Come imparare a vivere in un plus, per garantire un comodo vecchiaia

Ho abbastanza affatto, perché dovrei accumulare?

Di per sé, il processo di accumulazione non ha senso. Importanti opportunità che essa fornisce. E non si tratta di acquisto di fabbriche, giornali e navi a vapore.

Ci sono alcuni casi in cui i risparmi necessari per mantenere uno standard di vita. Qui ci sono alcuni di loro:

1. nascita di un bambino. Teoria circa coniglietti e prato funziona solo parole. In effetti, uno dei genitori perde una parte del reddito per il periodo di congedo di maternità, e le spese di famiglia crescere.
2. La perdita di un posto di lavoro. L'accumulo permette di dissentire in preda al panico alla prima offerta disponibile, solo per riempire buchi nel bilancio, e selezionare una grande azienda con condizioni buone. Per i rari specialisti o top manager della ricerca può richiedere mesi.
3. La perdita di un coniuge.
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   Coloro che sono rimasti deve sopportare sulle loro spalle non solo la montagna, ma anche per garantire che l'onere di tutta la famiglia. Capitale non diminuisce la tristezza, ma una vita po 'più facile.
4. ritiro. Lo stipendio medio in Russia dopo la deduzione dell'imposta sul reddito personale è di 37 057Le retribuzioni medie mensili nominali e reali dei dipendenti delle organizzazioni rubli, la pensione media - 15 414In Russia, il 1 ° febbraio, indicizzato una serie di vantaggi sociali rubli. Di conseguenza, una persona perde più della metà del reddito al momento del pensionamento e contributi finanziari supplementari non sarà superfluo.

Nei primi tre casi, si può cambiare la situazione in tempo reale: per trovare ulteriori fonti reddito, cambiare lavoro a dipagamento, salire la scala aziendale, e, in generale, si ha tutta la vita avanti. Ma sulle pensioni bisogno di prendersi cura in anticipo.

Non andare in pensione lo Stato dovrebbe pagare?

Come abbiamo detto, previa indicizzazione nel 2019 la pensione media in Russia è 15.414 rubli. E nei calcoli tengono conto l'aumento dei benefici pensionistici ai giudici, funzionari, deputati, che migliorano le statistiche, ma non per le persone anziane che si trovano in queste categorie non sono inclusi.

livello di sussistenza dei pensionati russi è stimato a 8615Il valore per la sussistenza III trimestre 2018. in tutta la Federazione Russa, in pro-capite rubli. Anche se si riesce a mantenere questo importo l'acquisto di cibo, prodotti di chimica domestica, il pagamento per i servizi, il denaro rimanente è appena sufficiente per fornire un comodo vecchiaia.

Inoltre, per l'aumento dell'età pensionabile, anche questi piccoli soldi russi cominceranno a ricevere cinque anni più tardi. Una responsabilità penaleIl disegno di legge №544570-7 per il licenziamento di persone vicine al pensionamento può portare al fatto che i datori di lavoro semplicemente non li impiegano. Di conseguenza, c'è il rischio di perdere il lavoro molto prima che i pagamenti da parte dello Stato e rimanere senza alcuna fonte di reddito.

Prima che la pensione è ancora lontana, perché preoccuparsi adesso?

Per provvedere a se stessi in età avanzata, non è sufficiente solo per risparmiare denaro. Se si imposta da parte ogni mese bollette in scatola o sotto un materasso, perderanno valore delle dimensioni della inflazione nel lungo termine non porterà l'effetto desiderato.

Risparmio crescere se per farli funzionare. Per fare questo, è necessario investire, considerando diverse opzioni per investire. Età conta qui: più tempo a sinistra, più si ha la possibilità di provare diverse opzioni di investimento e aumentare i loro risparmi.

diciamo di Let, ho capito l'importanza di risparmio previdenziale. Da dove cominciare?

Determinare l'obiettivo finanziario: quanti soldi si desidera ricevere ogni mese o quanti soldi deve pensione. Poi valutare le condizioni iniziali: quanti anni hai lasciato fino alla pensione, quanto al mese si prevede di rinviare, quanto ha accumulato.

Per trovare il tuo potenziale di guadagno, l'uso calcolatrice da ITI Capitale. Si sceglierà una strategia in anticipo per scoprire che cosa ci si può aspettare in diverse varianti di investimento.

Il ritiro più vicino, il metodo più affidabile è quello di scegliere. Impiega il principio di un uccello in mano: lasciare che il risparmio crescono lentamente ma costantemente. Giovani può agire con più coraggio: avete ancora tempo per regolare la strategia di investimento, se qualcosa va storto, come previsto. Ricordate che un elevato tasso di rendimento - è sempre un rischio elevato.

