Qual è l'essenza della nuova legge?
La Banca può bloccare il trasferimento di fondi, se l'operazione viene eseguita sembra dubbia. Questo è, secondo i dipendenti dell'organizzazione, il denaro trasferito senza il consenso del cliente. In questo caso, la scheda o account da cui è stata eseguita l'operazione, blocco, ma non più di due giorni lavorativi.
Dopo di che, la banca dovrà fornire immediatamente al cliente informazioni sul fare una transazione sospetta. E anche chiedere la conferma che il trasferimento è stato effettuato con il consenso del titolare della carta o conto. Se viene ricevuto il "buono", il denaro esaurito. Se la conferma non è, i fondi saranno cancellati automaticamente dopo due giorni lavorativi.
Inoltre, la Banca può sospendere il trasferimento di fondi dal pagatore - persona giuridica per un massimo di cinque giorni. Ciò avverrà se il cliente ti dice che i fondi sottratti senza il loro consenso. Nel caso in cui l'operazione di riconoscere di nuovo denaro non autorizzata.
Ma prima che tale non era?
Prima che le banche possono interrompere le operazioni di pagamento e fondi blocco della carta se c'è un sospetto. Ma i criteri di cui ogni istituzione usando la loro. Tra di loro potrebbe essere il trasferimento di denaro nel negozio, che è la banca per qualche motivo ritenuti non credibili, o che i beni acquistati erano atipico per il titolare della carta.
Anche sospetto può riconoscere che le persone hanno ricevuto regolarmente il denaro sulla carta e poi li sparato a un bancomat. Questo potrebbe essere un segno di fondi di incasso.
Come le banche determineranno le operazioni sospette?
criteri comuni in base ai quali si terranno le carte di blocco e conti, registreranno separatamente. Tuttavia, la legge ancora molte domande neproyasnonnyh. Ecco cosa dicono gli esperti.
Maria Gerasimova
Leading servizio legale Avvocato europea.
Progettato e approvato alla Duma un progetto di legge non contiene un elenco esaustivo dei casi e le ragioni per l'esercizio dei poteri da parte delle banche di sospendere le operazioni. Si dovrebbe sviluppare e stabilire la Banca Centrale della Federazione Russa. L'ordine in cui i clienti saranno informati circa il blocco, sarà determinato dal contratto di servizi bancari.
Fino a quando tutti i membri della relazione bancaria e la banca centrale non approverà i documenti pertinenti, garanzia di contrastare il furto di denaro e salvare banca del cliente account di non agire farà.
Anton Palyulin
Managing partner dello studio legale "Palyulin e partner".
Come le banche riconosceranno che stiamo parlando di cercare di furto di denaro da parte dei media elettronici, mentre lasciati alla mercé dei dipendenti delle banche stesse. Anche conosciuto come al momento sarà controllo istantaneo dei trasferimenti dubbia. Probabilmente per introdurre il codice per controllare ogni operazione di trasferimento di fondi per i segni che la caratterizzano come discutibile.
Nessun commento è stato dato circa altri mezzi elettronici di memorizzazione di denaro. Così, mentre non è chiaro come sarà effettuato azioni simili in relazione a e-wallet, le applicazioni di trasferimento di denaro.
Perché una tale legge è necessaria?
La nota esplicativa del documentoIl disegno di legge № 296.412-7 «sulle modifiche alla taluni atti legislativi della Federazione Russa in materia di furto di anti-riciclaggio" afferma che il numero di frode azioni con l'utilizzo di carte di credito cresce. Nel 2016, secondo la Banca Centrale, è stato fatto circa 300 mila transazioni non autorizzate di oltre un miliardo di rubli.
Truffatori operano attraverso un sistema di pagamento per pagare i servizi pubblici di piattaforma, le comunicazioni mobili e la manutenzione a distanza del sistema di banche.
Quando le nuove regole entrano in vigore?
Dopo 90 giorni dopo che la legge viene pubblicato. Mentre il documento viene inviato al Consiglio della Federazione, dopo di che deve essere firmato dal Presidente della Federazione Russa.