Cos'è un piano finanziario e come realizzarlo

Perché hai bisogno di un piano finanziario?

La maggior parte delle persone ha desideri legati al denaro. Uno vuole comprare un'auto e un appartamento, l'altro vuole vivere comodamente in pensione, e quest'ultimo spera di costruire un rifugio per animali senzatetto. Ma se chiedi a tutti cosa stanno facendo per soddisfare le loro aspirazioni, pochi daranno una risposta chiara.

Un piano finanziario torna utile per trasformare un sogno in un obiettivo e renderlo realizzabile. Questo è un documento che fissa gli obiettivi finanziari e come raggiungerli.

Come il piano finanziario differisce dal budget

Puoi capire meglio la differenza guardando l'esempio di un'organizzazione. Per lei, l'analogo di un piano finanziario è

piano aziendale. Questo è un documento su larga scala che contiene un'analisi di mercato, un elenco di attività, obiettivi a lungo termine e fonti di investimento. E la cosa principale è il risultato, a cui l'azienda dovrebbe arrivare dopo il tempo stabilito.

È lo stesso con un piano personale. Può essere a breve termine, per diversi anni, oa lungo termine, per decenni. Solo al posto dei risultati dell'azienda, avrà gli obiettivi della persona.

Sia il budget personale che quello aziendale sono una scrupolosa contabilità delle spese e delle entrate, nonché una previsione dettagliata delle spese per il prossimo futuro. Di solito per un anno. A volte viene redatto un documento per un periodo fino a tre anni - e non solo per le organizzazioni, ma anche, ad esempio, per l'intera RussiaLegge federale "Sul bilancio federale per il 2021 e per il periodo di pianificazione 2022 e 2023" dell'8 dicembre 2020 n. 385-FZ. È possibile pianificare per un periodo più lungo, ma è piuttosto inutile: troppi fattori interferiranno in futuro e tutto dovrà essere raccontato.

Budget non duplica il piano finanziario, ma lo integra. Per raggiungere i tuoi obiettivi, devi capire cosa sta succedendo con entrate e spese. La previsione di quest'ultimo aiuterà ad evitare spese inutili.

Come fare un piano finanziario

Ci sono diversi passaggi di base.

Definire gli obiettivi finanziari

Può essere difficile, perché non devi solo ricordare i tuoi desideri, ma anche concretizzarli. Ad esempio, una cosa è sognare una casa di campagna dove andare per il fine settimana. Questa è un'astrazione legata alle emozioni. Allo scopo, hai bisogno di specifiche: che tipo di edificio vuoi, in quale zona, qual è il prezzo di tali edifici ora? Quando pensi di acquistare una casa del genere? Di quanto aumenterà di prezzo a quest'ora?

Le specifiche ti aiuteranno a trovare l'opzione migliore e a formulare termini chiari per raggiungere l'obiettivo.

Diciamo che una casa estiva con servizi per strada, alla quale ci vogliono un paio d'ore per andare, lo farà costa meno struttura capitale in periferia con possibilità di abitare in inverno. Di conseguenza, il periodo per realizzare il sogno sarà diverso.

Ci possono essere diversi obiettivi finanziari. Puoi lottare per loro simultaneamente o in sequenza. Ma in ogni caso, è meglio dare loro la priorità: non sempre tutto va come vorremmo.

Specificare i piani di risparmio

Se manca molto tempo alla data in cui hai programmato il raggiungimento dell'obiettivo, c'è un alto rischio di rimandare eventuali azioni attive a tempi migliori. Quindi hai bisogno di piccoli punti di controllo per navigare. Per fare ciò, dividi l'importo target per il numero di periodi di monitoraggio dei progressi.

Ad esempio, vuoi in quattro anni comprare una macchina, che ora costa un milione di rubli. Non è facile prevedere il prezzo di un'auto in futuro, ma diciamo che ci concentreremo su 1,2 milioni. Quindi devi risparmiare 300 mila all'anno e 25 mila al mese.

Una quantità piuttosto grande. Pertanto, può valere la pena moderare gli appetiti o aumentare il periodo di raggiungimento dell'obiettivo. Se tutto ti si addice, resta da capire dove trovare i soldi per salvarli.

