I prestiti - parte della nostra vita. E 'difficile trovare un uomo che non ha mai preso il credito in banca. Le persone fanno fuori mutui, carte di credito partoriscono, prendere il resto del prestito e l'acquisto di gadget alla moda. prestiti permette ottiene ciò che si vuole qui e ora. Ma quando il mutuatario diversi prestiti in diverse banche (tutti i loro interessi, termini e commissioni) possono essere fonte di confusione. pagamento in ritardo - imporre una multa; e miss - bottino storia di credito. Oggi vi diciamo di questo strumento finanziario come di rifinanziamento, che permette di evitare questi problemi.
Che cosa è un prestito di rifinanziamento?
Il termine "rifinanziamento" è formato da due parole: il re latino - «ripetizione» e di finanziamento, che è onerosi (crediti) o gratuitamente (ad esempio, sussidi) per fornire fondi. Nel contesto del credito al consumo
Rifinanziamento - questo un nuovo prestito al fine di rimborsare il prestito con un'altra banca a condizioni più favorevoli.
In altre parole, si tratta di un nuovo prestito per pagare il vecchio. (Spesso definito come rifinanziamento -. Rifinanziamento) In base alla natura giuridica del prestito di rifinanziamento è l'obiettivo, in modo da negli stati del contratto che la banca stanziato il denaro va a pagare il debito esistente con altre istituzioni finanziarie.
In alcuni casi, fatto ricorso a un rifinanziamento prestito? Una tipica situazione - mutevoli condizioni di mercato e la riduzione dei tassi di interesse sui prestiti. Ad esempio, si ha un mutuo nel 2005. Tasso di interesse è stato del 20%. Hai pagato per quasi 10 anni, e improvvisamente scoperto che un'altra banca totale annuo del 15%. E dal momento che si paga per altri anni dieci, si va al altro banca e rinegoziare un contratto di mutuo. Di conseguenza, è possibile ridurre in modo significativo i pagamenti mensili.
Chi e come può ottenere un rifinanziamento?
Quando si rifinanziare per un mutuatario avanzare le stesse richieste, come nella progettazione di un prestito convenzionale. Cioè, essi devono essere cittadini normodotati, avendo una certa anzianità e livello di reddito, con storia positiva di credito. In base a questi fattori si stima solvibilità dei clienti.
Così, in prestito, molto probabilmente, si rifiuterà debitore sciatta è in ritardo sul prestito corrente.
Guidare rifinanziamento del prestito al consumo nel modo seguente:
- Si arriva alla banca che fornisce il servizio di rifinanziamento, e confermare documentario loro capacità di pagare.
- Poi si va alla banca finanziatrice. E 'necessario sapere se, secondo il vostro contratto di prestito, una moratoria sul rimborso anticipato del prestito, e se la banca si impegna ad esso.
- Si ritorna alla banca di rifinanziamento e firmare un accordo corrispondente. Allo stesso tempo, di regola, la banca stessa trasferisce il denaro per il creditore primaria e decide con lui tutte le questioni organizzative.
Il nuovo prestito può superare l'importo del debito precedente. In questo caso, che rimane dopo il pagamento di denaro il mutuatario ha il diritto di disporre del a loro discrezione.
Qual è la differenza della ristrutturazione prestito?
rifinanziamento del prestito non deve essere confusa con la sua ristrutturazione. Quest'ultimo comporta la modifica l'importo del prestito, il suo termine, tasso di interesse e altri termini e condizioni materiali contratto di credito esistenti. Che è, si può andare alla vostra banca a scrivere una dichiarazione, per esempio, di estendere il periodo di prestito. La Banca prenderà in considerazione e prendere una decisione circa il vostro ristrutturazione prestito. Di conseguenza, si ottiene un nuovo programma di rimborso, il nuovo importo dei pagamenti, ma il contratto allo stesso tempo rimangono le stesse con la stessa composizione soggetto.
Se rifinanziamento è nuovo contratto. di solito cambiare anche un accordo soggetti. Il fatto che il rifinanziamento può avvenire sia in banca che ha emesso il prestito originale, così come in qualsiasi altra. Ma le banche raramente rifinanziare i loro prestiti - non è redditizio. Pertanto, il cliente deve applicare agli istituti di credito che hanno programma di rifinanziamento speciale.
Come ridurre al minimo i debiti con l'aiuto di rifinanziamento?
Quindi, di rifinanziamento consente di:
- ridurre il tasso di interesse;
- aumentare le condizioni di credito;
- modificare l'importo dei pagamenti mensili;
- sostituendo molti prestiti a diverse banche uno.
Ma per ridurre al minimo i debiti a causa di questi bonus, è importante conoscere "Insidie" rifinanziamento.
In primo luogo, non ha senso per l'uso di rifinanziamento per sbarazzarsi di piccoli prestiti al consumo. Il vantaggio di rifinanziamento si manifesta in prestiti a lungo termine per grandi somme. Ad esempio, per una giovane famiglia, accettando una riduzione dei tassi ipotecari anche al 2-3% sarà di grande aiuto economico.
In secondo luogo, è importante confrontare il costo di fare un nuovo prestito con i risparmi che promette. In particolare, se la banca che ha concesso il prestito originale, sarà una penalità per il rimborso anticipato del prestito, se il gioco vale la candela?
In terzo luogo, se il prestito originale ha collaterale, allora va al nuovo creditore. Ad esempio, un prestito auto quando la macchina è in banca dei mutui. Decidere di usufruire dei prestiti, è necessario registrare nuovamente il pegno in banca rifinanziamento. E mentre c'è questa procedura, si dovrà pagare il tasso di interesse della banca aumentato al momento del suo prestito non è garantito da qualsiasi cosa. Quando tutte le formalità sono regolate, si sarà in grado di pagare il tasso di interesse stabilito nel contratto di rifinanziamento di prestito.
Così, per ridurre al minimo il debito, è importante valutare attentamente i benefici "di credito per un prestito." Questo può essere fatto utilizzando una speciale calcolatrice.
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