Come e quando la banca può peggiorare le condizioni di prestiti e depositi
Miscellanea / / April 04, 2023
Di solito tali situazioni possono essere previste in anticipo.
I potenziali clienti delle banche, in particolare quelli che decidono per un prestito, hanno spesso paura di essere in schiavitù. Ad esempio, l'istituzione deve solo ottenere la tua firma, quindi ti girerà e ti torcerà a suo piacimento.
Questo non è del tutto vero. LegalmenteLegge della Federazione Russa del 7 febbraio 1992 n. 2300‑1 (ed. del 14/07/2022) "Sulla tutela dei diritti dei consumatori", articolo 16 "Clausole del contratto inammissibili che violano i diritti del consumatore, divieti e obblighi imposti al venditore (esecutore testamentario, proprietario dell'aggregatore)" unilateralmente, la banca può solo migliorare, non peggiorare le condizioni. E se decide di approfittare di qualche scappatoia, Tribunale di solito si schiera dalla parte del consumatore. Quindi, una delle banche non ha cambiato nemmeno le condizioni per le carte, ma il numero di abbonamenti alle business lounge degli aeroporti per i loro titolari. E la Suprema Corte lo ha riconosciuto
illegaleSentenza della Suprema Corte del 23 marzo n. 33-KG20-6-K3.Ma ci sono situazioni in cui la banca può ancora peggiorare le condizioni, e questo sarà del tutto legale. Questo è ciò che gli è permesso.
1. Aumenta il tasso se non hai pagato la prossima assicurazione sul prestito
Le banche non hanno il diritto di imporre l'assicurazione se non è richiesto dalla legge. Ma possono motivare un cliente ad acquistare una polizza offrendo un tasso di interesse inferiore su un prestito. Se il debitore accetta questi termini e poi decide di non rinnovare l'assicurazione, il tasso hanno il diritto di aumentareLegge federale del 21 dicembre 2013 n. 353-FZ "Sul credito al consumo (prestito)".
È vero, nel contratto deve essere inclusa una clausola su un possibile cambiamento delle condizioni. Indicano anche quale sarà il tasso in assenza di polizza. Quindi per coloro che legge attentamente i documenti, non ci saranno sorprese.
2. Aumentare il tasso del prestito se è variabile
Se il contratto specifica un tasso fisso, come il 10%, dovrebbe rimanere tale. Ma c'è anche un'opzione mobile: una cifra che può cambiare. Tuttavia, non lo fa su richiesta del manager: di solito è legata a qualche indicatore - tasso chiave o qualcosa di simile.
Di conseguenza, tali sfumature sono prescritte anche nel contratto e le modifiche non possono avvenire in modo casuale. La banca adegua le condizioni da sola, ma il cliente ne è stato avvertito in anticipo e ha acconsentito.
3. Riduci il tasso se tieni i soldi in un conto di risparmio
I conti di risparmio sono utili per la loro flessibilità: puoi prelevare o depositare denaro in qualsiasi momento e gli interessi vengono solitamente pagati ogni mese. Ma la banca può anche utilizzare questa flessibilità - per abbassare o aumentare (anche questo accade) il tasso di interesse. Vero, non col senno di poi. Non accadrà che dopo un mese la banca decida di pagare non il 7% annuo di risparmio, ma il 4%. Ma è autorizzato a modificare l'offerta per il mese successivo e avvisarti con un messaggio push.
4. Riduci il limite della tua carta di credito, quasi in qualsiasi momento
Di solito, il contratto prevede il diritto della banca di modificare il limite carta di credito. L'elenco dei motivi può essere chiuso o aperto. Nel primo caso, saprai esattamente perché hai a disposizione una quantità minore di debito. Nella seconda, la banca si lascia spazio a manovre impreviste. Il limite può essere ridotto a causa di un pagamento scaduto o, ad esempio, perché una persona utilizza raramente la carta.
5. Degradare le condizioni con il tuo consenso
Le situazioni precedenti implicavano sfumature e restrizioni, ma c'è un caso in cui una banca può modificare il contratto quasi a suo piacimento. Ma solo se il cliente è d'accordo.
E qui alcune istituzioni sono andate in giro. Ad esempio, potrebbero pubblicare altre condizioni sul loro sito Web e scriverle si considera il consenso qualche azione, ad esempio l'utilizzo di una carta. Ma ha chiuso il negozio Corte SupremaSentenza della Suprema Corte 18 gennaio 2022 n. 45-KG21-24-K7. L'accettazione, cioè l'adozione di nuove regole, deve essere completa e incondizionata, ha ritenuto il dipartimento. L'azione di conferma non può essere casuale.
E acconsentire o meno è già diritto del consumatore.
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