Come pianificare un budget secondo la regola "50/30/20" e iniziare a risparmiare senza troppe difficoltà

Qual è la regola 50/30/20?

È un modo intuitivo per gestire il tuo budget personale o familiare. Tutto il reddito è diviso in tre gruppi principali: il 50% dei fondi viene speso per i bisogni, il 30% - su "Lista dei desideri" e un altro 20% va al salvadanaio.

Questo rapporto non è un dogma. Lo stesso creatore della regola, la senatrice americana Elizabeth Warren, ha notatoe. Warren. Tutto il tuo valore: l'ultimo piano di soldi a vita: pensa anche alle tue proporzioni, ma almeno inizia a seguire i soldi, e la vita migliorerà.

L'essenza del budget è vedere entrate e spese e quindi imparare a gestirle. Idealmente, gestisci i tuoi soldi in modo da non indebitarti, preparati alle sorprese della vita e assicurati tranquillamente il tuo futuro. La regola 50/30/20 può aiutarti a raggiungere tutti questi obiettivi.

50% del budget - per esigenze

Queste sono spese obbligatorie: bollette dell'appartamento, bollette dell'acqua e così via, così come cose senza le quali non si può sopravvivere. Questi ultimi includono in genere pagamenti di prestiti, affitto, affitto, cibo, vestiti, trasporti e costi dei farmaci. A volte all'elenco vengono aggiunte assicurazioni sulla vita, sulla salute e sugli oggetti importanti.

Quando una persona calcola la spesa in questa categoria, sarà in grado di capire se sta vivendo entro i suoi mezzi. Se le esigenze sono solo una piccola frazione del budget, va benissimo. Se la situazione è opposta, questo è un motivo per pensare. Ad esempio quando affittare un appartamento si divora il 40% dei guadagni, il bilancio non è dei più equilibrati. E forse grazie alla buona posizione, non devi spendere soldi per i trasporti - quindi non tutto è così male.

È importante capire la linea di fondo della tua spesa e poi costruire su di essa.

30% del budget - per "Lista dei desideri"

Questi sono componenti aggiuntivi che rendono la vita più piacevole, divertente e varia. Senza di loro, una persona non morirà sicuramente e si rovinerà la salute: puoi vivere senza un abbonamento a streaming, ristoranti o una nuova borsa.

A differenza delle esigenze, Wishlist è più facile da gestire. Di solito hanno gradazioni. Ad esempio, puoi acquistare un abbonamento a un fantastico centro fitness, oppure puoi scegliere una palestra più semplice o fare sport a casa. Oppure, invece di andare in un costoso ristorante italiano, cucinare il risotto a casa.

Funziona anche nell'altro modo. Supponiamo che una persona abbia assegnato 30 mila rubli per un mese. Lo stipendio è tra due giorni e ne mancano ancora 10mila. Non è necessario risparmiare fino all'ultimo: visto che il budget lo consente, allora puoi andare a prenderti una buona bistecca.

Il 20% del budget è per risparmi e investimenti

Il resto vale la pena di essere salvato per il futuro. Prima di tutto - sull'airbag. Questa è una riserva di denaro su cui puoi vivere 3-9 mesi senza reddito o pagare spese improvvise ingenti come un nuovo frigorifero o cure costose.

E poi puoi iniziare a investire per guadagnare di più. I metodi possono essere diversi: un deposito bancario, una borsa o anche una criptovaluta. Non esiste un'opzione adatta a tutti, l'importante è pensare in anticipo strategia di investimento.

Come applicare la regola 50/30/20 nella vita

L'ideatrice della regola, Elizabeth Warren, ce lo ricorda costantemente: non soffrire troppo, conta tutto fino a un centesimo ogni giorno e mantieni perfettamente i limiti. Il budget è necessario per prendere il controllo delle finanze e non per arrivare a uno psicoterapeuta. Pertanto, dovresti iniziare lentamente esaminando la tua situazione.

