Come investire denaro gratuito: per dare un contributo o di rimborsare il prestito?
Per Diventare Ricchi / / December 20, 2019
Offriamo ai nostri lettori un materiale meraviglioso, che colpisce il, argomento in modo molto attuale molto triste finanza personale. Molti di voi hanno prestiti che si estinguono regolarmente. Ma immaginate di aver ricevuto lo stipendio 13, bonus di Natale o di altro bel reddito supplementare. Cosa fare con esso? Spendere? Mettere in deposito o per rimborsare parte del prestito oltre il piano? La risposta alla domanda "Che cosa è più redditizio", e conferisce al materiale sottostante. Inoltre ci troverete un calcolatore di prestito amichevole in formato Excel.
Recentemente, ho avuto soldi di ricambio. E come sempre, quando si verificano, c'era un bel problema - dove spenderli? Tutti i tipi di acquisti inutili, ho subito respinto. Ero interessato a come possono essere utilizzati in modo più? Quindi la mia scelta è caduta su due possibili opzioni:
- contributo;
- O il rimborso di una parte del mio vecchio prestito. Stranamente, anche questo può guadagnare.
Quello che segue da questo è più redditizio? E come? Allo stesso tempo, non mi interessa il lato morale della domanda: "Che bello avere i soldi in deposito .." o "per vivere bene senza crediti." Un puramente economico.
Così, visto che:
- Noi abbiamo in magazzino 10 000 rubli libero;
- Nell'agosto 2011, abbiamo deciso di fare le riparazioni in appartamento e comprare una tonnellata di banane. Per fare questo, abbiamo preso un prestito per un importo di 100 000 rubli;
- Il prestito è stata presa nel mese di agosto 2011, in tal modo il prestito già rimborsato entro 15 mesi;
- pagamento mensile sul prestito: 2540 rubli, modo di rimborso - Annuity (rendita - quando il prestito viene rimborsato in rate uguali. Per esempio, un 2540 rubli al mese. Comodo. Ma pagare più del dovuto più che in altri casi).
- Durata: 5 anni;
- Gli interessi sono calcolati su base mensile l'importo del debito residuo;
- In alternativa, prendere in considerazione un contributo al 10% annuo con interesse una volta l'anno.
In entrambi i casi, qualcosa sta accadendo nella nostra vita. Cercate di capire che.
Ora passiamo al divertimento. Capire quanto guadagniamo, in entrambi i casi, e che saremo abbastanza.
Per fare questo, cercare di calcolare il ritorno sui nostri investimenti in depositi e prestiti, la cosiddetta ROI.
ROI - ritorno sul tasso di investimento. Espresso in%. Esso comporta il confronto l'importo del reddito da investimenti e la maggior quantità di investimenti. Per esempio, ho messo in banca a 10 000 rubli, e un anno dopo torno 11.000 rubli. Si scopre ho guadagnato 1000 rubli - questo è il mio reddito. Costituisce il 10% dell'investimento iniziale. Si ritiene che questo è il caso:
(Importo del reddito / Importo dell'investimento iniziale) × 100% = (000/10 1 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%
Questa cifra è necessaria al fine di confrontare i diversi investimenti e gli investimenti. Qualora il ROI è maggiore di 0, e non v'è più redditizio. Ad esempio, è meglio investire 5.400 rubli e ottenere 500 o 7800 per investire e ottenere un 600? ROI contribuirà a rispondere a questa domanda. Nel primo caso, il ROI = 9,3%, mentre nel secondo, 7,7% (cercare di calcolare la propria). Nella prima forma di realizzazione più. Egli redditizio. Si scopre più redditizio investire il 7800 nel luogo in cui il dare 500 rubli per 5400. In questo caso si ottiene 722 rubli invece di 600. Immaginate, avreste investito 100000?
Nel caso del contributo è chiaro - quanto denaro si guadagna, e così è il reddito. Questo è il 10% dei 10 000 = 1000 rubli di reddito. di conseguenza, contributo ROI = 10%.
