Hai bisogno di un'assicurazione contro il cancro?
Miscellanea / / October 05, 2023
Poche persone conoscono queste interessanti politiche VHI.
Cos’è l’assicurazione contro il cancro
L’assicurazione contro il cancro è un tipo di polizza VHI che copre il trattamento oncologico, a differenza della normale VHI. Molte compagnie assicurative hanno tali polizze oncologiche.
Secondo la polizza, le compagnie di assicurazione trasferiscono denaro al paziente oppure organizzano e pagano il trattamento. La seconda è solitamente più conveniente, perché spesso il paziente non capisce come comportarsi dopo la diagnosi, è confuso e spaventato. E tali politiche sono più economiche.
Perché hai bisogno di un'assicurazione contro il cancro?
Perché il cancro, purtroppo, è ancora diffuso e molto costoso da curare.
Di Secondo l'OMS, il cancro è una delle principali cause di morte nel mondo. Nel 2020, ha causato la morte di circa 10 milioni di persone: quasi una persona su sei è morta di cancro. Nel 2022, il tasso di incidenza dei tumori maligni per 100mila abitanti della Russia costituita 428,4. Nello stesso anno sono stati identificati per la prima volta nel Paese oltre 624mila casi di neoplasie maligne.
In media, il costo delle cure oncologiche a pagamento in Russia parte da 500mila rubli. Inoltre, il prezzo varia a seconda dei farmaci, della gravità della malattia, della durata, dei metodi di trattamento e della posizione del paziente.
Le cure all'estero sono ancora più costose e possono partire da 100mila dollari.
Pertanto, per motivi di cura, molti vendono auto e appartamenti e contraggono prestiti. La situazione è ulteriormente complicata dal fatto che quando le persone si ammalano perdono temporaneamente la possibilità di lavorare e quindi non possono ricevere denaro.
Naturalmente l’evento assicurato potrebbe non verificarsi. Oppure può succedere che il paziente rimanga in una posizione finanziariamente vantaggiosa e invulnerabile.
Perché non bisogna affidarsi solo all’assicurazione sanitaria obbligatoria
Il trattamento del cancro è incluso nell'assicurazione medica obbligatoria: questo è vero. Ma ce ne sono molti ma.
La maggior parte delle persone affette da cancro necessitano di diagnosi, farmaci, una serie di procedure mediche, cure psicologiche e chirurgiche e, in alcuni casi, l’impianto.
Ma nella maggior parte dei casi, l’assicurazione medica obbligatoria non copre tutti i costi per la cura del cancro, poiché il budget stanziato dallo Stato è solitamente limitato. Quindi il paziente in un modo o nell'altro deve pagare un extra per determinati servizi.
Il secondo problema è che nell'assicurazione medica obbligatoria il paziente spesso deve aspettare il suo turno: per gli esami, per il ricovero ospedaliero, per le procedure mediche. E con il cancro, il tempo gioca un ruolo molto serio.
Pertanto, le quote per operazioni complesse ad alta tecnologia devono solitamente attendere diversi mesi. Inoltre, le quote non sono sufficienti per tutti: potrebbero esaurirsi prima della fine dell’anno solare. Pertanto, se sarai sfortunato, dovrai pagare l'operazione a tue spese.
Il terzo problema che può sorgere con l’assicurazione medica obbligatoria è la mancanza dei farmaci necessari. Se per qualche motivo non avessimo avuto il tempo di acquistare i farmaci necessari, anche con loro potrebbero esserci delle interruzioni. E la maggior parte dei pazienti deve acquistare costosi farmaci immunobiologici e terapie mirate a proprie spese.
Con l’assicurazione contro il cancro non è necessario richiedere o attendere una quota: puoi ottenere un appuntamento e un esame senza fare la fila: la compagnia assicurativa paga direttamente la clinica.
Inoltre, il paziente non è vincolato alla sua registrazione, come nel caso dell'assicurazione medica obbligatoria, e può ricevere aiuto in un'altra regione, compresa la capitale. E se si tratta di un'assicurazione con copertura internazionale, allora all'estero.