Pensa alla vita

Sembra filosofico, ma dietro c'è un pensiero pratico. Le persone tendono a valutare la propria condizione finanziaria ea pianificare i risparmi tenendo conto della propria situazione finanziaria attuale. Questo è corretto e logico: quali dati hai, li usi. Ma con obiettivi a lungo termine, devi usare la tua immaginazione.

Ad esempio, hai deciso di raccogliere fondi per una vecchiaia confortevole, ma ora hai meno di 40 anni. Ciò significa che ci sono almeno 20+ anni di lavoro attivo davanti. È improbabile che in tutti questi anni guadagnerai e spenderai lo stesso.

Ti possono capitare cose belle come avere figli o cose spiacevoli come essere licenziato. Tutti loro apporteranno modifiche al raggiungimento degli obiettivi finanziari. Alcuni eventi, come nuovi membri della famiglia, possono essere pianificati. E se stai per avere un bambino, è meglio tenerne conto nel documento.

Comprendi le tue finanze

Qui bisogna affrontare il budget, di cui abbiamo già parlato. È importante capire quanto guadagni e spendi - e per un lungo periodo di tempo, non in un mese. Forse negli ultimi 30 giorni non si è rotto nulla, non c'è stato bisogno di pagare l'assicurazione, e anche il riscaldamento è già stato spento, il che ha ridotto la bolletta per Servizi abitativi e comunali.

Pertanto, è necessario analizzare il saldo per un periodo più lungo per capire cosa sta succedendo alle tue finanze in generale e quanti soldi rimangono. Più puoi procrastinare, più velocemente ti sposterai verso il tuo obiettivo. Come fare questa differenza è il passo successivo.

Pensa a come aumentare la differenza tra entrate e uscite

In senso globale, ci sono due opzioni: spendere meno e guadagnare di più. Il primo ha un enorme svantaggio: non c'è abbastanza spazio di manovra. Non puoi spremere all'infinito le spese, specialmente per un lungo periodo di tempo. E alcuni comunque non spendono troppo.

Ma in termini di guadagni, non ci sono restrizioni, tutto dipende dal tuo umore, dalla volontà di lavorare e dall'ingegno. Potrebbe essere propria attività in sostituzione o in aggiunta al vecchio lavoro, o semplicemente un aumento del reddito derivante dall'attività principale. Ma per la crescita della carriera, avrai bisogno di un piano separato: in quale direzione sviluppare, cosa studiare e così via.

Decidi come conservare i tuoi risparmi

Meglio non in un cassetto, quindi i risparmi si scioglieranno gradualmente a causa dell'inflazione. Cioè, le bollette rimarranno le stesse, solo che ora puoi comprare di meno per loro. Il denaro deve essere redditizio. Solo un po.

Se l'obiettivo finanziario è a breve termine, è meglio scegliere modalità di investimento meno rischiose (ma anche meno redditizie). Ad esempio, un deposito bancario. I tassi su di loro sono ora estremamente bassi.Informazioni sui depositi (depositi) di individui e organizzazioni non finanziarie in rubli, dollari USA ed euro nel loro insieme per la Federazione Russa / Banca centrale, ma ancora non zero. Un'altra opzione è obbligazioni. Acquistandoli, in un certo senso dai alla persona che ha emesso i titoli, denaro indebitato per un periodo specifico. E il mutuatario promette di restituire i fondi alla data specificata e lungo la strada paga una commissione.

Se parliamo di 10, 20 anni, puoi considerare altri modi investire - per esempio, investire in azioni, ETF o qualcosa di simile.

Cosa ricordare

1. Il piano finanziario aiuta a formulare obiettivi specifici e fasi del loro raggiungimento. Può essere a breve termine o permanente.
2. Avere più obiettivi va bene, diventa solo un po' più difficile da calcolare. Dovremo distribuire i risparmi in diversi "cestini".
3. Mantenere un budget per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari è importante.
4. È più efficiente aumentare i risparmi attraverso grandi guadagni. Ma questo non nega un'economia ragionevole.
5. Prima di raggiungere l'obiettivo finanziario, i risparmi dovrebbero essere investiti da qualche parte, in modo che il reddito da essi compensi almeno l'inflazione.