Calcola il reddito mensile

Prima di affrontare le spese, vale la pena conoscere l'importo esatto delle entrate. Quasi ogni adulto ha diverse fonti di reddito: stipendio, bonus, lavori regolari e non part-time, dividendi per azioni. Molto probabilmente, verranno rivelate una costante e diverse variabili.

Ad esempio, una persona guadagna 50 mila rubli, 10 mila dividendi arrivano ogni tre mesi e i lavori part-time hanno portato 150 mila nell'ultimo anno.

Successivamente, è necessario calcolare una media semplice:

Riallocare le spese con il nuovo budget

Ora puoi fare un budget secondo la regola "50/30/20" e capire per cosa vale la pena spendere e cosa no.

Quindi affittare un appartamento per 30mila rubli è troppo costoso, così come fare una passeggiata in un bar 10mila alla volta. E non potrai rimandare così tanto. Tuttavia, tali informazioni non sono motivo di allarme, ma piuttosto spunti di riflessione. Forse è il momento di cercare un nuovo lavoro o, al contrario, tagliare i costi. In quest'ultimo caso, il modo più semplice è ridurre la spesa in "Wishlist": né la tua vita di oggi né il tuo futuro dipendono da loro.

Non lasciarti trasportare dal rispetto delle proporzioni

Non dovresti immediatamente rimodellare la vita secondo la nuova regola. Meglio osservare te stesso e la tua spesa abituale per un paio di mesi.

Forse non c'è bisogno di cambiare nulla, perché la regola sta già funzionando: non è un caso che sia semplice e intuitiva.

Tuttavia, molto probabilmente dovrai adeguare la tua spesa. Forse, i bisogni consumano il 60% dei guadagni: quindi dovrai ridurre la "Lista dei desideri" e trasferire denaro per ciò che è necessario. Oppure il 30% del reddito viene speso per i bisogni. In questo caso, puoi permetterti di più e iniziare a investire in modo più attivo.

Quali sono i rischi della regola "50/30/20"

Caratteristiche da tenere a mente.

Non tutti hanno un reddito sufficiente

La regola non funzionerà se i bisogni sono quasi uguali al reddito. Ad esempio, se l'80% del budget viene speso per ciò che è necessario, Salva o spendere soldi per l'intrattenimento sicuramente non funzionerà.

È facile illudersi

Ad esempio, la categoria “cibo” si riferisce ovviamente ai bisogni. Ma i prodotti sono diversi. Il cibo intero non è la stessa cosa degli snack. Non puoi fare a meno di un normale pranzo o cena, perché danneggerà la tua salute. Ma senza chip per la serie TV è del tutto possibile, quindi finiscono nella "Lista dei desideri".

La quota di risparmio dipende dallo scopo

Se una persona ha intenzione di costruire una casa in 10 anni, entro la pensione, allora ha bisogno di risparmiare di più. Ad esempio, non il 20%, ma il 40%.

Ad esempio, se risparmi 13.167 rubli al mese per 10 anni, per la pensione verrà accumulato poco più di un milione e mezzo, esclusi gli eventuali interessi. È improbabile che questi soldi siano sufficienti per una casa. Ma se aumentiamo la quota di risparmio al 40%, allora sarà già di 26.334 rubli al mese o di 3.160.000 rubli in 10 anni.

Cosa vale la pena ricordare

1. 50% del reddito - per esigenze. Tutto senza il quale è difficile vivere normalmente: un appartamento, cibo, vestiti, trasporti, medicine.
2. 30% - per "Lista dei desideri". Sono cose che rendono la vita più piacevole e varia, ma puoi farne a meno: viaggi, ristoranti, l'abbonamento a un costoso centro fitness.
3. 20% - per il risparmio. Prima l'airbag, poi gli investimenti oi depositi bancari.
4. Per applicare la regola, è necessario calcolare entrate e spese reali, fissare obiettivi e seguire il budget. Non è necessario mantenere le proporzioni e contare ogni centesimo. La cosa principale è prendere il controllo dei flussi di cassa.