10 errori che rovineranno la tua storia creditizia

La cronologia creditizia è un dato sulla frequenza con cui chiedi un prestito alla banca e su quanto sei disciplinato nel rimborsarlo. Gli istituti di credito lo utilizzano per capire se darti soldi ea quali condizioni. Se la storia è brutta, dovrai affrontare il rifiuto ancora e ancora. Ci sono diversi errori comuni che possono peggiorare le cose.

1. Non paghi i prestiti

Eventuali ritardi sono gravi. Ma è particolarmente pericoloso se la pausa nei pagamenti dura più di tre mesi o la banca ti ha trattato in tribunale. Tali prestiti saranno contrassegnati nella storia come negativi, la parola stessa suggerisce che questo non significa nulla di buono. Non tutte le banche contatteranno una persona che ha già dimostrato di essere un pagatore indisciplinato. C'è il rischio che il ritardo si ripeta e questo è un ulteriore mal di testa. Più prestiti sono negativi, minori sono le possibilità di ottenerne un altro.

Cosa fare

È ovvio che devi depositare denaro in tempo. E per questo è necessario valutare in anticipo la propria solvibilità in modo sobrio e accertarsene

estinguere un prestito Puoi farlo.

2. Accumuli debiti

La storia del credito include non solo i dati sui prestiti. Rifletterà anche i debiti sui pagamenti per l'alloggio e i servizi comunali, gli alimenti, le multe - tutti i tuoi obblighi ufficiali. È vero, solo se questi mancati pagamenti sono confermati da una decisione del tribunale e non vengono eseguiti entro 10 giorni.

Cosa fare

Non portare in tribunale. Paga i tuoi debiti in tempo.

3. Stai inviando troppe richieste di prestito

La cronologia dei crediti mostra il numero totale di domande, nonché il numero di domande approvate e rifiutate. La banca ritiene che le statistiche siano negative se:

• Ci sono troppe applicazioni, soprattutto in un breve periodo di tempo. Ciò potrebbe significare che non stai andando molto bene con le finanze. Tanto che bombardate tutti i tipi di istituti di credito con richieste di informazioni e non siete esigenti riguardo alle vostre relazioni finanziarie.
• Hai molte domande rifiutate. Se altre organizzazioni non ti hanno affidato i loro soldi, questa banca dovrebbe essere cauta.

Cosa fare

Se si rende necessario contrarre un prestito, studia prima le condizioni offerte dalle diverse banche e contatta uno specifico. Se rifiutano, un altro. Ma presentare più richieste contemporaneamente nella speranza che il prestito venga approvato da qualche parte è una strategia perdente.

Le banche sono meno sensibili mutui. Qui puoi inviare diverse domande per vedere quali condizioni ti verranno offerte, l'onda è consentita.

4. Cambia spesso le informazioni personali

Le informazioni personali cambiano nella cronologia del credito ogni volta che vengono aggiornate nelle applicazioni. E questo si riflette nel documento nel tempo. Una persona può spostarsi, cambiare il proprio numero di telefono o persino il proprio cognome: questo è normale. Ma, se lo fa ogni tre mesi, tutto sembra più che sospetto.

Cosa fare

Forse hai una spiegazione logica per le frequenti modifiche ai dati. Ad esempio, ti sei trasferito tre volte negli ultimi tre mesi perché hai venduto il tuo appartamento e hai vissuto con i parenti comprato Il prossimo. Ma ora si sono stabiliti in nuove abitazioni. Prova a parlarne in anticipo quando comunichi con il direttore della banca.

5. Hai troppi prestiti attivi

La banca controlla quanto paghi su base mensile per calcolare il tuo limite di carico. Maggiore è il tuo reddito che spendi per estinguere i tuoi debiti creditizi, meno desiderabile sei un cliente. Vale la pena concentrarsi sulla cifra del 50% dei guadagni. Quando i tuoi impegni mensili superano la metà del tuo reddito, sei a rischio.

Cosa fare

Se ti stai avvicinando al confine specificato, vale la pena riconsiderare il tuo comportamento finanziario e pensare a come gestire rapidamente i prestiti. Questo non è affatto necessario per correggere la storia, per raccogliere nuovi prestiti. È semplicemente che si sta sviluppando una situazione finanziaria estremamente insicura, in cui qualsiasi shock può portare a problemi.

