Come gestire un budget se hai un reddito instabile

Come prepararsi per la pianificazione del budget

Prima di prendere in mano la calcolatrice, vale la pena determinare in quale situazione finanziaria ti trovi oggi e dove vorresti andare.

Stabilire un obiettivo

Il primo passo da compiere prima di iniziare la pianificazione delle entrate e delle spese è determinare esattamente perché è necessario. Il budgeting è un'attività che richiede tempo e impegno. Senza una comprensione di ciò che la pianificazione degli obiettivi aiuta a raggiungere, questa impresa può essere abbandonata molto rapidamente.

Consulente finanziario Kumiko Love in libro "Think in Money" scrive che la cosa principale qui non sono i numeri. Se non c'è motivazione, non ha senso pianificare. Pertanto, prima di iniziare a pianificare il budget, vale la pena considerare quale obiettivo di vita il denaro ti aiuterà a raggiungere.

Questo obiettivo non dovrebbe essere formale, ma che susciti forti emozioni. E che non rifiuteresti mai se lo sapessi: potrai sicuramente risparmiare per un sogno. Ad esempio, è molto importante viaggiare ogni estate e visitare luoghi sconosciuti. E per l'altro - trasferirsi in un appartamento spazioso, dove tutti in famiglia avranno la propria stanza.

Condurre un'analisi delle entrate e delle spese correnti

Il secondo passo importante è determinare esattamente come stai spendendo i soldi adesso. Per questo, vale la pena analizzare reddito e le spese per almeno tre mesi. Questo ti permetterà di vedere schemi che potrebbero sorprenderti.

Puoi studiare la cronologia delle entrate e delle spese nella banca mobile. Oppure inizia a registrare tutte le transazioni personali dall'inizio del mese successivo e continua a farlo finché non accumuli dati sufficienti per l'analisi.

Questo passaggio è importante: in questo modo prenderai i numeri per il budget futuro non dal plafond e non dai social di qualche guru finanziario. Ognuno di noi ha le proprie priorità. Qualcuno non rifiuterà mai un abbonamento a un centro fitness. E qualcuno può facilmente sostituire il cardio in pista in palestra con una corsa mattutina nel parco più vicino. Ma pianificherà una manicure e una colorazione delle sopracciglia, anche se dovrà organizzare un paio di giorni di scarico aggiuntivi.

Pertanto, vale la pena analizzare quali spese ripeti di mese in mese. E a quale di loro non sei pronto a rinunciare. E allo stesso tempo vedi se stai spendendo molto più di quanto pensavi per alcune piccole cose non molto importanti. Ad esempio, una tazza di caffè al mattino, presa per andare. Forse non è importante per te. rituale, ma solo un'azione abituale che ripeti automaticamente.

Come stabilire un budget se il tuo reddito è instabile

Liberi professionisti, che eseguono ordini privati, si trovano talvolta in una situazione di instabilità. Potrebbero esserci molti ordini e denaro questo mese e molto meno il mese prossimo. In tali circostanze, la pianificazione è necessaria ancor più che con redditi stabili e prevedibili.

Avrai bisogno di una tabella con cinque colonne: una per le entrate e quattro per le spese. Puoi creare una tabella di file separata o preparare un quaderno di carta.

1. Registra tutte le ricevute

Ecco a cosa serve la prima colonna.

Per coloro che ricevono un fisso stipendio sulla carta è più facile da fare: si sa in anticipo quando e quanti soldi arriveranno. Se i pagamenti vengono ricevuti in modo irregolare, vale la pena annotarli ciascuno. Quindi seleziona due date, ad esempio il 10 e il 25 del mese.

Considera questi giorni di paga. E consenti a te stesso di utilizzare i soldi che sono arrivati ​​\u200b\u200bin due settimane solo dopo il traguardo successivo, una delle date programmate. Quindi non ci sarà alcuna tentazione di abbassare immediatamente l'importo ricevuto, per poi rimanere incagliati.

Inoltre, quando si pianificano spese con un budget instabile, vale sempre la pena partire dallo scenario peggiore. Cioè, immagina che in un mese riceverai il reddito minimo di quelli che erano, ad esempio, entro sei mesi.

2. Definire i costi fissi

Questa è la seconda colonna della tabella. Ecco tutti i soldi che dovrai pagare. Questi costi sono spesso discussi nei materiali di pianificazione finanziaria.

Di solito in questa colonna vengono effettuati i pagamenti delle utenze e i contributi minimi per il prestito. Ma spesso dimenticano di pagare Internet e le comunicazioni mobili, così come gli abbonamenti ai cinema online o altri prodotti digitali. E anche - gli importi che devono essere pagati ogni pochi mesi. Ad esempio, può essere un pagamento per un abbonamento sportivo.

Inoltre, a volte non aggiungono qui le tasse, perché ogni mese puoi ottenere un importo diverso. Ma per un singolo imprenditore o lavoratore autonomo, questa è una parte importante delle spese obbligatorie.

Pertanto, vale la pena effettuare assolutamente tutti i pagamenti pianificati in questa colonna all'inizio del mese, anche se non superano un paio di centinaia di rubli. L'importo che sarà necessario per pagare l'imposta può essere trovato, ad esempio, nell'applicazione My Tax per lavoratore autonomo. Oppure calcolalo tu stesso.

E poi vale la pena pianificare quale delle spese obbligatorie verrà pagata il primo e quale il secondo "giorno di stipendio". E aggiungi promemoria appropriati al calendario.

