10 convinzioni che ti impediscono di investire con successo

Morgan Housel, partner del Collaborative Fund ed ex editorialista di The Motley Fool e The Wall Street Journal, ha scritto saggio "Psicologia del denaro". In esso, parla di due persone. La prima persona è Grace Groener. È rimasta orfana all'età di 12 anni e non si è mai sposata. Per la maggior parte della sua vita, la donna ha vissuto da sola in una piccola casa e ha lavorato come segretaria. Dopo la sua morte, ha lasciato 7 milioni di dollari in beneficenza. Le persone che la conoscevano non capivano da dove Grace avesse ottenuto così tanti soldi.

Ha semplicemente fatto dei risparmi dal suo modesto stipendio e li ha investiti nel mercato azionario.

La seconda persona è Richard Fuscone, ex vice presidente della divisione America Latina della banca di investimenti Merrill Lynch. Ha ricevuto una buona istruzione e ha avuto così tanto successo nel suo settore che si è ritirato a 40 anni. E in seguito ha annunciato una personale fallimentoche ha portato a grandi prestiti e investimenti illiquidi.

Haussel osserva che in qualsiasi altro settore tale sviluppo è impossibile. Non c'è modo che Grace Groener esegua un intervento al cuore migliore di un cardiologo qualificato. Ma investire è reale, se ti avvicini correttamente alla gestione del denaro. Ma credenze sbagliate si intromettono. Eccone alcuni.

1. Ognuno ottiene ciò che si merita

Il ruolo della fortuna nel successo finanziario è spesso sottovalutato perché non può essere misurato. Ebbene, è in qualche modo scortese credere che una persona sia avvenuta solo per caso. È lo stesso con i fallimenti. Sembra che i fallimenti siano giusti non ho provato abbastanza, non pensava a tutto o era pigro. Questo non è sempre il caso, ma per impostazione predefinita attribuiamo gli errori esclusivamente agli errori. E qui sta il problema.

La vita di una persona è un riflesso della sua esperienza, delle sue conoscenze e anche di una serie di incidenti.

Non puoi credere al rischio e non credere alla fortuna, perché queste sono le due facce della stessa medaglia. Dimostrano che a volte accadono cose che influenzano i risultati più dello sforzo.

Alcune persone nascono in famiglie dove l'istruzione è incoraggiata, mentre altre nascono al contrario. Alcuni vivono in un paese con un'economia fiorente favorevole all'imprenditorialità, altri in guerra e povertà. La ricchezza è sicuramente possibile guadagnare. Ma non tutto il successo è dovuto al duro lavoro, e non tutta la povertà è dovuta alla pigrizia. Tienilo a mente quando giudichi le persone, incluso te stesso.

2. L'esperienza è il miglior consigliere

Il bias porta sempre al fallimento. La tua esperienza personale è forse lo 0,00000001% di quello che è successo nel mondo. E tu, molto probabilmente, spieghi loro l'80% dei fenomeni. Senti l'abisso tra questi numeri?

A seconda del luogo e dell'ora di nascita, del passato di una particolare famiglia, una persona cresce con idee completamente diverse sul mondo e sull'economia. Prendere decisioni in base alle tue Esperienza, allora c'è un grande rischio di delusione.

Quindi, se sei confuso dalle strategie di altre persone per investire o risparmiare denaro, prova ad analizzarle con una mente aperta. Forse hanno un senso.

3. La storia aiuta a modellare il futuro

La storia dell'umanità è una serie di incidenti e cambiamenti. Usarlo come guida per il futuro è piuttosto strano. E questo vale anche per la finanza. Il cambiamento è la pietra angolare dell'economia. Ad esempio, il settore del capitale di rischio semplicemente non esisteva 25 anni fa. Oppure prendi l'S & P 500, che include le azioni delle 500 società di maggior successo d'America. Fino al 1976 le azioni finanziarie non vi erano incluse e oggi costituiscono il 16% dell'indice. Di nuovo, la storia è inutile qui.

Le regole di contabilità, informativa, revisione contabile e liquidità di mercato sono cambiate nel tempo. Tutto è cambiato.

E quindi storie di successo di altre persone dovrebbe essere usato solo come ispirazione. Se fai lo stesso, non ti porterà necessariamente allo stesso risultato.

Tuttavia, tutto ciò non significa che il passato debba essere ignorato quando si parla di denaro. Puoi analizzare come le persone rispondono a stress e stimoli, avidità e paura, perché questo è eterno.

4. Il pessimismo è una strategia più realistica dell'ottimismo

Se una persona più o meno prominente scrive che ci sarà una recessione, il suo post verrà ripubblicato. Menzionerà che ci sarà una grande recessione - e lo chiameranno dai giornali. La promessa della Grande Depressione lo porterà in televisione. La storia che ci sono bei tempi futuri non causerà nulla del genere. Uno dei motivi è l'enorme quantità truffatoriche promettono montagne d'oro. Pertanto, l'ottimismo è più allarmante che infondere fiducia.

Detto questo, ci sono ragioni razionali per scegliere il pensiero positivo. Dopotutto, gli ottimisti non sono quelli che credono che andrà tutto bene. Credono semplicemente che le possibilità di un risultato positivo siano maggiori nel tempo, anche se ci sono battute d'arresto lungo il percorso. Non ci sono garanzie qui. Solo l'idea che tutto possa essere fatto un po 'meglio e in modo più produttivo rende la vita più piacevole. E dal pensiero che ci sono solo fallimenti avanti - al contrario.

