposte, prepara documenti e negozia con un istituto finanziario.

I mediatori di credito sono diversi. Alcuni lo fanno solo prestiti auto o mutui, altri aiutano ad aprire linee di credito per piccole imprese, altri cercano denaro per grandi transazioni tra società. Concentriamoci sugli intermediari tra banche e privati.

Un buon mediatore creditizio monitora costantemente il mercato bancario e studia i prodotti finanziari per conoscere le migliori opzioni e condizioni, nonché le società sospette.

Il broker studia prima anche i potenziali clienti. Ad esempio, discute con il mutuatario i suoi obiettivi e le sue condizioni: quanto riceve la persona, dove lavora, se ci sono altri obblighi e così via. Se tutto va bene, l'intermediario negozia le condizioni di pagamento con il cliente. Questi ultimi dipendono solitamente dalla complessità e dall'entità del prestito e vanno dal 2 al 20% percento. Alcuni mediatori di credito offrono anche un tasso fisso di 5-10 mila rubli.

Quindi l'intermediario trova le migliori opzioni, chiede al cliente tutti i documenti necessari e redige una domanda per la banca. Se approvato, il broker verifica il contratto e le condizioni del prestito, li spiega al datore di lavoro e completa la transazione.

A volte i mediatori creditizi collaborano con i clienti anche dopo l'emissione del prestito. Ad esempio, aiutano a rifiutare l'assicurazione imposta, le commissioni che sono apparse dal nulla e altri servizi aggiuntivi. E se non funziona, fanno una richiesta pre-processuale.

Quando l'aiuto di un mediatore di prestiti torna utile

Se una persona è poco esperta nel settore, allora può facilmente fare un errore. Ad esempio, contatta una banca popolare, le cui pubblicità vengono costantemente mostrate in TV e, di conseguenza, paga in eccesso decine di migliaia di rubli a causa degli alti tassi di interesse. Oppure puoi rivolgerti all'istituto con la tariffa migliore e farti rifiutare dopo diverse settimane di trattative.

Un buon mediatore di prestiti può aiutarti a evitare questo tipo di problemi. Un tale specialista può far risparmiare tempo e denaro al cliente. Ad esempio, per rintracciare una condizione dubbia quando un appartamento viene portato via come pegno per un ritardo. O anche sconsigliare di andare in banca: magari in una situazione specifica sarà più redditizio risparmiare da soli o scegliere il leasing.

Quali sono i rischi quando si lavora con un mediatore creditizio

La difficoltà principale è che il lavoro dei mediatori creditizi non è quasi regolato da nulla. Non esiste nemmeno un concetto del genere nella legislazione russa. Gli intermediari non hanno bisogno di una licenza, c'è solo un contrattoForma di accordo con un mediatore creditizio / ConsultantPlus tra le due parti e standard professionaleSpecialista in mediazione creditizia / Registro degli standard professionali del Ministero del lavoro della Russia. In Russia, un mediatore di credito è solo una società che rimuove alcune delle preoccupazioni organizzative. In teoria.

In pratica, dovresti stare più attento, perché sotto le spoglie di un consulente-intermediario, un non professionista o addirittura penaleche sono chiamati "mediatori neri".

Perdi tempo e rovina la tua storia creditizia

Forse il mediatore del credito funziona davvero e non tradisce nessuno. Ma se non è un professionista, farà solo perdere tempo al cliente: prima promette di approvare un prestito e un tasso di interesse basso, quindi invierà senza pensare una domanda a tutte le banche. Oltre ai giorni sprecati, i rifiuti non sono redditizi di per sé, perché tutti finiscono in storia creditizia persona e riduce le possibilità di approvazione delle domande future.

E un mediatore di prestiti può anche guadagnare per quantità. Ad esempio, recluta molti clienti e invia richieste per loro conto. Anche se due terzi vengono rifiutati, l'ultimo terzo pagherà. Ma altre persone perderanno tempo e rovineranno la tua storia creditizia.

Dai un sacco di soldi

Inoltre, non solo per la mancanza di professionalità del broker, ma anche per il suo intento maligno. Vengono utilizzati diversi schemi, ecco i più popolari:

• Servizi nascosti. I contratti lunghi e confusi includono riferimenti a offerte, accordi aggiuntivi e così via. Questi punti possono nascondere imprevisti pagamenti, multe o commissioni.
• Formulazioni furbe per evitare la responsabilità. Cioè, prendono soldi non per un risultato o una consulenza, ma per un abbonamento a "servizi di informazione". In tali casi, al cliente possono essere addebitati 200-300 rubli a settimana, mentre l'intermediario "lavora".
• Promozione dei prodotti bancari. Alcuni broker per denaro negoziano con organizzazioni finanziarie senza scrupoli che promuoveranno i loro prodotti. Non è un dato di fatto che un tale accordo sarà vantaggioso per un cliente che potrebbe pagare più del dovuto.

Diventa complice di un crimine

I mediatori creditizi che fanno pagare commissioni molto alte, 25-30% o più, si rivelano spesso dei veri e propri "broker neri". Questi ultimi spendono soldi per corrompere i dipendenti della banca, emettere certificati di reddito falsi, "disegnare" la proprietà dell'appartamento. Il cliente sarà anche responsabile di questo.