Non ci saranno problemi con i farmaci. Con l’assicurazione puoi anche acquistare farmaci rari e costosi, ma necessari in un altro paese e portarli in Russia.
Inoltre, a seconda della tariffa, l'assicurazione fornisce assistenza per il trasferimento, un'infermiera, l'impianto e i test genetici. Allo stesso tempo, l'azienda aiuta il paziente in tutto: nella selezione di ospedali e laboratori, nella consegna dei farmaci, nella scelta del medico. Ciò rimuove molto peso morale dal paziente.
Quanto costa l'assicurazione
Diversamente. Quindi, puoi pagare circa 5-10 mila rubli all'anno per l'opzione di trattamento troncato più semplice, che non coprirà tutte le fasi. Oppure puoi acquistare un'assicurazione con copertura internazionale per circa 60.000 all'anno.
Il prezzo dell'assicurazione dipende da diversi parametri:
- importo della copertura assicurativa: quanti soldi possono essere spesi per il trattamento all'anno;
- paesi di trattamento - Russia o all'estero;
- elenco delle malattie: ci sono assicurazioni solo per l'oncologia, e ci sono quelle che includono la cura delle malattie cardiovascolari;
- condizioni per il prolungamento dell'assicurazione: ci sono assicurazioni che possono essere prolungate e le cure continuate se l'assicurato si ammala, e ci sono quelle che sono valide solo per un certo periodo.
A proposito, è importante capire che in alcune compagnie assicurative, quando si verifica un evento assicurato, il prezzo della tariffa non cambia. Se il trattamento non viene portato a termine, il paziente rinnova la polizza, paga la stessa somma e riceve la stessa somma assicurata. Quando si richiede una polizza, è molto importante prestare attenzione a questa condizione.
Ma in generale, tutti i programmi di assicurazione contro il cancro in Russia sono abbastanza simili e hanno caratteristiche, importi assicurativi e prezzi approssimativamente simili.
Chi può stipulare un’assicurazione contro il cancro?
Chiunque può potenzialmente stipulare un'assicurazione. Ma ci sono alcuni fattori frenanti. Prima della registrazione, il cliente accetta i termini di una dichiarazione speciale: si tratta di un documento composto da diversi punti, con l'aiuto del quale il cliente conferma di, ad esempio,
- non ha subito un trapianto di cuore;
- non fa uso di droghe;
- non beve alcolici in quantità superiori a 20 ml al giorno in termini di alcol puro;
- non fuma più di 20 sigarette al giorno;
- non soffre di malattie causate dall'AIDS;
- non soffre attualmente e non ha sofferto negli ultimi 10 anni di cancro o di condizioni precancerose, ecc.
Naturalmente, formalmente, la compagnia assicurativa non può controllare quante sigarette fuma ogni giorno un cliente. Ma questo è un certo messaggio per gli assicurati, una certa misura. Se è d'accordo con le dichiarazioni, non avrà problemi con l'assicurazione.
E se in questa fase almeno un punto non si applica e l'utente non è d'accordo con la dichiarazione, gli viene chiesto di compilare un questionario più dettagliato ed ampio sulla sua salute. Quindi la tariffa viene ricalcolata individualmente per lui oppure alcuni rischi vengono esclusi dalla polizza. Ad esempio, se un paziente soffre di gastrite o di altre gravi malattie gastrointestinali, il cancro allo stomaco può essere escluso dalla polizza, poiché questo comporta un rischio maggiore.
Ogni volta che la compagnia assicurativa esamina l’età del cliente, la storia medica e la storia familiare di malattie. Naturalmente, se in famiglia c'è una storia medica seria, un'età avanzata, una ricca storia medica, la compagnia assicurativa deciderà individualmente quanto costerà tale polizza e cosa sarà incluso in essa. In rari casi, al paziente può essere negata l'assicurazione.
Ricordate: l'assicurazione deve essere stipulata prima dell'inizio della malattia! Molto spesso i pazienti vogliono richiederlo non appena gli viene diagnosticato un cancro. Sfortunatamente, questo non è possibile.
