Cosa fare per evitare che i truffatori prendano un prestito a tuo nome

Sì, gli aggressori sono davvero in grado di chiedere un prestito a un estraneo. E la vittima può venirne a conoscenza solo dopo un po' di tempo, e per caso. Quindi nel 2022, studiando la propria storia creditizia, il 5% dei russi scopertoche hanno prestiti di cui non avevano idea. Scopriamo come non entrare in una situazione simile.

Cerca di non lasciare dati personali su risorse non sicure

I dati del passaporto devono essere presentati abbastanza spesso. Possono essere richiesti, ad esempio, sul marketplace quando si effettua un piano di rateizzazione, sul sito di un hotel o di una compagnia aerea per confermare una prenotazione. Alcune risorse ti chiedono di inviare loro una foto con il passaporto aperto, che devi tenere davanti al tuo viso.

Quando elaboriamo i documenti offline, spesso lasciamo anche i nostri dati personali. Ad esempio, quando scriviamo domanda di ammissione bambino a scuola o contattare un centro medico a pagamento.

Non possiamo sapere con certezza che le nostre informazioni non cadranno nelle mani di coloro che potrebbero utilizzarle per scopi fraudolenti. Sfortunatamente, anche i database di negozi online grandi e ben protetti possono essere violati. E le dichiarazioni cartacee a volte cadono nelle mani di coloro che vendono le informazioni personali di qualcun altro ai truffatori.

Pertanto, fai attenzione quando ti viene chiesto di inserire la serie e il numero del passaporto e le informazioni di registrazione. E soprattutto se richiedono una foto con un documento aperto. Assicurati che il portale online o l'organizzazione offline siano sicuri e che sia improbabile una fuga di dati. Non lasciare informazioni su una risorsa che vedi per la prima volta, soprattutto se si tratta di un negozio online che offre prodotti troppo economici. Forse questa è la trappola di un truffatore.

E ancora una cosa: non conservare una foto con il passaporto aperto o scansione del documento nella memoria dello smartphone. Potresti perdere il tuo gadget e gli aggressori possono utilizzare i tuoi dati per richiedere un prestito o un piano di rateizzazione. Oppure ottieni un prestito da una IFM: è più facile ottenerlo lì che in una banca.

Segnala subito lo smarrimento dei documenti

Non appena scopri che manca un documento, far sapere dello smarrimento all'ufficio passaporti o al dipartimento di polizia. Ti verrà rilasciato un nuovo passaporto e quello vecchio sarà considerato non valido. E prima si presenta una richiesta per lo smarrimento della carta d'identità, meno è probabile che venga utilizzata dai truffatori.

Tutte le principali banche studiano attentamente i documenti presentati quando richiedono prestiti. Non emetteranno denaro o una carta di credito su un passaporto obsoleto. Se i truffatori ricevono un prestito a tuo nome in IFM, potrai contestare il contratto, perché alla data della sua conclusione il tuo vecchio passaporto era già invalidato.

Non seguire le richieste dei truffatori che ti chiamano al telefono

Gli aggressori sviluppano costantemente nuovi scenari di inganno. E ora chiamano non solo per numero di telefono: secondo Sondaggio VTB, molto spesso i truffatori utilizzano WhatsApp e Viber. Anche gli analisti di Yandex aggiustareche il numero di denunce chiamate cresce in messaggeri. L'azienda ha persino aggiunto una funzione di rilevamento del chiamante al proprio ID chiamante. Ora, quando si chiama da sconosciuti, verrà visualizzata una nota sul loro possibile bersaglio. Vengono riconosciute sia le chiamate utili provenienti da un servizio di consegna, una clinica o un operatore di telefonia mobile, sia quelle dannose: pubblicità, spam, truffatori. Pertanto, per la tua protezione, puoi utilizzare tali determinanti ed essere consapevole degli schemi di inganno più comuni.

Chiamata da un falso operatore di telefonia mobile o provider Internet

La persona viene informata che il suo numero viene ritirato dal servizio. Per evitare che ciò accada, il chiamante chiede di comporre una combinazione di numeri sullo smartphone: determina quale. Non puoi farlo: in questo modo i truffatori possono sostituire il tuo numero di telefono con il proprio e intercettare il controllo remoto dei tuoi conti bancari. Quindi potranno facilmente richiedere un prestito online a tuo nome. Poi - Trasferire denaro dal tuo account al tuo.