6. Abusi dei microprestiti

IN microcrediti da soli, non c'è niente di sbagliato nell'usarli come previsto. Vale a dire, prendi una piccola somma in caso di emergenza, tenendo conto che avrai soldi per il rimborso nel prossimo futuro. Se occasionalmente ti rivolgi a organizzazioni di microfinanza, non ci saranno problemi.

Ma se sei un loro cliente frequente, le banche potrebbero avere una domanda, cosa c'è di sbagliato in te, dal momento che prendi costantemente denaro con un enorme interesse dalle IFM invece di rivolgerti a loro.

Cosa fare

Prendi i microprestiti solo quando non puoi assolutamente farne a meno.

7. Ripaghi i prestiti prima del previsto

In generale, questo non può essere definito un errore. Se ne hai la possibilità, estrai i prestiti prima del previsto. In questo modo risparmierai sui pagamenti in eccesso e ti libererai di questo mal di testa prima. Ma stiamo pensando in termini di storia del credito. E alla banca potrebbe non piacere che tu non gli permetta di fare buoni soldi per te.

D'altra parte, quando hai contratto un prestito e lo hai dato in anticipo, hai comunque pagato l'istituto più che se non avessi fatto domanda lì. Quindi non tutte le banche considerano seriamente questa disposizione della storia creditizia.

Cosa fare

Ricorda solo che il rimborso anticipato del prestito, soprattutto quello ripetuto, può essere il motivo per cui non ti verrà dato il prossimo finanziamento. Se questo ti preoccupa, cerca di estinguere solo grandi prestiti prima del previsto e di rimborsare i piccoli prestiti nei tempi previsti. Questi ultimi hanno un piccolo pagamento in eccesso.

8. Non controlli la tua storia creditizia

La qualità della tua storia creditizia non dipende sempre dalle tue azioni. A volte può deteriorarsi per i seguenti motivi:

• Problemi relativi ai dati personali. Ad esempio, hai inserito le informazioni del tuo omonimo completo e ora sulla carta sei un inadempiente persistente. Oppure, al contrario, non hanno inserito dati sulla tua buona fede, perché il tuo cognome nella tua storia creditizia è scritto con un errore.
• Truffatori che hanno raccolto prestiti a tuo nome. Il cattivo credito non è la peggiore conseguenza qui. Se lasci andare tutto da solo, ti verrà richiesto del denaro.
• Errori del prestatore. Ad esempio, hai rimborsato un prestito. Ma il direttore della banca non ha spuntato la casella giusta ei dati sulla delinquenza sono andati all'ufficio di credito.
• Trucchi bancari. A volte ti rifiuti di prendere un prestito approvato e l'istituto di credito invia dati che ti avrebbe rifiutato.

Cosa fare

Vale la pena controllare periodicamente la tua storia creditizia. Puoi farlo due volte all'anno gratuitamente. Se contiene dati non plausibili, hai il diritto di contestare le informazioni e ottenere correzioni.

9. Non prendere prestiti

Dal punto di vista del buon senso, questa è la strategia più corretta. Ma stiamo parlando di una storia di credito, e se è vuota, allora sembra sospetta. La banca riceve i dati su un potenziale mutuatario e capisce cosa aspettarsi da lui. L'uomo che non ha mai contratto prestiti è un mistero. E alcune istituzioni potrebbero decidere di non rischiare.

I mutui si distinguono di nuovo. Le possibilità di ottenerlo sono alte anche con una storia creditizia pari a zero. È molto più importante confermare la capacità di pagare.

Cosa fare

Se sei disposto a fare qualche sacrificio per migliorare la storia, puoi acquistare qualcosa di piccolo a credito, come uno smartphone, e dare i soldi nei tempi previsti. Ma puoi cavartela e con carta di credito. Pagala per gli acquisti e ripaga il debito in un periodo senza interessi.

10. Stai facendo causa ai tuoi creditori

Se hai risolto controversie con la banca in tribunale, le informazioni in merito potrebbero essere visualizzate nella tua storia creditizia. Tali dati non entrano automaticamente nel database: il tuo avversario deve occuparsene. Per altri istituti di credito, questo sarà un segnale che sei un cliente problematico.

Cosa fare

Potrebbe esserci una raccomandazione a non fare causa, ma non è questo il caso. Se la banca viola i tuoi diritti, difendili. È meglio risolvere con successo la situazione attuale che perdere denaro in nome di prestiti futuri. Quindi questo paragrafo è solo informazioni su cui riflettere nel caso in cui non capisci perché la banca ti rifiuta.