Per quanto riguarda il credito - tutto è un po 'più complicato. Abbiamo bisogno di capire una cosa semplice. In effetti, il reddito da tali investimenti è quello di ridurre l'importo dei pagamenti mensili. Perché porta di riduzione dei costi ad un aumento della quantità residua nei vostri fondi. Ad esempio, si paga sul prestito 10 000 e ha cominciato a pagare 9000. Vantaggi? Naturalmente, anche un extra 1000 - è bello. Così, l'importante non è la dimensione degli importi dei pagamenti e il fatto che li hai ridotti. Negli affari, utilizza un approccio semplice: ciò che viene salvato - è stata guadagnata. Usalo e si farà. Il meno paghiamo, più soldi che abbiamo lasciato per le nostre esigenze.
Quindi, quello che abbiamo con credito. Dopo aver trascorso i calcoli (con l'aiuto di un impiegato di banca o compresseÈ possibile caricare al lavoro in Excel o Google Docs), dimostriamo che, investendo 10 000 al nostro credito, abbassiamo i nostri pagamenti mensili a 341.24 rubli. Cioè, per guadagnare un reddito supplementare per un importo di 341.24 rubli. Sembrerebbe un po '. Ma per l'anno (12 mesi) per 4 nabezhit 094.89 rubli. Questo è più che il deposito. Eccellente! Siamo in grado di spendere tale importo per il prossimo Capodanno o metterli uno più tempo per rimborsare il prestito. Tra l'altro, ciò che qui il ROI? È possibile calcolare da soli. Dovrà pari al 40,9% o al 41% per buona misura. Quindi, è chiaro che, riducendo i pagamenti che riceviamo ROI = rimborso del prestito 41% annuo.
Quindi cosa succede?
Bonus!
Inoltre, v'è un altro punto che dovrebbe essere discussa. Questa è la quantità di pagamento in eccesso sul prestito. il file Si tratta di un calcolo che dimostra che riducendo il debito sul prestito, l'importo del pagamento in eccesso sarà ridotto da 52 mila. fino a 49 mila. rubli - più precisamente a 3 157,72 rubli. Tale importo è salvato, e quindi guadagnato per i restanti 45 mesi (ricordiamo, noi paghiamo il prestito più di 15 mesi).
Così, il rendimento mensile = 3 157.72 rubli / 45 mesi = 70.16 rubli / mese. All'anno = 70.16 rubli × 12 mesi = 841.92 rubli. Si può anche essere considerato un ulteriore vantaggio di rimborso anticipato del prestito, e il reddito indiretto dall'investimento = 8,4% (841.92 rubli / 10 000 × 100%).
Total, resa totale di rimborso anticipato 4 = 094,89 rubli (riduzione dei pagamenti) + 841.92 rubli (riduzione della quantità di irregolarità) 4 = 936.81 rubli = 49%. Ora noi con precisione sufficiente, all'inizio della festa di Capodanno!
Quindi, come si fa a scegliere un attaccamento a noi comuni mortali?
1. Se si dispone già di fondi disponibili, poi decidere se si vuole guadagnare un reddito supplementare?
2. Analizzare quali sono le vostre disponibili alternative di investimento.
3. Determinare in quale forma si avrà reddito da questi investimenti? Nel caso del deposito - è l'interesse sul deposito, nel caso del credito - ridurre le dimensioni dei pagamenti mensili e riducendo la quantità di pagamento in eccesso sul prestito.
4. Determinare la quantità di reddito. Nel caso di un deposito bancario - è% del contributo, nel caso del credito vi aiuterà a uno specialista tavolo o calcoli bancario.
5. Calcolare la quantità di reddito annuo. Mentre in rubli.
6. Calcola il ritorno sugli investimenti (ROI). L'importo annuo risultante di reddito diviso per la somma degli investimenti e moltiplicare per 100%. Riceverai la percentuale di ritorno sugli investimenti. Derivante dalla quota di partecipazione diversa può essere paragonato tra di loro, individuare l'investimento più redditizio.
7. Voila! Complimenti! Siete sulla buona strada verso la ricchezza!
Personalmente, ho calcolato (e è la parola chiave qui) che il mio libero 10 000 è molto più redditizio investire nel rimborso del credito e ottenere con questo 49% annuo. Spero che questo articolo vi aiuterà a prendere la decisione giusta nel difficile, ma una simile domanda bella, come un investimento. Gestire le proprie finanze con saggezza. Includi soobrazhalku :)
Agg. Tra l'altro, abbiamo continuato a studiare il tema della finanza personale, in un nuovo articolo su deprezzamento della moneta. Benvenuti!
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