Cosa succede se non paghi il prestito?
Miscellanea / / September 29, 2023
Dipende dalla durata del debito e dalle tue azioni.
Prima di tutto dovresti esaminare l'accordo con la banca: ci sono risposte a molte domande, comprese quelle sui ritardi di pagamento. E leggi diritto del credito, dove sono presenti tutte le informazioni relative al rapporto giuridico tra mutuatario ed istituto di credito.
Mancato un pagamento mensile
Di solito questa è la pratica. Se il mutuatario non paga in tempo, l'istituto di credito può addebitargli una multa. Ma se sono trascorsi meno di tre giorni dalla scadenza, la banca può considerare il ritardo come tecnico. In questo caso non ci saranno sanzioni. Ma il mutuatario stesso deve contattare la banca e dirgli che non potrà depositare il denaro alla data specificata. Conviene farlo il giorno del pagamento, o meglio ancora il giorno prima.
La banca può accogliere e non addebitare una penalità se il pagamento è scaduto per la prima volta e il mutuatario è in grado di ripagarlo entro i successivi 1-3 giorni. Potrebbe non funzionare, dipende dalla banca. Ma anche se il ritardo venisse riconosciuto come tecnico, i pagamenti successivi dovrebbero essere rimborsati in tempo. Per il secondo inadempimento la banca quasi sicuramente addebiterà una sanzione per costringere il pagatore ad adempiere scrupolosamente ai propri obblighi.
Ci sono situazioni in cui il reddito diminuisce drasticamente. Il mutuatario salta un pagamento e non è sicuro di poter ripagare rapidamente il debito. Inoltre, non sa affatto se sarà in grado di depositare regolarmente l'importo richiesto. In questo caso, dovresti contattare immediatamente la banca e provare a negoziare nuove condizioni. L’istituto finanziario può offrire diverse opzioni.
Richiedi una vacanza di credito
Lo permetteranno sospendere Rimborso del prestito fino a 6 mesi. Il mutuatario deve effettuare il pagamento successivo dopo il differimento, e per cento, non ci saranno sanzioni o multe per questo periodo. Ma il mutuatario dovrà fornire alla banca documenti che confermino un forte calo del reddito. Ad esempio, assenze per malattia o copia del libretto di lavoro con avviso di licenziamento.
Negoziare un periodo di grazia o una ristrutturazione del debito
In questo caso la banca potrà anche richiedere documenti attestanti una diminuzione del reddito.
Un periodo di grazia è molto simile a un differimento. Ma se nel secondo caso non è necessario pagare affatto per diversi mesi, nel primo caso è comunque previsto un pagamento regolare. Tuttavia, l’importo è notevolmente ridotto rispetto all’importo abituale. E tale resterà fino al termine del periodo di grazia. E poi diventa lo stesso.
Banca Forse proporre la ristrutturazione del prestito. In questo caso, l’importo delle rate mensili può essere ridotto e la durata del prestito può essere aumentata. Dovrai anche pagare regolarmente, ma in importi inferiori rispetto all'accordo originale.
È importante che la banca possa concedere ferie o periodi di grazia solo a quei clienti che non sono stati in ritardo in precedenza. E per coloro la cui storia creditizia non presenta problemi con prestiti precedenti.
Consolidare i prestiti o rifinanziarli
Il metodo è adatto a chi estingue più prestiti. Possono essere emessi in diverse banche. L’obiettivo del rifinanziamento è riunire tutti gli obblighi in un unico prestito e rimborsare solo quello. Il tasso di interesse in questo caso potrebbe essere inferiore all'importo dei pagamenti mensili in eccesso su più prestiti e carte contemporaneamente. Inoltre, la banca può aumentare la durata del prestito. Quindi il mutuatario ripagherà dovere più a lungo, ma le rate mensili saranno inferiori e potrà effettuarle senza problemi.
Persi diversi pagamenti di seguito
Se un mutuatario non effettua pagamenti regolari per un lungo periodo, potrebbe avere problemi. Di norma, le banche cercano prima di raggiungere un accordo con i clienti e di risolvere pacificamente tutte le questioni. Nel corso di uno o due mesi, i dipendenti dell'istituto finanziario chiameranno regolarmente il mutuatario per chiedere quando arriverà il pagamento.
Gli scenari per la comunicazione con i creditori possono essere diversi. I rappresentanti di una banca potrebbero non parlare molto educatamente ai debitori. Chiederanno urgentemente il rimborso del debito, degli interessi e delle sanzioni che crescono ogni giorno. I dipendenti dell'altro cercheranno di offrire varie opzioni per uscire dalla situazione attuale. Ad esempio, effettuare lo stesso rifinanziamento.
Quando la situazione ha già raggiunto la fase di chiamata, è meglio non ignorare tali conversazioni. Eppure, insieme alla banca, cercare una soluzione che soddisfi tutte le parti. Ma se il cliente non vuole collaborare, la banca può adire il tribunale.
Se il ritardo supera i 60 giorni, il creditore ha diritto richiesta ripagare tutto il debito residuo con gli interessi. Il periodo di restituzione è di 30 giorni di calendario.
Se l'importo del debito non supera i 500 mila rubli, la banca può farlo contatto al tribunale arbitrale o al magistrato.
In questo caso, l'incontro può svolgersi senza la partecipazione del mutuatario. Se tutti i documenti sono disponibili, il tribunale prenderà una decisione a favore del querelante, cioè dell'organizzazione finanziaria. L'ordine del tribunale di riscuotere il debito verrà inviato al mutuatario stesso, nonché agli ufficiali giudiziari. Poi possono trattenere una parte dello stipendio ogni mese, pignorare le proprietà e vietare al debitore di andarsene all'estero. Ebbene, il convenuto, cioè colui che non ha pagato il prestito, dovrà pagare anche le spese legali.
Ogni istituto finanziario decide da solo come comportarsi con mutuatari senza scrupoli e non esiste uno standard unico. Ad esempio, invece di rivolgersi al tribunale, la banca può rivolgersi agli esattori. Ma in ogni caso il debitore dovrà pagare. E quanto più lungo è il ritardo e minore è il desiderio di risolvere il conflitto, tanto più alto potrebbe essere l’importo finale. Pertanto, è meglio risolvere tutti i problemi con la banca quando sorgono i primi problemi con i pagamenti.
Il debitore si è dichiarato fallito
Se il debito è compreso tra 50 e 500 mila rubli, il mutuatario può rivolgersi all'MFC con una domanda. In esso deve segnalare tutti i prestiti esistenti, nonché l'incapacità di pagare i debiti. In questo caso può passare procedura extragiudiziale fallimento.
Ma se il reddito del mutuatario gli consente di ripagare i creditori o ha proprietà che possono essere vendute per estinguere il debito, in bancarotta non è riconosciuto. E dovrai comunque restituire i soldi, solo dopo la vendita dell'immobile. Oppure utilizzando trattenute mensili dal tuo stipendio.
Se l'importo del debito supera i 500 mila rubli, il debitore ha bisogno di fallire contatto al tribunale arbitrale.
Un cittadino può attendere fino a tre mesi per una decisione. Se il tribunale ritiene che il mutuatario sia veramente insolvente, lui ammettere in bancarotta.
Ma in questo caso sarà molto difficile per lui ottenere prestiti in futuro: la sua storia creditizia sarà gravemente danneggiata. E se la banca è disposta a concedere un prestito, sarà per un importo molto piccolo.
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