Come ottenere un prestito per i lavoratori autonomi

Perché i lavoratori autonomi possono avere difficoltà ad ottenere un prestito

Quando una banca decide se concedere o meno un prestito a una persona, lo valuta in base a proprio sistema di punteggio. Di solito è segreto in modo che gli aggressori non possano aggirarlo. Ma in generale, puoi capire quali criteri distinguono un mutuatario promettente.

Molti fattori contano, in particolare la situazione finanziaria. Idealmente, il beneficiario del prestito lavora con un contratto di lavoro e riceve un reddito stabile che può confermare. Va bene se il suo stipendio arriva su un conto in banca dove chiede un prestito. Quindi è facile per l'istituto monitorare il movimento dei fondi e assicurarsi che il cliente abbia abbastanza soldi per ripagare il debito.

DA lavoratore autonomo, cioè con chi paga l'imposta sul reddito professionale, dal punto di vista delle banche, tutto è difficile. In primo luogo, il regime fiscale stesso è apparso relativamente di recente - nel 2019 - ed è ancora indicato come sperimentale. Quindi alcune organizzazioni semplicemente non vogliono essere coinvolte con persone i cui algoritmi di interazione non sono completamente sviluppati. Inoltre, il lavoro dei lavoratori autonomi non è percepito come sufficientemente stabile. Secondo il contratto di lavoro, lo stipendio verrà ogni mese. E i lavoratori autonomi hanno un reddito oggi, ma non domani. Per una banca, un reddito fisso basso è meglio di uno molto volatile.

Pertanto, è più difficile per i lavoratori autonomi ottenere un prestito che per i dipendenti assunti. Tuttavia, ciò non significa che tali prestiti non vengano affatto emessi. Capita che le banche non chiedano nemmeno le dichiarazioni dei redditi o la copia del libretto di lavoro (ora va bene invece anche un estratto dell'opera telematica emesso dalla Cassa pensione). Ma per questo è necessario studiare il mercato e capire chi è pronto a dare soldi a tali condizioni. Inoltre, certificati ed estratti aiutano ad ottenere condizioni più favorevoli o ad aumentare l'importo del prestito.

Come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito come lavoratore autonomo

Ottieni una buona storia creditizia

Bene storia creditizia implica che una persona ha preso e rimborsato diversi prestiti. Inoltre, i pagamenti sono stati effettuati puntualmente, senza ritardi. E allo stesso tempo, è auspicabile che non vi siano rimborsi anticipati radicali. Se il cliente restituisce l'importo troppo rapidamente, non consente alla banca di guadagnare su di esso. Quindi non è redditizio per l'istituzione contattare queste persone.

Una buona storia creditizia dimostra che il cliente sa come distribuire i flussi di cassa e saldare i debiti. E se è vuoto, è piuttosto un segno negativo. Dopotutto, se non ci sono informazioni sulla disciplina di pagamento di una persona, è difficile trarre conclusioni su di lui. E il lavoratore autonomo è già un cavallo nero per la banca.

Naturalmente, il consiglio suona un po' paradossale. Come può una persona che ha difficoltà a ottenere un prestito prendere e rimborsare diversi prestiti? Ma i prestiti al consumo per piccoli importi di solito vengono concessi non solo a tutti, ma senza requisiti draconiani.

Ripaga tutti i debiti

Nell'ultimo paragrafo non è un caso che la dicitura fosse “prendere e restituire”. Idealmente, non dovresti avere prestiti attivi. In caso contrario, la banca potrebbe dubitare che sarai in grado di pagare sia quella attuale che quella che ti daranno subito.

Allo stesso tempo, vale la pena ricordare se ce l'hai carte di credito. Anche se non utilizzi una carta del genere, la sua presenza può diventare un segnale di stop per la banca. Perché ora ne hai un debito, forse no. Ma potrebbe presentarsi in qualsiasi momento.

Raccogli documenti

Il lavoratore autonomo avrà bisogno di due certificati:

1. Sulla registrazione del pagatore NAP.
2. A proposito di reddito.

Il primo riflette l'anzianità di servizio come lavoratore autonomo, il secondo riflette il volume e la regolarità degli incassi. Entrambi possono essere ottenuti dall'app My Tax sul telefono o versione del browser.

Contatta la tua banca

Se sei un cliente buono e di lunga data di una banca, potresti benissimo ricevere condizioni favorevoli lì. Dopotutto, vedono il movimento di fondi nei tuoi conti per anni.

Effettua un acconto significativo

Emettere un prestito per una banca è un rischio. E cercano di minimizzarlo in diversi modi. Un modo per dimostrare che sei seriamente intenzionato a ripagare un debito è prendere un prestito per acquistare qualcosa di specifico ed effettuare un acconto significativo.

Ad esempio, per un prestito auto, tale commissione è del 10%. A seconda del costo dell'auto, l'importo sarà diverso, ma comunque piuttosto elevato. E fino a quando il cliente non paga, l'acquisizione sarà data in pegno alla banca. Quindi ci sono due opzioni: dare soldi regolarmente o non restituirli, ma rischiare l'importo già depositato, perché la banca potrà vendere l'auto per restituire la propria. Se l'acconto viene versato in un importo maggiore, ciò può aumentare la fedeltà dell'istituto.

Ottenere un prestito garantito dalla proprietà

Puoi confermare la tua intenzione di rimborsare il debito se dai alla banca qualcosa come garanzia. Inoltre, "dare" qui non ha un significato letterale. Se prendi un prestito garantito, ad esempio, da un appartamento o da un'auto, puoi continuare a utilizzarli. Solo qui non puoi vendere, donare, scambiare questo immobile. E la banca ha il diritto di venderlo se smetti di rimborsare il prestito.

In questa situazione, non è più così importante quanto guadagni. La motivazione per la restituzione del denaro, secondo gli algoritmi bancari, è ancora piuttosto alta.

Attira i garanti

Se qualcuno dei tuoi parenti o conoscenti con un lavoro stabile e un reddito è pronto ad assumere questo ruolo, le tue possibilità di ottenere un prestito aumenteranno. È vero, qui dovrai dimostrare la tua decenza e coscienziosità non alla banca, ma a loro.