Come estinguere più prestiti contemporaneamente per estinguerli più velocemente

Se avete bisogno di chiudere più prestiti, e provenienti da banche diverse, dovreste prima stilare un piano di rimborso. E tienilo non nella tua mente, ma su carta o in appunti digitali. Questo ti aiuterà a pianificare in anticipo il tuo budget all'inizio di ogni mese e ad allocare gli importi necessari per i pagamenti. Forse la banca ti invierà un SMS alla vigilia della data stabilita nel contratto, ma è meglio che te lo ricordi tu stesso.

Se non vuoi solo effettuare i pagamenti mensili minimi, ma anche gestire i tuoi debiti più velocemente, puoi provare due metodi di pianificazione popolari: “palla di neve” e “valanga”. Aggiungiamo loro il consolidamento debiti.

Come ripagare i prestiti utilizzando il principio della valanga

Se sono presenti più prestiti, è necessario prima stilarne un elenco completo, in cui inserire i debiti dal più piccolo al più grande. Vale anche la pena includere i costi di carte di credito.

Quindi dovresti saldare i debiti secondo questo schema:

• Assegna fondi dal tuo budget per i pagamenti minimi per ciascun prestito.
• Calcola tutte le tue entrate e uscite e determina quanti soldi aggiuntivi sei disposto a stanziare per ripagare i prestiti. Anche l’entità di questo contributo aggiuntivo dovrebbe essere annotata.
• Effettua tutti i pagamenti del prestito richiesti.
• A partire dal mese prossimo, dai un contributo extra. Invia questo denaro per ripagare il prestito più piccolo. Trasferiscili alla banca non appena ricevi l'importo richiesto, ad esempio il giorno stesso stipendi. In questo modo eviterai la tentazione di spendere questi soldi per qualcos'altro.
• Quando ripaghi il prestito più piccolo, inizia a ripagare quello successivo a partire dal mese successivo. Potrai stanziare una grossa somma a questo scopo: il tuo contributo extra più il denaro destinato al pagamento minimo del prestito che hai appena chiuso.
• Dopo aver estinto il secondo prestito, passa a quello successivo. Ancora una volta, la rata mensile aggiuntiva aumenterà, questa volta dell’importo della rata minima sul secondo prestito.
• Fallo finché non avrai saldato tutti i tuoi debiti.

Il metodo della palla di neve è buono dal punto di vista psicologico. Lui aiuta monitora i tuoi progressi, ottieni soddisfazione da un'attività completata e passa a quella successiva con entusiasmo. Quando cancelli felicemente la prima attività completata dall'elenco, poi la seconda, vorrai fare lo stesso con la terza e le successive.

Ricerca ha mostratoche questo approccio funziona davvero. I consumatori effettivamente riducono il loro carico di debito o si liberano dai debiti più velocemente se iniziano con il prestito più piccolo.

Come saldare i debiti utilizzando il principio della valanga

Eccoti primo rimborsare prestito con il tasso di interesse più alto. Bisogna quindi fare un elenco anche di tutti i debiti, ma disporli in ordine decrescente di interessi maturati dalla banca. Allo stesso tempo, non prestare attenzione all'entità dei prestiti stessi, questa non è la cosa principale per te adesso.

Procedere quindi secondo uno schema simile al precedente:

• Metti da parte i soldi per tutti i pagamenti minimi e pianoquando effettui i pagamenti richiesti.
• Calcola l'importo aggiuntivo che puoi utilizzare per ripagare i prestiti. Annotare l'importo di questo contributo aggiuntivo.
• Invia tutti i pagamenti richiesti alle banche.
• Successivamente, dai un contributo extra: trasferisci denaro per ripagare il prestito con il tasso di interesse più alto.
• Quando vicino questo prestito, passa a quello successivo della lista. E ancora inviare una rata extra per ripagarlo più un importo pari alla rata minima del prestito rimborsato.
• Procedi in questo modo fino al completo pagamento del prestito.

Vale la pena scegliere questo metodo se hai grandi debiti sulla carta di credito. Di norma, l'interesse in questo caso è molto più elevato di quello dei prestiti al consumo. Pertanto, prima ripagherai il debito con il tasso più alto, il meno pagare più del dovuto le banche.

Per calcolare quale metodo è giusto per te, puoi utilizzare un calcolatore di prestito. Per esempio, con questo. La risorsa supporta solo l'inglese, ma puoi utilizzare un traduttore online.

Come ripagare i prestiti più velocemente utilizzando il consolidamento prestiti

Esistono due meccanismi finanziari ben noti ai mutuatari: il rifinanziamento e la ristrutturazione del prestito. Vale la pena utilizzarli quando diventa difficile pagare le quote regolari. Lifehacker in dettaglio ha scritto su questi strumenti finanziari.

Tuttavia, esiste un altro modo per rendere più conveniente il pagamento dei debiti. Questo consolidamento è un caso speciale di rifinanziamento del prestito.

Puoi contattare la banca per combinare più prestiti in uno solo e tutti possono essere emessi da diverse organizzazioni. La banca paga tutti i tuoi debiti verso gli altri creditori e da quel momento paghi solo un prestito consolidato.

È più facile rimborsare un prestito dal punto di vista sia della psicologia che della matematica:

• Probabilmente non dimenticherai la data dei pagamenti obbligatori. Saprai anche esattamente quando riuscirai finalmente a saldare il tuo debito. Spesso i prestiti scaduti sorgono a causa della disattenzione del debitore: si dimentica semplicemente di un pagamento tra tanti. Se devi dare un solo contributo, difficilmente te ne dimenticherai. Ciò significa che ci sono meno possibilità di essere multati, aumenta l’importo del pagamento in eccesso e la scadenza per il pagamento finale, e anche rovinare storia creditizia.
• Puoi pagare meno interessi alla banca. Questo è uno dei principali vantaggi del consolidamento. Spesso il debitore ha uno o due prestiti con pagamenti in eccesso elevati. Oppure hai un debito sulla carta di credito, il cui tasso è molto più alto rispetto ai prestiti al consumo. Un prestito consolidato viene spesso emesso a un tasso di interesse inferiore rispetto alla quota dei prestiti consolidati. Ciò ridurrà l'importo del pagamento in eccesso, a volte di un importo molto significativo. Ciò significa che è più veloce ripagare debito.

Inoltre, è più facile pianificare un pagamento piuttosto che tanti piccoli. Conosci esattamente l'importo mensile e la data entro la quale devi depositare i soldi sul conto. E se riesci a effettuare più del pagamento minimo, vedrai quanto sei in anticipo rispetto al programma. Ciò costituirà un grande incentivo per mantenere o addirittura aumentare il tasso di pagamento al fine di saldare rapidamente il debito. Se, ovviamente, il reddito lo consente.

Un punto importante: di norma, le banche emettono più spesso consolidamenti ai clienti Bene storia creditizia. Se il debitore è già in mora, sarà più difficile ottenere questo servizio.

E ancora una cosa: finché non avrai saldato i tuoi prestiti precedenti, cerca di non stipularne di nuovi. Rimandare gli acquisti importanti a meno che non siano assolutamente necessari.