3. Calcolare i costi variabili

Questa è la terza colonna. Tutto ciò di cui hai bisogno per una vita normale è qui: cibo, prodotti chimici per la casa e articoli per la casa, vestiti, spese di viaggio. Oltre a spendere per sport, hobby e intrattenimento.

Durante la fase di analisi, puoi evidenziare i costi in ogni categoria con colori diversi. Ad esempio, tutto ciò che riguarda il cibo è verde, gli hobby sono blu e l'intrattenimento è viola. In questo modo puoi stimare quanto denaro ti serve per ogni categoria e calcolare il budget per il nuovo mese sulla base di queste informazioni.

Pianifica le tue spese in base alle medie degli ultimi tre mesi in modo da ottenere un budget realistico facile da seguire. Quindi, se necessario, adeguare i costi. Ad esempio, considera se puoi acquistare prodotti sfusi e quindi prepararli per la conservazione a lungo termine.

Carne e pesce possono essere immediatamente macellati e congelati in porzioni. Lo stesso può essere fatto con le erbe, ad esempio prezzemolo e aneto. E anche con frutti di bosco, peperone e altre verdure. Se lo fai in estate, quando i prezzi sono più bassi, puoi risparmiare denaro durante i mesi più freddi. E poi cuocere zuppe e cuocere torte, usando i loro fondi.

Dopo aver deciso gli importi, vale la pena segnare sul calendario quando farai grandi acquisti. Puoi legarli ai giorni di paga.

4. Prendi alcune "buste per il futuro"

Le prime due colonne di spese sono necessarie per vivere. I secondi due devono farlo dentro comfort. La stessa colonna aiuterà a prepararsi in anticipo per vari eventi, sia pianificati che inaspettati.

Per cominciare, vale la pena trasferire tutti i soldi che rimangono dopo aver compilato la seconda e la terza colonna alla quarta. È così che inizi a costruire un fondo di riserva di emergenza. È necessario per avere fondi in caso di problemi improvvisi.

Ad esempio, perdi un paio di settimane lavorative a causa di una malattia. Oppure la tua lavatrice si guasta improvvisamente. È auspicabile che in questa situazione tu abbia almeno un risparmio minimo. Ancora meglio, se coprono completamente tutti i costi e non è necessario contrarre un prestito.

Kumiko Love consiglia prima di tutto di inviare i soldi rimanenti al fondo di emergenza. Di conseguenza, dovrebbero essere almeno due redditi mensili. Se ti sembra che sia rimasto troppo poco dei tuoi soldi alla fine del mese e salva questo importo richiederà quasi un'eternità - comunque, inizia a risparmiare. Non aspettare che i ricavi salgano alle stelle.

Quando decidi che il fondo di emergenza è già abbastanza grande, procurati qualche "busta a tema" in più. Sono necessari per prepararsi in anticipo per eventi che comportano grandi spese. Per coloro il cui reddito è instabile, questo è uno dei passaggi più importanti per la sicurezza finanziaria.

Ad esempio, sai che prima del nuovo anno spenderai un certo importo presente. E in autunno vorremmo per qualche giorno andare al mare. Inoltre, si avvicinano il matrimonio del migliore amico e l'anniversario del papà.

Crea quattro diversi conti all'inizio dell'anno e trasferisci gradualmente denaro a ciascuno nei giorni di paga. È meglio fare un programma in anticipo e segnare le date in cui metti i soldi in un portafoglio specifico. E indicare anche gli importi. Quando si avvicina il giorno previsto, avrai già dei risparmi.

5. Inizia a pianificare risparmi e investimenti

Questa è la quinta colonna. Dovresti allocare denaro qui se i precedenti sono già pieni e hai ancora fondi. Quindi vale la pena trasferirli su un conto separato, in modo da poterli successivamente depositare o iniziare investire. Questo denaro è la base della tua sicurezza finanziaria in futuro.

Alcuni commettono un grave errore e investono in un fondo di emergenza. Non dovresti farlo: se si verifica la forza maggiore, devi ottenere rapidamente la giusta quantità. E sarà più difficile tirarlo fuori dai titoli, e questo richiederà tempo.

Pertanto, non affrettarti. Risparmi e investimenti a lungo termine sono possibili solo quando tutte le spese correnti sono coperte, prestiti rimborsato e vi sono fondi sufficienti nel fondo di riserva.

Cos'altro considerare durante la pianificazione

Controlla ogni mese per vedere se i costi fissi sono cambiati. Le tariffe delle utenze possono aumentare, il provider Internet a volte aumenta il costo dei servizi, anche le comunicazioni mobili diventano più costose. Pertanto, l'importo che hai stanziato per le spese fisse 3-4 mesi fa potrebbe non essere sufficiente.

Se ritieni che le tue tariffe Internet o telefoniche siano diventate troppo alte, dovresti cercare altri fornitori di servizi. Ed è meglio farlo il prima possibile, non appena noti che i prezzi non ti soddisfano.

Ricorda che la prima versione del bilancio è solo una bozza e dovrà essere rivista. Avrà sicuramente dei punti deboli. Apparirà sicuramente spesea cui non hai pensato. Quindi annota tutte le nuove informazioni finanziarie: ti aiuterà a stanziare i fondi in modo più accurato il mese prossimo.

E inoltre. Se non disponi di fondi sufficienti nemmeno per coprire tutte le spese fisse e variabili, dovresti pensare a come aumentare le entrate. È abbastanza reale. Nuove offerte possono essere aggiunte alla linea di prodotti. Inoltre, per allenarsi e diventare un artista più costoso. Ed essere più attivi sui social network per attirare nuovi clienti. Cerca opportunità: saranno sicuramente trovate.