5. Vale la pena investire nella scienza

Harry Markowitz ha ricevuto il Premio Nobel per l'economia per aver creato formule che ti dicono esattamente quante azioni o obbligazioni dovrebbero essere in un portafoglio, a seconda del livello di rischio appropriato. Diversi anni fa, un corrispondente del Wall Street Journal ha chiesto al vincitore come avesse investito i propri soldi. Ha rispostoGli esperti di investimento esortano a "fare come dico, non come faccio"che la sua strategia è ridurre al minimo i futuri rimpianti. Quindi il suo portafoglio è strutturato su una base 50-50.

Ci sono molte cose nella comprensione accademica della finanza che sono tecnicamente corrette ma non possono descrivere come le persone operano nel mondo reale. Un gran numero di articoli scientifici sono utili. Ma il loro obiettivo principale è spesso quello di impressionare altri scienziati.

I ricercatori si battono per regole e formule esatte e il mondo reale per sua stessa natura evita la precisione. Pertanto, ciò che spesso conta di più in finanzanon sarà mai apprezzato dal Comitato Nobel. E questa è l'umiltà e la capacità di sbagliare.

6. La ricchezza si riflette negli acquisti di alto valore

Se vedi qualcuno in un'auto da 3 milioni di dollari, potresti pensare che sia ricco e di successo. Anche se tutto ciò che si può dire è che era 3 milioni più ricco prima di acquistare l'auto. Oppure affitta questa macchina. Le cose costose non dicono nulla sulle persone. Molte di queste persone non hanno successo e spendono la maggior parte dei loro soldi in acquisti di status.

Tendiamo a giudicare la ricchezza da ciò che vediamo. Non possiamo vedere conti bancari o estratti conto di intermediazione, quindi ci affidiamo a cartelli esterni: auto, case, foto da Instagram. Ma tutto questo è facile da fingere.

In effetti, la ricchezza è ciò che non vedi.

Queste sono le vetture rimaste nello showroom. Diamanti che non vengono acquistati. Sono beni della banca che non si sono ancora trasformati in ciò che si vede. Quando le persone dicono quello che vogliono diventare milionari, quello che vogliono veramente dire è "Voglio spendere un milione". E questo è letteralmente l'opposto di essere un milionario.

La ricchezza consiste nel darti il ​​potere di scegliere. Le attività finanziarie in bilancio fanno proprio questo.

7. Non hai spazio per errori

Le persone sottovalutano il diritto di commettere errori in quasi tutto ciò che riguarda il denaro. Ma è questa consapevolezza che aiuta ad essere più resilienti e pazienti. Le grandi vittorie non si verificano spesso, semplicemente perché devi aspettare una buona possibilità o lavorare sodo. Quindi chi si lascia spazio di manovra in caso di errore ha un vantaggio su chi chiude la partita in caso di fallimento.

Il momento psicologico è importante qui. Forse da un punto di vista finanziario, sperimenterai un calo del 30% del tuo patrimonio. Ma cosa farà con le tue emozioni? È probabile che tu bruciato e mollare tutto proprio quando si aprono davanti a te grandi opportunità.

8. La finanza è direttamente correlata alla passione

Se la pressione della persona media fosse aumentata del 3%, difficilmente avrebbe influito su nulla. Ma se il mercato azionario scende del 3%, quasi tutti reagiranno. Il motivo è che la finanza ha una funzione di intrattenimento. C'è concorrenza, regole, dispiacere, vittorie, sconfitte, eroi, cattivi, squadre e fan. È praticamente un evento sportivo!

Quando si prendono decisioni finanziarie, è utile ricordare costantemente a se stessi che l'obiettivo dell'investimento è massimizzare i rendimenti, non ridurre al minimo la noia. Quando non c'è eccitazione, questo è del tutto normale. Se vuoi formularla come strategia, usa il pensiero: le opportunità attendono dove non ci sono altre persone, perché pensano che sia noioso.

9. Chi non corre rischi, non beve champagne

Rischio importante, ma deve essere giustificato e significativo. Ad esempio, quando giochi alla roulette russa, le statistiche sono dalla tua parte. Ma nessuno dei potenziali guadagni coprirà ciò che può accadere se fallisci. Pertanto, se il tuo rischio finanziario può finire in completa rovina, la sua probabile crescita non ne vale la pena, anche se c'è una possibilità di successo.

10. Ciò che è accaduto nel recente passato continuerà in futuro.

Una proprietà molto comune della psiche è la tendenza a credere che ciò che è appena accaduto debba continuare. E questo influisce sul nostro comportamento. Ogni grande guadagno o perdita finanziaria è accompagnata da aspettative di nuovi successi o fallimenti. Ad esempio, dopo che il mercato azionario è sceso del 40% nel 2008, è stato previsto un altro crollo imminente per molti anni.

Tuttavia, nella maggior parte dei casi, se accade qualcosa di significativo, non si ripete più. E se accade di nuovo, non influisce o non dovrebbe influenzare le tue azioni nel modo in cui tendi a pensare. Perché le aspettative rafforzate dalle circostanze recenti sono a breve termine e obiettivi finanziari - sono a lungo termine.

Una strategia stabile in grado di resistere a qualsiasi cambiamento è quasi sempre superiore a quella associata a eventi recenti.