Non concentrarsi su un metodo di investire il denaro: è rischioso.

Dividere il risparmio e investire in vari strumenti finanziari. Così si riduce ulteriormente il rischio di perdere denaro.

E proviamo a contare?

Diamo. Diciamo che 35 anni, è possibile posticipare il 3000 un mese e vogliono uscire di pensionamento a 65 anni. Inoltre, si è riuscito ad accumulare 100.000. La spesa per le pensioni non si intende più di 40 mila rubli al mese.

Se si mettono i soldi in deposito al 4% annuo, sarà in grado di risparmiare 2,44 milioni di rubli. Questo è sufficiente per 5 anni di vita di pensionamento.

Il risultato è che non si piace, e si decide di tenere in deposito solo la metà dei risparmi. L'altro 50% si investe in obbligazioni con un rendimento del 9% annuo.

Il risultato di 4 milioni più piacevole: questo importo già da 11 anni abbastanza.

Ma lontano dalla pensione, così può una parte del denaro per investire in titoli con rendimenti elevati. Dividere il risparmio e il 20% di congedo in deposito, il 60% investirà in obbligazioni, e il 20% - in azioni con un rendimento stimato del 14%.

Se tutte e tre le strategie funzionano, questi risparmi saranno sufficienti per un lungo periodo.

E dove investire, di non essere troppo rischioso?

Considerate le maggior parte delle varietà popolari.

deposito

Strumenti tradizionali di accumulare. Secondo la Banca centrale, il tasso di interesse medio ponderato sui depositi per un periodo superiore a tre anni è 6,07%Il tasso di interesse medio ponderato sui esteri attratti dalle organizzazioni di credito depositi (depositi) di individui e organizzazioni non finanziarie in rubli.

I depositi sono assicurati dallo Stato, ma solo per l'ammontare di 1,4 milioni di rubli.

obbligazioni federali prestito

Tali titoli sono emessi dallo Stato, in modo che il rischio di perdere soldi quando acquistano un minimo.

Il rendimento annuo del OFZ è ora stimato a una media dell'8%Il Ministero delle Finanze, le obbligazioni di prestito federale - superiore a quello sui depositi. Se li si acquista attraverso un conto d'investimento personale, è possibile aumentare le entrate attraverso il rimborso dell'imposta sul reddito fino a 52 mila l'anno. insieme con i dettagli Layfhaker ITI Capital ho dettoCome fare.

ETF

(Exchange Traded Funds) ETF - fondi di investimento azionario, che è investito negli indici del mercato azionario, commodities, materie prime o titoli. Investendo in un ETF, si investe nel fondo generato un pacchetto di titoli. E 'più affidabile di acquistare azioni di una singola azienda.

ETF-fondi possono essere acquistati e venduti come azioni ordinarie. In questo ETF sono denominati in dollari USA, e se il tasso di cambio aumenta, vi farà guadagnare soldi, non perderla.

ETF sono diversi, quindi assicuratevi di imparare quali sono le attività sono incluse nel pacchetto che si vuole investire.

C'è chiaramente bisogno di un esempio, è possibile?

Possibile. l'azienda ITI Capitale portafogli preparati per differenti età con un insieme ottimale di azioni e obbligazioni in termini di rapporto di redditività e affidabilità.

Per coloro che hanno già festeggiato il suo 50 ° anniversario, offre portafoglio di investimenti di "sapienza". E 'circa il 75% dell' ETF sull'indice emittenti russo Eurobond e il 25% della ETF sulle Azioni di indice più redditizie società russe RTS. La prima parte aiuterà a risparmiare denaro a un reddito relativamente basso, l'altro fornirà rendimenti elevati quando si investe per un lungo periodo.

La composizione del portafoglio, "fiducia" per il 30-year-old l'altro: si tratta di 25 emittenti di ETF% nell'indice di russo Eurobond e il 75% - ETF sull'indice RTS. Il tasso di crescita delle azioni ed eventuali dividendi in futuro potrebbe fornire un buon rendimento del portafoglio, mentre i rischi sono più elevati. Ma si ha molto più tempo per adattare la strategia di guadagno se l'efficienza degli investimenti non si è soddisfatti.

E se fossi una vita per accumulo e non vivere per l'età pensionabile?

Beni ereditati. In modo che il risparmio andrà a familiari o persone che si parla nella volontà.

Inoltre, il loro accumulo, al contrario di quelli che sono elencati nel fondo pensione, si può trascorrere in qualsiasi momento, di una certa età non aspettare necessariamente.