Chiama "dalla banca" con un messaggio sul prestito

Una persona riceve un SMS dalla banca con un codice di conferma. Questo è in realtà un messaggio da un vero istituto finanziario. Poi il truffatore chiama. Si presenta come impiegato di banca e comunica che la richiesta di prestito è stata approvata.

La persona è sorpresa: non ha inviato alcuna domanda. In tutta risposta, anche il falso impiegato della banca si finge sorpreso e chiede di comunicargli urgentemente il codice dell'SMS appena ricevuto per capire cosa c'è che non va. E aggiunge che presto arriverà un altro codice, presumibilmente ti consentirà di annullare l'applicazione. Il codice arriva davvero, la persona lo segnala nuovamente al truffatore. E si scopre che deve alla banca una grossa somma di denaro.

Ecco cosa sta realmente succedendo. Sul sito web della banca, i truffatori compilano una richiesta di prestito online e compilano un modulo per una persona di copertura. Nella colonna "Telefono" indicare il numero della futura vittima. Se una persona fornisce ai truffatori tutti i codici che riceve dalla banca, il denaro può andare sul conto del prestanome. E il debitore sarà considerato il titolare del numero a cui sono pervenuti i messaggi.

Chiamate da finti agenti di polizia

Gli scenari qui possono essere diversi: i truffatori inventano costantemente nuove storie. Ma l’obiettivo è sempre lo stesso: scoprire i dati personali della vittima, il numero della carta bancaria e il codice CVV. Oppure costringere subito la vittima a intraprendere le azioni di cui gli aggressori hanno bisogno, ad esempio richiedere un prestito e trasferire immediatamente tutti i soldi a loro.

Vale la pena ricordare: eventuali problemi relativi alle finanze non vengono risolti telefonicamente. Pertanto, se vieni chiamato presumibilmente dalla banca, Polizia Stradale, l'ufficio dell'operatore di telefonia mobile, dovresti interrompere immediatamente la chiamata. E contattare attraverso i canali ufficiali con l'organizzazione per conto della quale sei stato chiamato.

Controlla regolarmente la tua storia creditizia

Questo ti aiuterà a scoprire se hai prestiti di cui non sei a conoscenza. Il modo più semplice per candidarsi è fornirti informazioni su storia creditizia ai servizi pubblici.

In poche ore o il giorno successivo riceverai un elenco di BKI - agenzie di credito, dove sono archiviate tutte le informazioni sui tuoi prestiti, rate e prestiti. Puoi andare all'ufficio direttamente dal sito web di Gosuslug e ottenere un certificato completo dei tuoi debiti attuali. Se truffatori di prestiti nel tuo nome lo vedrai.

Due volte all'anno puoi ottenere tali estratti gratuitamente. Forse questo basterà per stare tranquilli e non preoccuparsi dei truffatori. Ma se vuoi ricevere informazioni più spesso, dovrai pagare.

Attiva gli avvisi sui prestiti

Puoi farlo sul sito web o nell'applicazione online della tua banca. Questa funzione sarà utile se qualcuno tenta di ottenere un prestito a tuo nome da un istituto finanziario specifico. Ma è impossibile collegare gli avvisi di tutte le banche e IFM.

anche l'ufficio crediti offerta emettere notifiche SMS sui prestiti. Se qualcuno vuole richiedere un prestito a tuo nome da qualsiasi banca o IFM, riceverai immediatamente un messaggio.

Questo servizio è a pagamento, costa fino a 1.000 rubli all'anno. Forse lo sarà presto collegato la stessa funzione, ma gratuita su "Gosuslugi". Ma per ora non è disponibile.

Se scopri che qualcuno ha comunque emesso un prestito fraudolento, devi immediatamente scrivere una dichiarazione alle forze dell'ordine. E ottieni copie autenticate dei documenti sulla base dei quali è stato rilasciato dall'istituto finanziario. Se hai bisogno di andare in tribunale, questi documenti ti saranno molto utili.

Forse presto ogni russo apparirà il diritto di emettere un'autodivieto su qualsiasi prestito e prestito, agendo in modo temporaneo o permanente. Nel 2022, la Banca Centrale della Federazione Russa ha proposto di sviluppare un disegno di legge che consentirebbe a ogni cittadino di farlo. La Banca Centrale ritiene di poter aiutare in questo"servizi pubblici».

Un tale autodivieto impedirebbe sicuramente ai truffatori di ottenere un prestito utilizzando documenti smarriti o online. Potrebbe anche essere cancellato tramite l'account personale di "Gosuslug". Ma finora non è stata approvata alcuna legge del genere.