Quindi è meglio acquistare una polizza il prima possibile. Inoltre, l'assicurazione inizia ad essere valida solo 3 mesi dopo la registrazione. Cioè, una malattia scoperta durante questo periodo non sarà considerata un evento assicurato. Questo viene fatto in modo che una persona che già conosce la sua diagnosi non possa ingannare la compagnia assicurativa.
Come funziona l'assicurazione
Di solito, se qualcosa inizia a disturbare una persona, va dal medico e si sottopone all'esame che gli è stato prescritto. La compagnia assicurativa non è ancora coinvolta in questo caso. Accompagnerà il paziente solo se viene rilevato un tumore maligno e l'oncologo fa una diagnosi.
Dal momento della diagnosi, tutte le procedure necessarie - esami aggiuntivi, farmaci, chemioterapia e radioterapia, intervento chirurgico ecc. - sono a carico della compagnia assicurativa.
Al paziente viene assegnato un amministratore del servizio di cura. Aiuta a coordinare online con la compagnia assicurativa tutte le procedure, a partire dalla scelta della clinica e del medico.
Le compagnie di assicurazione suggeriscono medici e cliniche in base al tipo di cancro: ci sono oncologi specializzati in tumori specifici. Vengono presi in considerazione anche l'esperienza, le recensioni dei pazienti e il territorio.
In Russia, al paziente viene offerta la possibilità di scegliere tra almeno tre medici e cliniche, principalmente nelle grandi città. Fondamentalmente tutti vengono operati a Mosca o nelle cliniche dei grandi centri regionali. Se la persona assicurata vive nella regione, dopo l'operazione a Mosca può continuare il trattamento e ricevere chemioterapia e assumere farmaci presso le cliniche commerciali locali a meno che non sia necessario essere ricoverati in ospedale Ospedale. In questo caso i medicinali verranno consegnati al paziente dalle grandi città o anche dall’estero.
Se una persona ha acquistato un'assicurazione estesa con copertura mondiale, ha il diritto di scegliere un paese dall'elenco proposto. Lì la compagnia assicurativa seleziona una clinica e un medico, aiuta a ottenere il visto, acquista i biglietti, paga vitto e alloggio per il paziente e l'accompagnatore.
Gli interventi chirurgici, le radiazioni e la chemioterapia vengono effettuati sotto assicurazione in grandi cliniche pubbliche e private.
L'assicurazione comprende anche esami nei laboratori diagnostici che possono essere eseguiti regolarmente.
Inoltre, può essere coperta la chirurgia plastica dopo la rimozione di alcuni tumori, come le protesi mammarie.
A cosa prestare attenzione quando si conclude un contratto
Il consiglio principale è quello di leggere molto attentamente tutti i termini del contratto.
Ad esempio, il sito web potrebbe scrivere che è possibile estendere la polizza durante il trattamento prima della remissione, ma se guardi il contratto, si scopre che non è così. Oppure possono indicare sul sito che c'è consegna di medicinali dall'estero, ma anche in questo caso questo non verrà registrato nei documenti.
Inoltre dovete assolutamente verificare cosa richiede esattamente la compagnia assicurativa come prova di malattia. Il fatto è che alcuni chiedono di fornire esclusivamente analisi istologiche che confermino la malignità del tumore. Ma c'è l'oncologia, quando è impossibile trovare il focus o il medico non può sottoporsi all'istologia, ad esempio con un tumore al cervello. Un tale tumore può essere visto alla risonanza magnetica, ma è impossibile valutare se sia maligno o meno. Si scopre che tali casi sono immediatamente esclusi da tale politica.
Ci sono anche limitazioni su alcune prestazioni incluse o non incluse nella polizza: l'assistenza domiciliare o, ad esempio, le protesi mammarie in caso di rimozione delle ghiandole mammarie. Questi importi possono variare notevolmente tra gli assicuratori.
Insomma, per evitare di finire nei guai, bisognerebbe studiare attentamente il contratto stesso, e non solo quello che c'è scritto sul sito.
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