La banca controlla sempre i dati in diversi database indipendenti. Diciamo che le informazioni sul reddito e sul pagamento delle tasse vengono richieste dalla Cassa pensione e imposta, informazioni sul proprietario dell'appartamento - a Rosreestr. Quindi la verità verrà fuori comunque. Se non immediatamente, al prossimo audit.

Tutti saranno puniti: da un impiegato di banca corrotto a un broker e al suo cliente. Uno è accusato di corruzione commercialeCodice penale della Federazione Russa, articolo 204 "Corruzione commerciale", altri - frodeCodice penale della Federazione Russa, articolo 159,1 "Frodi nel campo del prestito" nel campo del prestito. Nella migliore delle ipotesi, tutti se la caveranno con una multa di centinaia di migliaia di rubli, ma c'è una grande possibilità di una vera conclusione. Troppo rischioso per un semplice prestito.

Come scegliere un buon mediatore di prestiti

I mediatori creditizi non hanno licenze o un unico registro, quindi devi fare affidamento su segni indiretti di affidabilità.

Gestire i documenti

Su Internet è facile trovare dati su una società reale: quando è apparsa, qual è esattamente il nome della persona giuridica, chi è il fondatore e amministratore, dove è registrata, è stata liquidata. Si tratta di una verifica di base della controparte nei motori di ricerca e nel Registro unificato delle persone giuridiche (Registro unificato delle persone giuridiche).

Quindi puoi scavare più a fondo e vedere se l'azienda sta andando bene con tasse, tribunali e ispezioni:

• file di arbitrato ti consentirà di verificare se l'azienda sta facendo causa ai suoi partner;
• Registro Unificato dei Contribuenti (USRN) mostrerà se la società ha problemi con tasse e commissioni;
• controlla il registro La Procura generale dimostrerà se i regolatori erano interessati all'intermediario.

Dopodiché, è utile dare un'occhiata al contratto che il mediatore di prestiti si offre di firmare. È necessario che tutti i dati legali coincidano con le banche dati: il nome, la forma della società, l'indirizzo, ecc. I diritti, gli obblighi e le responsabilità di entrambe le parti devono essere chiaramente indicati. Ma non dovrebbero esserci abbonamenti a "servizi di informazione", ricompense e multe incomprensibili. È meglio chiarire le cose in anticipo e, se qualcosa rimane dubbio, è più sicuro rifiutare e cercare un'altra opzione.

Visualizza valutazioni e recensioni

Utile per verificare recensioni su portali specializzati nel mercato bancario. Se un broker lavora da molto tempo, ci saranno opinioni dei clienti su qualità e tempistica, servizio e altre insidie.

La cosa principale è non dimenticare che anche le recensioni vengono acquistate e vendute.

Ha senso anche analizzare i rating dei mediatori creditizi. La presenza anche al 100esimo posto è già buona, perché la società almeno funziona davvero e mostra qualche risultato.

Chiedi al broker del lavoro

Durante l'incontro, vale la pena chiedere al mediatore di prestiti come organizza il processo. Va bene se l'intermediario non garantisce un risultato o un tasso specifico, ti attira con uno sconto che si esaurirà in 12 secondi o si affretta a firmare il contratto senza leggerlo.

È l'ideale se il broker di prestito può spiegare l'intero processo con calma e chiarezza. Cioè, cominciamo con questo, poi ci sarà qualcosa, poi una "scatola nera" all'interno della banca e finiamo così. Un buon specialista farà probabilmente un paio di esempi: è stato così con un cliente, così con un altro, ma deciso così.

Chiarire come è strutturato il pagamento

Ognuno lavora in modo diverso: alcuni sono pronti a interessarsi, altri concordano in anticipo l'importo, altri ancora suggeriscono di combinare entrambi gli approcci.

Non esiste un'unica opzione corretta, tutto dipende dalle attività. Se stiamo parlando di un semplice prestito al consumo o auto, allora, molto probabilmente, un pagamento fisso sarà più conveniente: c'è un servizio, c'è una procedura, il risultato non dipende da nessuno. Ma se stiamo parlando di una transazione complessa in cui è necessario prendere un prestito, ristrutturare un altro e organizzare un deposito per qualcos'altro, quindi una percentuale è migliore.

Cosa vale la pena ricordare

1. Un mediatore di prestiti è un intermediario che aiuta le persone a ottenere un prestito, ottenere un mutuo o ristrutturare un prestito bancario.
2. Un buon broker conosce il mercato e può selezionare le migliori offerte per il suo cliente, e allo stesso tempo risparmiare tempo e fatica.
3. L'intermediazione creditizia in Russia è quasi non regolamentata: non ci sono licenze obbligatorie e relazioni speciali. Pertanto, ci sono truffatori sul mercato che prendono soldi per niente e "broker neri", per la cooperazione con i quali puoi ottenere una multa o addirittura andare in prigione.
4. Un buon mediatore di credito non redige un accordo confuso, stabilisce chiaramente la sua remunerazione, non ha problemi con documenti legali, tribunali e recensioni dei clienti.